分期付款裝修更便利？

　　近日，讀者李女士打電話咨詢，想要了解哪些裝修公司可以分期付款，操作過程是否很難，消費者是否能省錢。記者就此問題采訪了多家裝修公司，百安居、東方家園、樂屋家裝和實創(chuàng)裝飾等公司表示，針對買房后無錢裝修的“裸裝族”，專門推出了裝修分期付款業(yè)務。

　　分期支付受年輕人追捧

　　對于不少年輕的置業(yè)者來說，湊夠首付買房子后，用于裝修的費用所剩無幾，于是采用分期付款裝修是不錯的選擇。記者走訪發(fā)現(xiàn)，北京市場上的品牌家裝公司，多數(shù)都推出了裝修分期付款的業(yè)務。

　　目前與家裝公司簽約合作最多的，是招商銀行的“家裝易”消費貸款，以百安居、東方家園、樂屋家裝和實創(chuàng)裝飾為代表，消費者持招行信用卡開通“家裝易”后，最高可獲得20萬元額度，用于支付裝修費用。

　　樂屋家裝設計中心總經(jīng)理錢明發(fā)表示，消費類貸款在國外使用非常普遍，分期付款可以減輕客戶一次性支付的壓力，又能實現(xiàn)裝修一次到位。據(jù)他透露，南方市場上分期付款做得比較好的家裝品牌，其所占業(yè)務比例已經(jīng)超過了30%。

　　看重便利性和手續(xù)費較低

　　相對以往必須要求持有簽約銀行的信用卡，還要提供購房合同等才能獲得裝修貸款，申請辦理比較繁瑣，現(xiàn)在辦理裝修貸款的限制不斷減少，辦理的便利程度也提高不少。實創(chuàng)裝飾總裁孫威表示，剛合作的華夏銀行就已將所有貸款限制放到最低，只需要提供工資銀行的流水賬戶和身份證就可以辦理，審核時間甚至縮短為不到2 小時。

　　紅星美凱龍京滬&西南地區(qū)總經(jīng)理王偉介紹說，紅星美凱龍推出的牡丹幸福貸記卡，適用于所有4月1日以后向工商銀行申請貸款的消費者。申請時只要在貸款申請單上打?qū)矗瑹o須單獨申請，在北京4店使用專門的POS機，首批有50個品牌可以接受刷卡分期支付。貸款的首年利息也將由紅星美凱龍貼補，消費者相當于免費使用一年的貸款。

　　闊達裝飾大鐘寺分部經(jīng)理張閔介紹說，為了通過優(yōu)惠和服務吸引消費者，其實不少家裝公司也自行承擔了一部分期限內(nèi)的手續(xù)費。記者采訪發(fā)現(xiàn)，闊達裝飾、樂屋家裝等一部分公司，前6期或12期免除2.5%的手續(xù)費，加上家裝公司自身需要支付給銀行的另一半手續(xù)費，事實上也相當于在價格上讓利5%。

　　■ 大通關

　　兩種貸款方式

　　方式1 簽約家裝公司的消費者需要持有與家裝公司合作銀行的信用卡，可以向銀行申請開通大額分期付款。

　　流程：簽訂家裝合同-向銀行提出申請-審批處理-批準貸款-開工入住-售后保障

　　手續(xù)：提交的材料較多，等待銀行貸款批復的時間要一周以上。審核通過后由銀行先期一次性支付給家裝公司，消費者每月定期按本金加手續(xù)費還款到銀行即可。

　　方式2 擁有北京房產(chǎn)和提供工資銀行的流水賬戶即可申請。

　　流程：向銀行提出申請-確認分期-開通貸款-簽約家裝合同-開工入住-售后保障

　　手續(xù)：無抵押、無擔保金，一般2小時以內(nèi)就能獲得貸款結(jié)果，審核通過后再簽訂裝修合同。完成貸款手續(xù)后，銀行方面將直接把款項打到指定公司賬單中。

　　售后保障如常

　　采用分期付款售后服務期從何時算起？幾位家裝公司負責人均表示：分期付款裝修款項已由銀行開工前一次性支付給家裝公司，消費者只需按期向銀行還款即可，與家裝公司的售后關系不發(fā)生任何變化。施工結(jié)束后照常進入售后維修期。

　　裝修成本略有增加

　　盡管各銀行提供的裝修分期付款手續(xù)費的標準不一樣，但計算方法大致相同。

　　假設貸款總金額為12萬元，分期為12期，每期(月)還款額為1萬元，手續(xù)費按最低的2.5%計算，首月支付為一次性扣除手續(xù)費+每月實際扣除：10000+120000×2.5%=13000，以后每月還款1萬元。不考慮一年后物價，成本共增加3000元。

　　■ 消費者經(jīng)驗

　　大多銀行不接受提前還款

　　●梁中強，IT公司員工

　　我身邊很多80后，是名副其實的“裸房族”，不少人考慮用分期付款裝修這根“救命稻草”。不過以過來人的經(jīng)驗我提醒大家，這其實是同信用卡一樣的道理， “免息”的口號聽起來不錯，事實上銀行收取了“手續(xù)費”。另外，簽約不同公司和銀行的手續(xù)費率不同，我們應該要多比較幾家。

　　還有就是手續(xù)費收取時，都要在還款首月一次性支付，貸款額度大期數(shù)長時，這也是一筆不小的費用。裝修完畢，銀行會按照實際發(fā)生的裝修費用進行退款，一般手續(xù)費也會按照相應金額進行重新計算，最終在還款賬單中體現(xiàn)。但是需要注意，不少銀行不接受提前還款結(jié)束分期付款，或是提前還款需要交違約金，這一點要提前問清楚。

　　■ 貸款對比

　　還款時間不超過兩年

　　裝修分期付款的時間一般為24期以內(nèi)，每月為1期，也就是還款時間最多不超過兩年，通常手續(xù)費按3%、6%、9%、12%和24%為階段，每個階段內(nèi)的手續(xù)費比例不同。

　　注：居然之家樂屋家裝使用招商銀行分期貸款，12期為2.5%手續(xù)費(該費用為樂屋家裝支付)。本表格為記者以消費者身份問詢家裝公司得出，如有出入，以實際為準。