錢(qián)去哪了？
建行、興業(yè)雙方爭(zhēng)論的另一焦點(diǎn)在于，案件曝光的時(shí)點(diǎn)似乎本應(yīng)遠(yuǎn)比到期日要早。
興業(yè)銀行杭州分行購(gòu)買(mǎi)建行咸寧分行的這筆產(chǎn)品的收益相對(duì)較高，達(dá)6.3%。同一時(shí)期，同類(lèi)存款保本型理財(cái)產(chǎn)品在其他銀行的收益率在4%-5%之間。
根據(jù)雙方當(dāng)初簽訂的協(xié)議，本筆同業(yè)投資業(yè)務(wù)在投資期內(nèi)，銀行和投資者均無(wú)提前終止權(quán)，理財(cái)產(chǎn)品到期當(dāng)日，建行咸寧分行根據(jù)合同約定，將本金和理財(cái)收益按照指定劃款路徑劃至相應(yīng)賬戶(hù)。
而在2016年7月，興業(yè)銀行杭州分行指令東吳證券和建行咸寧分行簽訂一份提前兌付協(xié)議。上述東吳證券人士表示，這份提前兌付協(xié)議要求建行咸寧分行在2016年底之前兌付10億元本金，收益則按照原來(lái)約定時(shí)間兌付。
這也是為什么在到期之前，興業(yè)銀行杭州分行追回了1.37億元的資金。
但據(jù)悉，建行咸寧分行則對(duì)這項(xiàng)交易毫不知情，直到興業(yè)銀行發(fā)函到建行咸寧分行要求兌付剩余的8億多元資金。
按照一般流程，興業(yè)銀行杭州分行將10億元?jiǎng)澖o東吳證券在興業(yè)銀行杭州分行開(kāi)設(shè)的托管賬戶(hù)；東吳證券依據(jù)理財(cái)協(xié)議在建行咸寧分行開(kāi)戶(hù)，然后按照興業(yè)銀行杭州分行的指令將錢(qián)劃進(jìn)該賬戶(hù)，兌付的時(shí)候也是建行咸寧分行將錢(qián)打入東吳證券的該賬戶(hù)，東吳證券再將錢(qián)劃給興業(yè)銀行杭州分行的托管賬戶(hù)。
知情人士表示，由于這筆理財(cái)產(chǎn)品根本就不存在，所以那10億元資金沒(méi)有進(jìn)入建行咸寧分行的理財(cái)產(chǎn)品通道。
為了追討剩余的8億多元資金，興業(yè)銀行杭州分行將建行咸寧分行和東吳證券告上了法庭。
一位曾在銀行工作的業(yè)內(nèi)人士表示，如果是“蘿卜章”，錢(qián)是不會(huì)進(jìn)入銀行賬戶(hù)的，“因?yàn)殂y行理財(cái)產(chǎn)品是有專(zhuān)有匯款賬號(hào)的，銀行作為成熟的機(jī)構(gòu)投資者，這些賬戶(hù)信息很容易辨別清楚”。
前述東吳證券人士表示，東吳證券在建行咸寧分行開(kāi)具了理財(cái)產(chǎn)品賬戶(hù)，并根據(jù)興業(yè)銀行杭州分行的指令將錢(qián)轉(zhuǎn)入了該賬戶(hù)中，至此，算是完成了興業(yè)銀行杭州分行指令東吳證券購(gòu)買(mǎi)建行咸寧分行的理財(cái)產(chǎn)品的義務(wù)。
這10億元資金通過(guò)什么渠道，到底去了哪里成為各方討論的焦點(diǎn)。
根據(jù)東吳證券和建行咸寧分行簽訂的協(xié)議，理財(cái)產(chǎn)品所募集的資金納入建行湖北分行資金統(tǒng)一運(yùn)作管理，投資于同業(yè)存款等符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求的其他投資工具。
但是了解內(nèi)情的人士表示，這10億元被肖俊違規(guī)用來(lái)放貸給了當(dāng)?shù)氐钠髽I(yè)，已經(jīng)有一些嫌疑人被當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)控制。
如今，距離這筆理財(cái)產(chǎn)品的最后兌付日已經(jīng)過(guò)兩個(gè)多月，資金仍不知去向。
一位曾在銀行工作的基金業(yè)人士表示，一般基于地域性的原因，以及業(yè)務(wù)溝通便利方面的考慮，銀行同業(yè)理財(cái)選擇跨省跨行的幾率較小，選擇跨省跨行同業(yè)理財(cái)，不排除出于規(guī)避監(jiān)管的考慮。他認(rèn)為，這個(gè)案子是兩家工作人員相互串通的可能性極大，可能是一種資金過(guò)橋。
如今肖俊已經(jīng)被限制人身自由，即便告上法庭，興業(yè)銀行能否追回剩余的資金尚未可知。
某股份制銀行私人銀行資管部門(mén)總經(jīng)理表示，出現(xiàn)這樣的情況，有可能是銀行風(fēng)控不嚴(yán)格，也可能銀行并不知情。“同業(yè)有一個(gè)圈子，圈內(nèi)人勾兌同業(yè)理財(cái)是沒(méi)問(wèn)題的，工作人員個(gè)人放貸的情況也不少見(jiàn)。”
興業(yè)銀行向《財(cái)經(jīng)》記者表示：“我們只是買(mǎi)了理財(cái)產(chǎn)品，至于這個(gè)理財(cái)產(chǎn)品后來(lái)發(fā)生了什么事情，現(xiàn)在公安正在偵查中，我們還不知道真實(shí)情況。”
