新一代人工智能技術驟然進入產(chǎn)業(yè)化階段，金融業(yè)又一次走到了變革的前沿。
DeepSeek的開源策略，大幅降低了應用門檻，其強邏輯推理能力和低成本，讓AI大模型真正能為金融等產(chǎn)業(yè)所用。以DeepSeek R1等強思考大模型為標志的新一代人工智能技術，正以超預期的速度重構金融業(yè)的價值鏈。
高盛近期發(fā)布的中國股市AI投資框架中，中國平安是唯一入選的金融機構。中國平安憑借完整的技術生態(tài)，不僅成為行業(yè)智能化升級的領跑者，更驗證了一個關鍵命題：金融業(yè)將是最快被這一代AI技術深度賦能的領域。
平安集團首席科學家肖京指出，金融行業(yè)本身具有數(shù)字化基礎，產(chǎn)業(yè)規(guī)模大、涉及人數(shù)多，利潤率也相對高，能夠更快地實現(xiàn)人工智能的商業(yè)價值，因此必然最先受益。在金融行業(yè)，AI將帶來業(yè)務流程的革新、服務形態(tài)的質(zhì)變和產(chǎn)業(yè)生態(tài)的重塑。
平安集團如今“站在巨人的肩膀上”，以通用大模型為地基，以海量高質(zhì)量數(shù)據(jù)為養(yǎng)分，構筑出“9+5+3”AI體系，著力為業(yè)務場景賦能，構建出獨特的人工智能護城河。
解碼平安“9+5+3”AI體系
人工智能早已進入平安集團的“毛細血管”。
2024年，AI坐席服務量達到18.4億次，覆蓋平安80%的客服總量，快速響應、解決消費者咨詢、投訴問題；AI理賠專家使得56%的保單能在10分鐘內(nèi)閃賠，93%的保單能實現(xiàn)秒級智能化核保；AI風控系統(tǒng)攔截減損119.4億元，同比增長10.4%；AI風險減量累計服務8700萬客戶，直接減少社會損失2.1 億元。
在銷售、服務、經(jīng)營、管理等領域，AI無處不在。
強大且廣泛的應用能力非一日之功，背后是體系化的技術沉淀。平安集團布局人工智能技術已有十余年，擁有超過3000名科學家，截至2024年底，公司專利申請數(shù)高達55080項，在全球金融機構中排名前列。
“真正的技術實力不是單項突破，而是體系化能力。”肖京指出。平安的技術生態(tài)已形成“9+5+3”體系：“9+5+3”是指9大行業(yè)數(shù)據(jù)庫（金融、醫(yī)療、健康、養(yǎng)老等）、5大實驗室（語音、圖像、微表情等）以及3家科技公司（平安科技、金融壹賬通、平安健康）。
9大行業(yè)數(shù)據(jù)庫持續(xù)反哺算法迭代，5大實驗室攻堅核心算法瓶頸，3家科技公司則讓技術紅利直達業(yè)務末梢，乃至輸出到行業(yè)。
這樣的體系，保證了平安的AI技術符合 “自主可控、場景驅(qū)動、價值導向”。肖京認為，科技研發(fā)要針對核心業(yè)務場景的痛點，明確價值目標，研發(fā)的成果要自主可控。
平安集團聯(lián)席首席執(zhí)行官郭曉濤指出，“平安集團對科技定位非常清晰，我們的戰(zhàn)略發(fā)展方向是綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老，科技是支撐的底座，核心的定位是賦能。”因此，平安集團發(fā)展科技是要讓人工智能和科技手段進一步提高金融主業(yè)和醫(yī)療養(yǎng)老業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展，為主業(yè)創(chuàng)造價值。
用好萬億級數(shù)據(jù)富礦
AI競賽，本質(zhì)是數(shù)據(jù)戰(zhàn)爭的升級。金融行業(yè)應用人工智能的優(yōu)勢之一，正是行業(yè)積累的龐大數(shù)據(jù)量，中國平安擁有的數(shù)據(jù)不僅體量龐大，而且質(zhì)量極高，為人工智能訓練打下了堅實基礎。
