隨著保險消費市場的不斷發(fā)展變化，保險產品供應日益豐富，保險銷售模式也呈現多樣化，而保險銷售行為會直接影響保險消費者的權益，因此保險銷售行為的管理顯得尤為重要。2023年9月，國家金融監(jiān)督管理總局出臺《保險銷售行為管理辦法》，并于今年3月1日起正式施行，對于進一步完善保險銷售行為的基礎監(jiān)管框架、提升保險行業(yè)銷售行為規(guī)范性、有效增強保險消費者的獲得感和滿意度具有重要的意義。

一、主要內容

《保險銷售行為管理辦法》共6章，50條，分別為總則、保險銷售前行為管理、保險銷售中行為管理、保險銷售后行為管理、監(jiān)督管理和附則?？倓t部分明確了本辦法的適用范圍，保險銷售行為原則和分類，以及保險公司、保險中介機構需要承擔的公眾教育和信息安全保護義務等；第二、三、四章以保險銷售的流程為主線，分別對保險銷售前、保險銷售中及保險銷售后的行為規(guī)則作出了規(guī)定；第五章明確相關監(jiān)管要求，并對違反本辦法規(guī)定行為的行政責任作出規(guī)定。

二、適用主體范圍

（1） 保險公司和保險中介機構

保險公司不包括再保險公司。

保險中介機構包括保險代理機構和保險經紀人。保險代理機構包括專業(yè)代理機構和兼業(yè)代理機構。

（2） 保險銷售人員

保險銷售人員包括保險公司中從事保險銷售的員工、個人保險代理人及納入銷售人員管理的其他用工形式的人員，保險代理機構中從事保險代理的人員，保險經紀人中從事保險經紀業(yè)務的人員。

三、保險銷售行為的三個階段

保險銷售行為是保險公司為了實現與投保人訂立保險合同而開展的一系列活動，是具有時間跨度的連續(xù)性行為而非時點性行為。為使被監(jiān)管對象能夠更加清晰地把握保險銷售行為管理的要求，《保險銷售行為管理辦法》將保險銷售行為劃分為保險銷售前行為、保險銷售中行為和保險銷售后行為。

保險銷售前行為：是指保險公司及受其委托的保險中介機構、其他機構為訂立保險合同創(chuàng)造環(huán)境、準備條件、招攬保險合同相對人的行為。

保險銷售中行為：是指保險公司及受其委托的保險中介機構、其他機構與特定相對人為訂立保險合同就合同內容進行溝通、商談，作出要約和承諾的行為。

保險銷售后行為：是指保險公司及受其委托的保險中介機構、其他機構履行基于保險合同訂立而產生的保單送達、回訪、信息通知、檔案管理等附隨義務的行為。其中，保險銷售前行為與保險銷售中行為區(qū)分的關鍵點是：保險銷售行為的相對人是否特定化，以及保險銷售行為是否已進入就保險合同的具體內容進行溝通、商談，作出要約和承諾的階段。