受國家調(diào)控影響，如今銀行的房貸業(yè)務(wù)出現(xiàn)萎縮，銀行開始把汽車貸款作為個(gè)貸業(yè)務(wù)的突破口。昨日記者了解到，在榕銀行除了繼續(xù)受理傳統(tǒng)的汽車貸款業(yè)務(wù)外，還把觸角伸向信用卡汽車分期付款業(yè)務(wù)，客戶通過此業(yè)務(wù)免抵押擔(dān)?？煞制诿庀①徿?。不過業(yè)內(nèi)人士表示，此類業(yè)務(wù)雖然免息，但是通常要收取一筆不菲的手續(xù)費(fèi)，持卡人要量力而行。

銀行力推信用卡分期付款

昨日記者走訪了福州古田路一帶銀行網(wǎng)點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)銀行信用卡汽車分期付款促銷戰(zhàn)悄然開打。在建行城東支行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，現(xiàn)場不僅有顯眼的信用卡汽車分期付款業(yè)務(wù)彩頁宣傳，而且直接將一輛轎車開進(jìn)現(xiàn)場，吸引不少客戶駐足觀望。當(dāng)記者咨詢車貸業(yè)務(wù)時(shí)，現(xiàn)場工作人員推薦信用卡汽車分期付款業(yè)務(wù)，并表示如果車價(jià)超過分期付款額度，還可申請汽車貸款進(jìn)行組合貸款。招行福州分行相關(guān)人士則表示，該行除了傳統(tǒng)汽車貸款業(yè)務(wù)外，也一直在力推信用卡汽車分期付款業(yè)務(wù)。

記者走訪發(fā)現(xiàn)，眼下在榕建行、招行、工行、中行等銀行均推出了信用卡汽車分期付款業(yè)務(wù)。信用卡汽車分期付款業(yè)務(wù)不影響原有的信用卡信用額度，客戶申請獲準(zhǔn)相當(dāng)于額外增加了一個(gè)授信額度。 一位銀行業(yè)人士表示，銀行力推信用卡汽車分期付款業(yè)務(wù)是為了增加中間業(yè)務(wù)收入。今年初以來信貸政策收緊，銀行信貸額度受到限制。而信用卡分期付款業(yè)務(wù)不受信貸額度的限制，銀行爭推信用卡分期付款業(yè)務(wù)，這樣就可把原先的部分汽車貸款額度轉(zhuǎn)給其他貸款業(yè)務(wù)，銀行同樣可以憑借收取的手續(xù)費(fèi)增加中間業(yè)務(wù)收入。

分期付款與傳統(tǒng)車貸有別

據(jù)了解，信用卡汽車分期付款業(yè)務(wù)有別于傳統(tǒng)的汽車貸款?？蛻粝却蜚y行客服熱線或到網(wǎng)點(diǎn)咨詢是否符合條件，如通過再提出汽車分期付款申請，銀行審批通過后，客戶在合作商戶處刷卡消費(fèi)，最后予以分期還款。傳統(tǒng)汽車貸款業(yè)務(wù)審批時(shí)間長，需要5至10個(gè)工作日，而信用卡分期付款業(yè)務(wù)只要提供身份證和卡號，10分鐘左右就可查詢是否符合申請條件，提交申請材料后兩三個(gè)工作日就可完成審批。兩種貸款方式客戶首付比例都不低于30%，不過信用卡分期付款的貸款額度較低，如在榕一銀行規(guī)定額度不超過35萬元，而汽車貸款一般不受貸款額度的限制。

此外，傳統(tǒng)汽車貸款需要抵押、擔(dān)保，兩者費(fèi)用共2.5%至3%，而信用卡分期付款業(yè)務(wù)免抵押、免擔(dān)保。汽車貸款收入來源于貸款利息，汽車貸款利率銀行一般會在基準(zhǔn)利率上浮10%達(dá)5.94%以上，如采用等額本息貸款10萬元，3年期每月還款3039.48元，總的利息支付為9421.13元。而信用卡分期付款業(yè)務(wù)一般要收取一筆手續(xù)費(fèi)，如3年期分期付款手續(xù)費(fèi)為9%，10萬元手續(xù)費(fèi)為9000元，每個(gè)月另還款2777元。

分期付款不等于“免費(fèi)午餐”

不過在給客戶增加汽車信貸新途徑的同時(shí)，客戶也要量力而行。雖然信用卡分期付款業(yè)務(wù)沒有利息，有時(shí)銀行和車行合作指定幾款車型免手續(xù)費(fèi)，但多數(shù)情況下要收取一筆手續(xù)費(fèi)。各家銀行手續(xù)費(fèi)略有差別，手續(xù)費(fèi)比例與分期付款的時(shí)間長短有關(guān)，如建行的1年、2年、3年分期付款的手續(xù)費(fèi)分別為3%、6%和9%。招行信用卡分期付款業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)比例還與車型掛鉤，有的車型不收手續(xù)費(fèi)，有的車型則收費(fèi)較高。如一些車型3年期分期付款手續(xù)費(fèi)超過10%。

銀行信用卡分期付款手續(xù)費(fèi)一般是在業(yè)務(wù)辦理時(shí)一次性收取，今后客戶若想提前還款，收取的手續(xù)費(fèi)不能退還。雖然銀行汽車貸款總的費(fèi)用支出（利息加抵押擔(dān)保費(fèi)），要高于分期付款手續(xù)費(fèi)，但傳統(tǒng)貸款若在1年后提前還款，只要還1年的利息。同時(shí)客戶買車時(shí)利用信用卡分期付款，如借款10萬元，2年期分期付款每個(gè)月還款額為4166元。萬一今后經(jīng)濟(jì)收入不穩(wěn)定，就可能出現(xiàn)逾期還款等不良記錄，從而產(chǎn)生信用污點(diǎn)。因而客戶在申請信用卡汽車分期付款業(yè)務(wù)時(shí)要量力而行。

（福州晚報(bào)記者　楊劍峰　實(shí)習(xí)生　唐志平）