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▲廈門(mén)國(guó)際銀行客戶(hù)經(jīng)理登門(mén)拜訪企業(yè)，詳細(xì)介紹小微企業(yè)業(yè)務(wù)。
廈門(mén)國(guó)際銀行上線“稅享貸”助力小微企業(yè)發(fā)展
今年9月，廈門(mén)國(guó)際銀行充分利用大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，成功上線了基于小微企業(yè)納稅數(shù)據(jù)的線上信用貸款產(chǎn)品——“稅享貸”，受到小微企業(yè)的青睞。“稅享貸”產(chǎn)品是廈門(mén)國(guó)際銀行向小微企業(yè)法定代表人發(fā)放的，以用款企業(yè)納稅數(shù)據(jù)為授信額度的主要核定依據(jù)，以用款企業(yè)經(jīng)營(yíng)收入為主要還款來(lái)源，用于補(bǔ)充用款企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需周轉(zhuǎn)資金的信用或保證擔(dān)保經(jīng)營(yíng)性貸款。該產(chǎn)品貸款金額最高不超過(guò)人民幣50萬(wàn)元，貸款獲批后可一次性全額提用。“稅享貸”充分發(fā)揮了互聯(lián)網(wǎng)金融與大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型的優(yōu)點(diǎn)，通過(guò)與稅務(wù)部門(mén)開(kāi)展“銀稅互動(dòng)”戰(zhàn)略合作，實(shí)現(xiàn)快捷、安全獲取小微企業(yè)納稅信用信息，為依法納稅、經(jīng)營(yíng)狀況較好的小微企業(yè)提供更加便捷、高效、智能的線上融資服務(wù)，建立起“企業(yè)有發(fā)展、銀行有效率、納稅更誠(chéng)信”的良性機(jī)制。此外，通過(guò)推出該產(chǎn)品，廈門(mén)國(guó)際銀行還可積累包括征信、稅務(wù)、工商、司法等數(shù)據(jù)，為銀行全面挖掘客戶(hù)需求、培養(yǎng)大數(shù)據(jù)風(fēng)控建模人才和打造自主互聯(lián)網(wǎng)金融品牌等方面奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
▲交通銀行廈門(mén)分行承辦的普惠金融銀企對(duì)接會(huì)為小微企業(yè)主答疑解惑。
交通銀行廈門(mén)分行把小微業(yè)務(wù)做成“大事業(yè)”
交通銀行廈門(mén)分行認(rèn)真貫徹執(zhí)行人民銀行、銀監(jiān)會(huì)各項(xiàng)支持小微企業(yè)發(fā)展的政策、措施，積極開(kāi)展小微金融服務(wù)工作，取得明顯成效。
今年年初，該行設(shè)立小微信貸服務(wù)中心，成立小微業(yè)務(wù)專(zhuān)營(yíng)團(tuán)隊(duì)，充實(shí)小微金融服務(wù)力量。在資金、規(guī)模上單列信貸計(jì)劃，百分之百保證實(shí)體小微企業(yè)貸款投放；在貸款定價(jià)上執(zhí)行優(yōu)惠定價(jià)政策；在產(chǎn)品政策上為實(shí)體小微企業(yè)量身定制了“小微快貸、快捷抵押貸、稅融通、抵押+、優(yōu)貸通”等一系列貼近市場(chǎng)的優(yōu)質(zhì)小微信貸產(chǎn)品；在業(yè)務(wù)流程上設(shè)計(jì)“工廠化”操作模式，打造方便、快捷的小微信貸申報(bào)、審批流程，不斷提高小微信貸的審批時(shí)效,申貸材料齊全的后臺(tái)部門(mén)一個(gè)工作日就能審批完結(jié)。
同時(shí)，該行積極對(duì)接市財(cái)政局、市經(jīng)信局、市科技局、市知識(shí)產(chǎn)權(quán)局等部門(mén)，創(chuàng)新小微業(yè)務(wù)擔(dān)保方式，探索為實(shí)體小微企業(yè)提供政府采購(gòu)貸、科技貸、專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押等創(chuàng)新型小微信貸產(chǎn)品。目前，該行正在與市稅務(wù)局建立專(zhuān)線直聯(lián)，通過(guò)小微企業(yè)納稅數(shù)據(jù)增信，開(kāi)發(fā)線上申請(qǐng)、審批、放款、隨借隨還的線上免擔(dān)保小微信貸產(chǎn)品。
