伴隨著島內(nèi)外一體化建設(shè)持續(xù)推進(jìn)和“十二五”規(guī)劃目標(biāo)的確定，位于島外的翔安區(qū)已成為企業(yè)投資和建設(shè)的熱土。在這里，廣大的小企業(yè)也獲得了發(fā)展的巨大空間。不僅如此，他們也獲得了來自建行的全方位服務(wù)，為他們順利發(fā)展創(chuàng)造了有利條件。

　　記者日前從建行翔安支行了解到，去年，全面服務(wù)翔安小企業(yè)的建行小企業(yè)經(jīng)營中心正式投入運作以來，該中心小企業(yè)貸款戶數(shù)在不到一年當(dāng)中翻了一番，2010年新增貸款金額將近4億元，信貸余額位居該行9個小企業(yè)中心首位。那么在服務(wù)小企業(yè)過程中，該中心如何成功支持翔安的小企業(yè)？未來又將如何進(jìn)一步拓展支持空間？對此，本報記者日前專門采訪了建行翔安支行行長梁永龍和翔安小企業(yè)經(jīng)營中心主任吳俞鑫。

　　瞄準(zhǔn)翔安經(jīng)濟(jì)特色

　　服務(wù)四大行業(yè)小企業(yè)

　　在翔安支行，一直都流傳著一個“鴨子能上樹”的故事。

　　話說2010年的某一天，某翔安小企業(yè)主看到了廈門建行關(guān)于小企業(yè)產(chǎn)品的一些宣傳材料，頗為心動，準(zhǔn)備向建行申請貸款。得知這個消息的同行在一邊嘲笑說：“就你這樣，外地人，一沒房二沒地，一年就做幾百萬，也想向大銀行拿錢？你這樣都能找建行貸到款，鴨子都可以上樹了！”盡管如此，該小企業(yè)主還是嘗試與建行取得了聯(lián)系。半個月后，他順利地在建行翔安小企業(yè)經(jīng)營中心獲得300萬元的貸款。激動的他連聲感嘆：“想不到啊想不到，鴨子真的上樹了！”

　　梁永龍說這個故事的時候，最后也感嘆說：現(xiàn)在，越來越多的鴨子，都來“上樹”了，“之前嘲笑他的同行也成為我們的客戶”。

　　從整個翔安區(qū)來說，也是小企業(yè)數(shù)量眾多，占到了整個翔安區(qū)企業(yè)總數(shù)的98%以上。

　　梁永龍介紹說，建行翔安支行現(xiàn)有小企業(yè)客戶上千家，其中信貸客戶將近100戶，這些小企業(yè)信貸客戶占了整個支行授信客戶的90%，因此翔安支行是較為典型的小企業(yè)客戶為主的支行。截至2010年年末，翔安小企業(yè)中心累計向翔安小企業(yè)客戶發(fā)放貸款超過10億元，信貸余額位居廈門建行九個小企業(yè)中心首位。

　　目前該行支持的翔安小企業(yè)多分布在光電配套產(chǎn)業(yè)、冷凍水產(chǎn)品加工、果蔬類加工、貢香制造等四大行業(yè)內(nèi)。這些產(chǎn)業(yè)也是目前翔安區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的代表性產(chǎn)業(yè)。

　　值得一提的是，廈門建行翔安小企業(yè)經(jīng)營中心是目前各家商業(yè)銀行在翔安成立的惟一一家專職服務(wù)小企業(yè)的機(jī)構(gòu)。自從2009年該中心正式投入運營之后，當(dāng)年小企業(yè)信貸客戶數(shù)就從原先的40多戶增加到了將近百戶，2009年當(dāng)年新增信貸投放就達(dá)到了3億元。

　　創(chuàng)新融資結(jié)算產(chǎn)品

　　讓翔安小企業(yè)不犯愁

　　如今，在翔安，大多數(shù)小企業(yè)規(guī)模普遍偏小，多數(shù)企業(yè)年銷售收入在1000萬元以下，而且其擁有的固定資產(chǎn)價值不大，不動產(chǎn)偏少，缺乏傳統(tǒng)銀行信貸業(yè)務(wù)所需的抵押品。

　　如何才能服務(wù)好這些小企業(yè)呢？對此，翔安小企業(yè)經(jīng)營中心主任吳俞鑫深有體會，“我們就是通過創(chuàng)新產(chǎn)品，來做契合區(qū)域特色的經(jīng)營中心”。

