2月下調(diào)LPR 暫不影響月供

　　房貸族若是選擇以LPR為基準(zhǔn)定價(jià)的浮動(dòng)利率，轉(zhuǎn)換后就變?yōu)樵贚PR之上加減點(diǎn)數(shù)。根據(jù)規(guī)定，商業(yè)性個(gè)人住房貸款的加點(diǎn)數(shù)值等于原合同執(zhí)行利率水平與2019年12月發(fā)布的相應(yīng)期限LPR的差值（可為負(fù)值），確保房貸利率在轉(zhuǎn)換時(shí)點(diǎn)保持不變。

　　為此，導(dǎo)報(bào)記者請教了銀行信貸業(yè)務(wù)人士。舉例來說，比如客戶房貸為基準(zhǔn)利率上浮10%，即當(dāng)前執(zhí)行利率為5.39%，而2019年12月份發(fā)布的5年期以上LPR為4.8%，那么轉(zhuǎn)化時(shí)的貸款利率就是4.8%加59個(gè)BP（即5.39-4.8=0.59）；如果現(xiàn)有房貸利率是基準(zhǔn)利率打8折，即3.92%，那么轉(zhuǎn)換時(shí)就是4.8%減88個(gè)BP（即3.92-4.8=-0.88）。

　　加減基點(diǎn)數(shù)一旦確定，也就不會(huì)變了。此外，重定價(jià)周期最短為一年，也就是房貸利率每年最多調(diào)整一次。未來每個(gè)利率重定價(jià)日，利率水平由最近一個(gè)月相應(yīng)期限LPR與該加點(diǎn)數(shù)值重新計(jì)算確定。

　　簡單理解，也就是說，剛轉(zhuǎn)換時(shí)商業(yè)房貸的利率是與原先一樣的，要調(diào)整需等到明年，比如明年1月，根據(jù)2020年12月的LPR報(bào)價(jià)加減點(diǎn)數(shù)。所以，今年2月的LPR雖然下調(diào)，但暫不影響老房貸的月供。

LPR還會(huì)繼續(xù)降嗎？

　　因此，老房貸族需祈禱到今年年底，LPR還能繼續(xù)下調(diào)。那么，今后的貸款利率還會(huì)繼續(xù)下調(diào)嗎？

　　融360大數(shù)據(jù)研究院分析師李萬賦認(rèn)為，中長期來看，LPR大概率仍將繼續(xù)下行，用戶選擇轉(zhuǎn)換成LPR定價(jià)基準(zhǔn)的方案比較有利，未來利息支出會(huì)有所減少。

　　一位銀行信貸業(yè)務(wù)人士大致算了算，假設(shè)到明年重定價(jià)時(shí)，LPR再下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)，即0.2個(gè)百分點(diǎn)，某房貸族還剩100萬元本金未還、貸款期還剩10年、加減點(diǎn)數(shù)為0（類似原先的基準(zhǔn)利率不打折），按等額本息還款法，月供款可減少96.95元，累計(jì)利息可少付11633.95元。不過，這只是理論計(jì)算的結(jié)果，具體情況還需咨詢貸款經(jīng)辦銀行。

　　當(dāng)然，相比LPR可能下降帶來的利息支出減少，如果你更重視利率穩(wěn)定性和便捷性，也可以選擇轉(zhuǎn)換為固定利率。