▲ 信用卡“免息還款期待遇”并不等同于“免息”，更不能理解為“只要在免息期內，就是無條件絕對免息”
▲ 銀行可選擇適合自身發(fā)展的信用卡息費計收方式，但要確保信用卡申請人(或持卡人)能夠自主選擇
近幾年我國信用卡持有人增長迅猛，信用卡得到了廣泛普及，但由于有關知識宣傳不充分，消費者對其特性和規(guī)則了解不足，導致一些持卡人在享受便利的“喜刷刷”之后，往往忘記及時還款，從而產生了高昂的利息，影響了個人征信記錄，容易產生客戶與銀行間的矛盾和糾紛。
近日，就有客戶因未全額還款產生的大額利息將某家銀行訴至法院，引起廣泛關注。對此，記者就“卡民”普遍關心的問題采訪了銀行業(yè)內專家。
客戶未能全額還款，為何要被“全額計息”
專家介紹說，信用卡既是支付結算也是消費信貸的工具，銀行與客戶之間是借貸關系，客戶使用銀行提供的信用額度通過刷卡完成交易后，就形成了對銀行資金的占用，也就需要為此承擔利息。因此，客戶使用信用卡額度完成的交易，與通過儲蓄卡(借記卡)存款所完成的刷卡交易是有本質區(qū)別的。
從銀行經營角度考慮，客戶自使用信用額度刷卡交易之日起，無論是否處于免息還款期，銀行都要承擔資金成本、運維成本和壞賬成本。收取貸款利息，也是為了維持信用卡業(yè)務的正常運轉，可以讓更多的客戶享受到包括免息還款期待遇等在內的各項信用卡服務。
因此，客戶若未能在信用卡到期還款日前全額還款，其應付銀行的利息就要從每筆刷卡交易各自的銀行記賬之日起、按照賬單所列金額計收(直到還清為止)，而不是從到期應還實際未予償還之日起計收，理由就在于：持卡人對銀行信貸資金的占用，是從刷卡后的銀行記賬日起算，而不是從他未履行到期還款義務的那一天起計算的。實際上，對消費者而言，只要記住按時全額還款，使用信用卡就能輕松享受到發(fā)卡行給予的免息期內的“免息待遇”。