一系列措施極大提升了服務(wù)實(shí)體小微企業(yè)的質(zhì)量和效率。今年1月至10月，累計(jì)發(fā)放交通銀行小微口徑貸款19.87億元。人民銀行MPA口徑小微貸款總行計(jì)劃完成率295%、“兩增”口徑小微貸款總行計(jì)劃完成率362%，均位列總行系統(tǒng)第一名。
▲郵儲(chǔ)銀行廈門(mén)分行為生產(chǎn)雨刮器的小企業(yè)客戶(hù)送上金融支持。
郵儲(chǔ)銀行廈門(mén)分行不忘初心做中小微企業(yè)堅(jiān)實(shí)后盾
郵儲(chǔ)銀行廈門(mén)分行積極貫徹黨的十九大精神，始終堅(jiān)持“服務(wù)中小企業(yè)”的戰(zhàn)略定位和經(jīng)營(yíng)初心，在監(jiān)管部門(mén)指引下，充分發(fā)揮資金、網(wǎng)絡(luò)和專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)，為中小微企業(yè)成長(zhǎng)提供強(qiáng)有力的支撐。截至第三季度末，累計(jì)投放小微企業(yè)貸款逾200億元，結(jié)余凈增近20億元，是業(yè)務(wù)開(kāi)辦以來(lái)增量最多的一年，資產(chǎn)優(yōu)良率始終保持郵儲(chǔ)系統(tǒng)和全市同業(yè)前列，提前兩個(gè)季度完成“兩增兩控”目標(biāo)任務(wù)。
該行推出有效舉措:一是完善產(chǎn)品體系，多層次滿(mǎn)足融資需求。該行不斷完善涵蓋抵押、保證、信用類(lèi)等擔(dān)保方式的小微金融產(chǎn)品體系，其中“小微易貸”線上產(chǎn)品有效解決了抵押物不足、擔(dān)保費(fèi)率高等問(wèn)題；針對(duì)高新技術(shù)企業(yè)推出“科技貸”及其他創(chuàng)新產(chǎn)品，包括再就業(yè)小額擔(dān)保貸款、快捷貸、上市貸、無(wú)還本續(xù)貸等系列產(chǎn)品，滿(mǎn)足初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期企業(yè)的不同需求。二是“聯(lián)動(dòng)制”管理有效擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面。該行聯(lián)動(dòng)小企業(yè)、三農(nóng)、公司金融三大條線，與商會(huì)、協(xié)會(huì)等平臺(tái)對(duì)接，為小微企業(yè)提供全方位的金融支持。三是打造新型融資融智平臺(tái)助力“雙創(chuàng)”圓夢(mèng)。該行創(chuàng)新“特色支行+特色小微服務(wù)”服務(wù)模式，積極推廣郵儲(chǔ)總行與經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)聯(lián)合按月發(fā)布的“小微企業(yè)運(yùn)行指數(shù)”，利用大數(shù)據(jù)解決銀企信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題。同時(shí)，利用郵儲(chǔ)總行冠名央視《創(chuàng)業(yè)英雄匯》欄目融智平臺(tái)，幫助創(chuàng)業(yè)企業(yè)圓夢(mèng)。
▲華夏銀行受廈門(mén)市中小企業(yè)服務(wù)中心邀請(qǐng)，進(jìn)行小微企業(yè)金融產(chǎn)品及授信政策宣講。
華夏銀行廈門(mén)分行年審制貸款解決企業(yè)后顧之憂
華夏銀行廈門(mén)分行深入踐行打造“中小企業(yè)金融服務(wù)商”的戰(zhàn)略目標(biāo)，設(shè)立了小企業(yè)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)，以“小、快、靈”的金融服務(wù)為特色，以解決小微企業(yè)“融資貴、融資難”問(wèn)題、為小微企業(yè)減費(fèi)讓利為目標(biāo)，積極履行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、扶持小微企業(yè)，為小微企業(yè)提供切實(shí)的普惠金融服務(wù)，取得了服務(wù)客戶(hù)與自身發(fā)展的雙贏。華夏銀行重磅推出升級(jí)版拳頭產(chǎn)品——“年審制”，解決小微企業(yè)貸款到期壓力大、倒貸難問(wèn)題。
