臺(tái)海網(wǎng)10月10日訊（海峽導(dǎo)報(bào)記者 鐘榕華） 10月8日起，新發(fā)放商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率開(kāi)始以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成，這也就是俗稱的房貸利率“換錨”，即不再以央行基準(zhǔn)利率為定價(jià)基準(zhǔn)，而是按LPR加點(diǎn)形成。

　　導(dǎo)報(bào)記者走訪廈門房貸市場(chǎng)獲悉，眾多銀行已出爐了LPR加點(diǎn)點(diǎn)數(shù)，首套房貸利率加點(diǎn) 30個(gè)基點(diǎn)、二套房貸加80個(gè)基點(diǎn)。與之前比起來(lái)，當(dāng)前房貸利率暫時(shí)只是微調(diào)，百萬(wàn)房貸月供只增加了3元。

動(dòng)作 首套房貸利率普增30個(gè)基點(diǎn)

　　房貸族或許都知道，以前的房貸利率的算法是央行基準(zhǔn)利率上浮或下浮百分之幾，例如，基準(zhǔn)利率為4.9%，說(shuō)“基準(zhǔn)利率上浮5%”，即你的商業(yè)房貸年利率為4.9%×（1+5%）=5.145%。而10月8日以后，“游戲規(guī)則”變成在LPR之上加點(diǎn)數(shù)，一個(gè)基點(diǎn)為萬(wàn)分之一，即0.01%。9月20日的最新LPR,　1年期為4.2%，5年期以上為4.85%。個(gè)人房貸多在5年以上，對(duì)應(yīng)的是5年期LPR。

　　按照新政規(guī)定，10月8日以后，各地根據(jù)當(dāng)?shù)氐姆康禺a(chǎn)市場(chǎng)情況，確定個(gè)人住房貸款利率的加點(diǎn)點(diǎn)數(shù)。導(dǎo)報(bào)記者從工行、民生、中信、交行等多家銀行獲得信息顯示，廈門多數(shù)銀行的步調(diào)一致——首套房貸利率為L(zhǎng)PR+30個(gè)基點(diǎn)，即5.15%；二套房貸利率為L(zhǎng)PR+80個(gè)基點(diǎn)，即5.65%。

　　而在新政實(shí)施之前的主流房貸利率為首套5.145%、二套5.635%。新政后的利率僅微調(diào)了0.005%、0.015%。具體到每月的月供款，變化也是很小。以100萬(wàn)元純商業(yè)房貸為例，若是采取等額本息還款法，貸款期限30年，新政前的首套房貸月供款為5457.18元，累計(jì)利息總額96.46萬(wàn)元；新政后的首套房貸月供款為5460.26元，累計(jì)利息總額96.57萬(wàn)元。月供款只是增加了3.08元。

　　另外值得注意的是，2019年10月8日前，已發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房貸款和已簽訂合同但未發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，仍按原合同約定執(zhí)行。

業(yè)者 利率以后或每年調(diào)整一次

　　上述只是理論計(jì)算，實(shí)際情況還需綜合其它多種因素。例如，LPR是每月20日公布一次，這也意味著，每個(gè)月的新辦房貸利率都有可能不同。

　　此次房貸新政中還特別提到，借款人申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款時(shí)，可與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)商約定利率重定價(jià)周期，最短為1年，最長(zhǎng)為合同期限。也就是說(shuō)，房貸族可與銀行約定，每年調(diào)一次利率或者是貸款期都不調(diào)整。“我們銀行是每年調(diào)整一次，根據(jù)當(dāng)時(shí)最新的LPR來(lái)調(diào)。”昨天，一家銀行人士告訴導(dǎo)報(bào)記者，一年調(diào)整一次更公平，多數(shù)銀行應(yīng)該都是如此，不然貸款長(zhǎng)達(dá)30年的話，利率會(huì)有多大變化誰(shuí)也說(shuō)不準(zhǔn)。

　　若是一年調(diào)整一次，房貸族需注意一個(gè)細(xì)節(jié)——每年到了調(diào)整月份，為應(yīng)對(duì)利率可能調(diào)高導(dǎo)致月供款增加，存入月供款的時(shí)候不妨多存點(diǎn)，以免造成當(dāng)月還款逾期。

　　導(dǎo)報(bào)記者從市場(chǎng)還了解到，目前廈門首套房貸的界定還是“認(rèn)貸”，即名下房貸已結(jié)清，即可算首套。從放款時(shí)間來(lái)看，各家銀行則各有不同，從十天到兩個(gè)月的都有。“具體要看當(dāng)時(shí)我們銀行有沒(méi)有額度，你越早辦，排隊(duì)就越靠前。”一位銀行人士說(shuō)。

　　融360分析師李萬(wàn)賦認(rèn)為，在信貸額度緊張和嚴(yán)控樓市的背景下，房貸利率上行趨勢(shì)或?qū)⒀永m(xù)，且隨著LPR房貸新政逐漸鋪開(kāi)，尚未調(diào)整的銀行可能會(huì)在短期內(nèi)有新的動(dòng)作。