金融企業(yè)原本就沉淀了用戶全生命周期的數(shù)據(jù)資產(chǎn)：從信用卡交易、貸款記錄到保險理賠、投資行為，形成了覆蓋信用、消費、風險的多維數(shù)據(jù)網(wǎng)絡。
同時，金融業(yè)務的強結(jié)果導向性保證了這些數(shù)據(jù)的真實性。每一個保險賠付結(jié)果、每一次貸款違約判定，都必須真實合規(guī)。數(shù)十年來，中國平安積累的核保記錄、理賠案例，都為AI訓練提供了獨一無二的“富礦”。
不過，坐擁數(shù)據(jù)富礦不意味著能用好這些數(shù)據(jù)，更重要的是不同類型的數(shù)據(jù)之間能“融會貫通”。金融AI的本質(zhì)是數(shù)據(jù)煉金術，誰能將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為決策智慧，誰就掌握了行業(yè)未來的鑰匙。
中國平安的獨特性在于“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略，通過打造涵蓋保險、理財、證券等金融產(chǎn)品的“金融超市”，為客戶提供一站式綜合金融解決方案，醫(yī)療養(yǎng)老業(yè)務則與金融業(yè)務有機協(xié)同。
因而在運用數(shù)據(jù)時，中國平安能將分散在不同業(yè)務系統(tǒng)、橫跨金融和醫(yī)療健康行業(yè)的數(shù)據(jù)資產(chǎn)熔鑄為有機整體，打通2萬家機構的數(shù)據(jù)孤島，在確保安全可控的前提下，將海量高質(zhì)量數(shù)據(jù)用于模型訓練。
跨業(yè)態(tài)協(xié)同形成了平安的獨特優(yōu)勢。例如，用醫(yī)療數(shù)據(jù)優(yōu)化保險精算，用消費數(shù)據(jù)反哺信貸風控，這種跨生態(tài)數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)創(chuàng)造了1+1>2的價值。
垂域模型賦能全場景
大模型的商業(yè)價值，最終體現(xiàn)在業(yè)務場景里。平安在通用大模型的基礎上，用金融、醫(yī)療等專業(yè)領域的數(shù)據(jù)訓練垂直領域模型，賦能業(yè)務場景。
肖京介紹，平安目前有三層模型，底層是通用模型，能適用于大部分場景，特點是面面俱到但專業(yè)性較差；第二層是針對垂域訓練的模型，用金融領域的專業(yè)知識強化，再加入金融行業(yè)的思考過程、操作過程，來訓練模型的推理和思考能力；第三層則是針對特定場景的模型，圍繞具體的業(yè)務場景進行參數(shù)調(diào)整，從而提高其在專屬場景的表現(xiàn)。
例如在醫(yī)療業(yè)務場景，大模型使得服務效率和質(zhì)量顯著提升。“平安醫(yī)家人”醫(yī)生工作臺和“平安醫(yī)博通”多模態(tài)大模型，打造了12個系列的業(yè)務模型群。過去，用戶體檢以后上傳體檢報告，需要經(jīng)過人工解讀，耗時3天左右。大模型賦能使體檢報告解析時間降至秒級，并且精確率達到98%。
此外，AI在咨詢、診斷場景的準確率超過95%，智能推薦場景的準確率到99%，慢病管理的改善率達到90%。
在肖京看來，特定場景的專屬模型最終要為業(yè)務解決三類問題。第一類稱為“老樹開新花”，即存量場景升級，目前包括車險理賠、核保助手在內(nèi)的30個場景均已用DeepSeek替換。第二類是“新枝發(fā)新芽”，利用DeepSeek開拓原來未能覆蓋的業(yè)務，例如新能源車保險定價。第三類是“沃土生奇苗”，即基于AI完全從0到1打造的原生應用場景。
“我們站在巨人的肩膀上，在垂域上做深做強，全方位地應用在各類金融專業(yè)場景，從而推動金融業(yè)的全面智能化產(chǎn)業(yè)升級。”肖京說。