　　據(jù)了解，該中心率先與翔安區(qū)工商聯(lián)簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，將工商聯(lián)企業(yè)作為其重要的客戶之一，優(yōu)先安排授信額度達(dá)30億元，全力支持其發(fā)展，并優(yōu)先為其成員企業(yè)提供全方位的優(yōu)質(zhì)、高效、優(yōu)惠和個性化的金融服務(wù)和資金支持。該協(xié)議簽訂后，許多工商聯(lián)企業(yè)在中心獲得了貸款，取得了成長。

　　同時建行針對小企業(yè)擔(dān)保弱、缺乏押品、對效率要求較高的特點，該中心創(chuàng)新了網(wǎng)絡(luò)銀行貸款，對翔安片區(qū)企業(yè)信貸業(yè)務(wù)起到了重要作用。該產(chǎn)品僅需在網(wǎng)上申請，與傳統(tǒng)中小企業(yè)貸款相比，網(wǎng)絡(luò)銀行業(yè)務(wù)準(zhǔn)入門檻更低。企業(yè)無需抵押就可申請到貸款。去年，該產(chǎn)品項下貸款發(fā)放占到了2010年全年貸款新增的20%，特別是對于具有翔安區(qū)域特色的“貢香”行業(yè)而言，效果顯著。另外，建行創(chuàng)造性開發(fā)的“成長之路”額度，針對小企業(yè)成長的不同時期和不同行業(yè)特點，配套不同的信貸產(chǎn)品，采用不同的擔(dān)保方式，扶植了一大批區(qū)內(nèi)小企業(yè)發(fā)展成長。

　　對于很多小企業(yè)本身不符合貸款要求的情況，翔安支行還主動進(jìn)行公私業(yè)務(wù)聯(lián)動，通過為小企業(yè)主提供個人助業(yè)貸款等方式來支持企業(yè)發(fā)展。去年，該支行就成功為翔安區(qū)內(nèi)的小企業(yè)主提供了五六千萬元的個人助業(yè)貸款，貸款申請戶也都是本地的工商個體戶、小微企業(yè)等，貸款金額從幾十萬到幾百萬元不等。

　　值得一提的是，在翔安支行的小企業(yè)客戶中，信貸客戶只占十分之一，另外還有八九百戶小企業(yè)客戶并沒有貸款。但是，翔安支行為這些企業(yè)提供包括網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、結(jié)算通卡等結(jié)算方面的特色產(chǎn)品以及財務(wù)顧問等方面的特色服務(wù)，幫助這些小企業(yè)順利經(jīng)營。

　　深耕翔安特色產(chǎn)業(yè)

　　支持水運與農(nóng)業(yè)企業(yè)

　　“十二五”開局之年，面對翔安區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不斷增長態(tài)勢和區(qū)內(nèi)企業(yè)越來越多的金融需求，翔安支行和翔安小企業(yè)經(jīng)營中心也在研究和思考如何進(jìn)一步提供金融服務(wù)。

　　在改善服務(wù)方面，翔安小企業(yè)經(jīng)營中心內(nèi)部有著明確的分工。每個客戶經(jīng)理都有相對熟悉的行業(yè)，每個客戶經(jīng)理都有相對熟悉的產(chǎn)品，依托廈門市分行小企業(yè)部的強(qiáng)大支持，我們中心內(nèi)部，以及中心與支行其他科室，與分行部門建立起了良好的互動關(guān)系與分工協(xié)作的關(guān)系，使得處理業(yè)務(wù)準(zhǔn)確、穩(wěn)定、高效。

　　在拓展服務(wù)的半徑方面，梁永龍告訴記者，該支行和小企業(yè)經(jīng)營中心當(dāng)前正在根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的新變化，力爭開始對內(nèi)河運輸和沿海運輸企業(yè)進(jìn)行支持，同時也準(zhǔn)備為翔安區(qū)內(nèi)的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)種植加工企業(yè)和農(nóng)戶提供新的產(chǎn)品支持。

　　其中，翔安區(qū)內(nèi)目前已有的70多家運輸企業(yè)，其運力突破了60萬噸，去年為翔安創(chuàng)造了5000多萬元的運輸稅稅收稅收。對于這些企業(yè)，建行翔安支行就將推出中長期購船貸款和船舶抵押貸款等，方便這些企業(yè)順利購置船舶和維持正常運營。

　　【人物聲音】

　　廈門建行翔安小企業(yè)經(jīng)營中心主任吳俞鑫:

　　做好一二三  服務(wù)小企業(yè)

