每經(jīng)記者 肖 樂 每經(jīng)編輯 王可然
你有多久沒去銀行柜臺辦理業(yè)務了？你有多久沒有臨柜漫長等待排號的經(jīng)歷了？這些生活中悄然變化的細節(jié)背后，是銀行網(wǎng)點智能化改造的提速。
就在幾天前，本報報道的建行“無人銀行”亮相上海一事吸引了不少眼球。無獨有偶，建行在深圳的“智慧銀行”也于近日正式亮相。與“無人銀行”一樣，在“智慧銀行”里，大部分個人業(yè)務和對公業(yè)務都不再需要在柜臺辦理，而是通過自助設備完成。
事實上，近年來銀行渠道的變革越來越深入。數(shù)據(jù)顯示，2017年銀行業(yè)金融機構(gòu)離柜交易達2600.44億筆，同比增長46.33%，離柜交易金額達2010.67萬億元，同比增長32.06%。
渠道變革的背后，銀行人員結(jié)構(gòu)也在發(fā)生變化。《每日經(jīng)濟新聞》記者梳理多家銀行的年報發(fā)現(xiàn)，銀行的柜面人員占比在減少，同時對于金融科技人才的需求在加大。
智能化網(wǎng)點成趨勢
記者近日走訪了位于深圳福田的建行“智慧銀行”。與傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點不同，進入“智慧銀行”，首先見到的是一塊大屏，實時顯示到店人次數(shù)、網(wǎng)點繁忙度、網(wǎng)點特色業(yè)務等信息。大屏幕前有兩臺自助設備，通過自助設備可以了解網(wǎng)點基本信息、建行理財產(chǎn)品等相關(guān)內(nèi)容。“這可以將以往用于等待的時間變成預處理，了解所有的業(yè)務內(nèi)容。”建行深圳分行相關(guān)負責人表示。
記者看到，“智慧銀行”最大的亮點是智慧柜員機和智慧現(xiàn)金循環(huán)機，它們是替代人工的主力設備。建行深圳分行相關(guān)負責人介紹，95%的個人業(yè)務、85%的對公業(yè)務都可以通過智慧柜員機完成。與智慧柜員機相配套的還有智能卡庫，用戶能夠通過智能卡庫實現(xiàn)同號換卡、到期換卡、損壞換卡，并且能夠通過機器人臉識別自助領(lǐng)卡。智慧現(xiàn)金循環(huán)機則能夠?qū)崿F(xiàn)零鈔兌換，目前已經(jīng)在深圳46個建行網(wǎng)點進行布設。
在“智慧銀行”之中可以明顯感受到業(yè)務的區(qū)隔，自助設備區(qū)域占據(jù)了很大一部分空間，另一塊區(qū)域則是需要面對面處理的理財產(chǎn)品、私人銀行等業(yè)務區(qū)域。“一些復雜業(yè)務要到柜臺，同時一開始也需要有人引導。因此網(wǎng)點不可能完全做到無人。”上述負責人表示。
實際上，近兩年來各個銀行都十分重視銀行網(wǎng)點的改造。例如工行在年報中表示，其在2017年全面推廣網(wǎng)點智能服務模式，研發(fā)、投產(chǎn)存折自動柜員機、便攜式智能柜員機、升級版產(chǎn)品領(lǐng)取機等新型設備。
銀行智能化改造的深度各有不同，但從整體來看，效果明顯。中國銀行業(yè)協(xié)會日前發(fā)布的《2017年中國銀行業(yè)服務報告》顯示，截至2017年末，全國銀行業(yè)金融機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點總數(shù)達到22.87萬個，其中新增營業(yè)網(wǎng)點800多個，年內(nèi)改造營業(yè)網(wǎng)點1.07萬個；布局建設自助銀行16.84萬家，較上年增加7300多家；布放自助設備80.26萬臺，其中創(chuàng)新自助設備11.39萬臺。
此外，《報告》的數(shù)據(jù)顯示，2017年銀行業(yè)金融機構(gòu)離柜交易達2600.44億筆，同比增長46.33%；離柜交易金額達2010.67萬億元，同比增長32.06%；行業(yè)平均離柜業(yè)務率為87.58%。
“未來銀行網(wǎng)點肯定是會存在的，但會發(fā)生巨大變化，在功能上，對綜合性網(wǎng)點進行智能化改造，此外還會在銀行網(wǎng)點引入非金融的服務。”上述負責人表示。
人員結(jié)構(gòu)發(fā)生變化
伴隨著銀行渠道變革的是人員結(jié)構(gòu)的變化。目前可以看到的是，銀行在推動柜面人員的轉(zhuǎn)型分流，同時對于金融科技人才的需求加大。
從四大行年報來看，截至2017年末，農(nóng)行在職員工總數(shù)48萬余人（另有勞務派遣用工8541人），較上年末減少9391人，其中科技人員6256人，占比1.3%，柜面人員接近14萬人，占比28.4%。2016年末，農(nóng)行在職員工總數(shù)接近50萬人（另有勞務派遣用工9339人），較上年末減少6384人，其中科技人員5552人，占比1.1%，柜面人員14.76萬人，占比29.7%。
較之于2016年，2017年農(nóng)行的員工總數(shù)減少的同時，柜面人員的占比下降，同時科技人員的占比提升。農(nóng)行在年報中表示，加強網(wǎng)點轉(zhuǎn)型過程中的人力資源配置，推動網(wǎng)點勞動組合優(yōu)化，指導富余柜員有序轉(zhuǎn)崗，盤活基層行人力資源，是其2017年人力資源改革的內(nèi)容之一。
中國銀行的年報顯示，2017年末，其綜合營銷服務與柜員占比41.18%。而2016年末時，其綜合營銷服務與柜員占比42.92%。
2017年末，建行共有員工35.26萬人，其中營業(yè)網(wǎng)點與綜合柜員的占比為51.8%，信息技術(shù)人員的占比為8.21%。2016年末時，建行營業(yè)網(wǎng)點與綜合柜員人數(shù)的占比為52.39%，信息技術(shù)人員的占比為7.81%。
建行深圳分行相關(guān)負責人向《每日經(jīng)濟新聞》記者表示，銀行員工會有內(nèi)部分流，從柜臺分流出來到大堂，到市場營銷，到高端私人銀行一對一服務，“網(wǎng)點發(fā)生變化，人員工作也會發(fā)生變化，工作方式工作模式都發(fā)生了變化。”
股份行中，平安銀行的IT技術(shù)人員在2017年大幅增加。據(jù)悉，2017年平安銀行的IT員工人數(shù)從原先的200多人增加至1800余人。記者注意到，平安銀行近日還宣布向全球招募零售銀行人才，尤其是AI、大數(shù)據(jù)方面的人才，包括互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品總監(jiān)、大數(shù)據(jù)技術(shù)總監(jiān)等職位，互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品總監(jiān)負責各條線產(chǎn)品需求分析與設計，建立線上客戶流量獲取、留存、促活、轉(zhuǎn)化、變現(xiàn)等方法機制，摸索客戶流失預警與挽回機制；大數(shù)據(jù)技術(shù)總監(jiān)負責建立精準營銷的大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，以支持網(wǎng)絡獲客，交叉銷售等各種精準營銷活動。