華夏銀行推出的“年審制”貸款，貸款期限最長(zhǎng)可延續(xù)5年，貸款到期前通過(guò)年審的企業(yè)無(wú)須歸還貸款、無(wú)須簽訂新的借款合同，即可繼續(xù)享受原有的融資服務(wù)。“年審制”貸款產(chǎn)品消除了企業(yè)在傳統(tǒng)流動(dòng)資金貸款模式下被迫“先還后貸”、正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)被打亂的困境，企業(yè)主無(wú)須為過(guò)橋融資疲于奔命，極大降低了融資成本，受到了廣大企業(yè)的熱烈歡迎，被很多小微客戶(hù)稱(chēng)為“最有人情味的貸款”。
▲翔安民生村鎮(zhèn)銀行為小微企業(yè)提供更便捷、更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。
翔安民生村鎮(zhèn)銀行配置專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)助力農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展
作為翔安區(qū)首家村鎮(zhèn)銀行，翔安民生村鎮(zhèn)銀行充分發(fā)揮了一級(jí)法人優(yōu)勢(shì)，堅(jiān)持“四單原則”“六項(xiàng)機(jī)制”，簡(jiǎn)化貸款流程和貸款資料，專(zhuān)門(mén)為小微貸款配置了專(zhuān)業(yè)的小微團(tuán)隊(duì)和單獨(dú)的信貸評(píng)審，開(kāi)辟小微企業(yè)貸款綠色通道，實(shí)現(xiàn)了小微企業(yè)貸款優(yōu)先審批，為翔安“三農(nóng)”及小微企業(yè)提供了優(yōu)質(zhì)的融資服務(wù)。截至今年10月末，該行各項(xiàng)貸款余額61967.60萬(wàn)元，較年初增加6407.26萬(wàn)元，增速達(dá)11.53%；截至今年10月末，該行小微貸款余額46238.20萬(wàn)元，較年初增量達(dá)8026.45萬(wàn)元，增速達(dá)21.01%，高于全行貸款增速9.48個(gè)百分點(diǎn)。
該行大力給予小微企業(yè)政策及資源上的支持，助力翔安“美麗鄉(xiāng)村”建設(shè)，積極推進(jìn)翔安被征地農(nóng)民和退養(yǎng)漁民轉(zhuǎn)產(chǎn)就業(yè)，成為服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)的標(biāo)桿單位，得到地方政府的大力推崇。值得一提的是，該行在中國(guó)銀監(jiān)會(huì)召開(kāi)的2015年全國(guó)銀行業(yè)小微企業(yè)金融服務(wù)評(píng)優(yōu)表彰會(huì)議上，榮獲“全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)金融服務(wù)先進(jìn)單位”榮譽(yù)稱(chēng)號(hào)，成為2015年民生村鎮(zhèn)銀行系統(tǒng)及廈門(mén)地區(qū)唯一獲此殊榮的金融機(jī)構(gòu)；該行推出的“創(chuàng)業(yè)達(dá)人貸”和“青年創(chuàng)業(yè)貸”分別于2016年和2017年榮獲中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)授予全國(guó)“送金融知識(shí)下鄉(xiāng)”優(yōu)秀項(xiàng)目榮譽(yù)稱(chēng)號(hào)；2018年，該行專(zhuān)門(mén)為小微企業(yè)客戶(hù)推出的“續(xù)貸寶”產(chǎn)品獲廈門(mén)金融青年“金點(diǎn)子”創(chuàng)新創(chuàng)效大賽優(yōu)秀項(xiàng)目。
數(shù)據(jù)
人民銀行廈門(mén)市中心支行積極向上級(jí)人民銀行申請(qǐng)追加再貸款、再貼現(xiàn)資金限額超過(guò)20億元，專(zhuān)項(xiàng)用于支持金融機(jī)構(gòu)投放民營(yíng)、小微企業(yè)貸款。今年前9個(gè)月，人民銀行廈門(mén)市中心支行合計(jì)發(fā)放支持小微企業(yè)再貸款9.50億元，發(fā)放再貼現(xiàn)資金27.98億元，帶動(dòng)全市小微企業(yè)貸款增量同比多增73.14億元，小微企業(yè)貸款增量占各項(xiàng)新增貸款的比重同比提高19.11個(gè)百分點(diǎn)。