　　這兩年，我們能夠服務(wù)好翔安區(qū)內(nèi)的小企業(yè)，關(guān)鍵是我們做到了“一、二、三”。一是一個中心。我們提倡中心客戶經(jīng)理一定要以客戶為中心，想客戶之所想，急客戶之所急，把客戶放在中心地位，自然能做到貼心服務(wù)。二是兩個要求。首先是對客戶信貸需求響應(yīng)效率有要求，要求中心客戶經(jīng)理要高效的解決客戶需求，無論是額度的申報，還是日常信貸業(yè)務(wù)，都有規(guī)定時限，要在時限內(nèi)解決問題；其次是要求要改變傳統(tǒng)的公司業(yè)務(wù)與個人業(yè)務(wù)各自為政，要求公私聯(lián)動，個人客戶經(jīng)理面對企業(yè)高管等個人VIP客戶時要想到企業(yè)業(yè)務(wù)，對公客戶經(jīng)理面對企業(yè)授信時要想到企業(yè)高管的個人需求。三是三個鼓勵。首先要鼓勵客戶經(jīng)理們積極提升專業(yè)素質(zhì)，我們每周有業(yè)務(wù)例會，針對翔安片區(qū)企業(yè)行業(yè)特點，每個客戶經(jīng)理熟悉1－2個行業(yè)，成為該行業(yè)的“專家”；其次是鼓勵柜面結(jié)算經(jīng)理捕捉商機(jī)，結(jié)算經(jīng)理是面對無貸戶、微小企業(yè)最多的人員，要鼓勵他們掌握客戶的動向，同時提高服務(wù)水平，提高客戶柜面結(jié)算服務(wù)滿意度；再次是鼓勵主動創(chuàng)新。我們鼓勵客戶經(jīng)理要根據(jù)實際情況就業(yè)務(wù)流程優(yōu)化、業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新提出自己的意見和建議，更好的改進(jìn)服務(wù)。

　　翔安小企業(yè)經(jīng)營中心介紹

　　客戶經(jīng)理團(tuán)隊都是80后

　　整個翔安小企業(yè)經(jīng)營中心由四名員工構(gòu)成，一名主任，三名專職客戶經(jīng)理。讓人印象最深的是，這4名員工居然都是80后！而且，主管公司信貸業(yè)務(wù)的副行長徐錦城同志也是80后。都是年輕人！所以說，整個團(tuán)隊是一個富有朝氣充滿活力的集體。雖然年輕，但每名員工都是有三年以上信貸業(yè)務(wù)工作經(jīng)歷，熟悉行業(yè)和企業(yè)的運作特點，產(chǎn)品知識豐富，服務(wù)能力強(qiáng)。他們激情工作，努力以高效優(yōu)質(zhì)的服務(wù)來換得客戶信任。

　　【產(chǎn)品鏈接】

　　小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)E貸通聯(lián)貸聯(lián)保

　　網(wǎng)絡(luò)聯(lián)貸聯(lián)保是指3家（含）以上借款人，通過網(wǎng)絡(luò)自愿共同組成一個聯(lián)合體，聯(lián)合體成員之間協(xié)商確定授信額度，向建設(shè)銀行聯(lián)合申請貸款，由建設(shè)銀行確定聯(lián)合體授信總額度及各成員額度，每個借款人均對其他所有借款人因向銀行申請借款而產(chǎn)生的全部債務(wù)提供連帶責(zé)任保證。該產(chǎn)品不需要抵押物、貸款金額高，每家企業(yè)最高不超過500萬元。

　　【產(chǎn)品介紹】

　　個人助業(yè)貸款為創(chuàng)業(yè)助力

　　為幫助小微商戶企業(yè)主解決燃眉之急，廈門建行將個人助業(yè)貸款額度提高到1000萬元，支持的對象主要是中小企業(yè)主，中小企業(yè)涵蓋了專業(yè)市場及產(chǎn)業(yè)集群、大型企業(yè)和生產(chǎn)基地周圍上下游產(chǎn)業(yè)鏈，如專業(yè)批發(fā)市場、技術(shù)園區(qū)、專業(yè)家裝建材市場、電子城、工業(yè)、物流園區(qū)、石材城等。

　　借款人戶籍在廈或者長期在廈門居住，所經(jīng)營企業(yè)在省內(nèi)注冊都可以申請貸款。抵押房產(chǎn)既可以是借款人、主要親屬或股東的，也可以是企業(yè)法人名下的，房產(chǎn)包括住宅、商鋪、寫字樓及廠房等，額度循環(huán)使用，貸款期限最長5年。

　　對于借款人沒有合適的房產(chǎn)抵押，建行與專業(yè)擔(dān)保公司合作，在專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保的情況下，借款人最高能貸到500萬元。