“套路貸”

主要犯罪特點(diǎn)

一是符合惡勢(shì)力犯罪組織的特征，社會(huì)危害性巨大。“套路貸”犯罪團(tuán)伙成員均為三人以上，有明顯的首要分子，重要成員較為固定，組織成員經(jīng)常糾集在一起，共同故意實(shí)施三次以上包括詐騙、尋釁滋事、敲詐勒索等惡勢(shì)力慣常實(shí)施的犯罪活動(dòng)。

二是惡勢(shì)力犯罪組織以非法占有為目的，假借民間借貸之名，以虛增債務(wù)、簽訂虛假借款協(xié)議、制造資金走賬流水、肆意認(rèn)定違約、轉(zhuǎn)單平賬、虛假訴訟等手段非法占有他人財(cái)產(chǎn)，以此斂財(cái)。

1.以形式合法的合同規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和法律責(zé)任。“套路貸”團(tuán)伙成員誘導(dǎo)客戶簽訂借條、收條（在借款人身份證復(fù)印件上填寫）、虛假的房屋租賃合同、虛假的巨額租房押金收條（填寫押金與借款等額，事實(shí)上并無(wú)繳納任何押金）、承諾書（用于約定借款期限和滯納金）、房屋騰退委托書、代為開鎖委托書等材料。在與受害人簽訂借條、房屋租賃合同中一般只簽注借款人信息和出租人信息，且不將借貸協(xié)議交給借款人，便于該團(tuán)伙為日后轉(zhuǎn)貸、民事起訴或是討債時(shí)非法侵入住宅披上合法外衣。

2.金主隱藏身份實(shí)施詐騙。團(tuán)伙成員實(shí)際出資人往往將錢款打入手下人員名下銀行卡內(nèi)，然后指使手下用該銀行卡轉(zhuǎn)賬放款給受害人，受害人支付的“天退”（即按照借款金額，每天以一定的比例固定償還本金，直到借款到期日一次性償還所有剩余本金）則轉(zhuǎn)入金主指定人員（母親、父親等親人）的銀行卡內(nèi)，以此隱瞞自己身份，逃避法律制裁。

3.制造高額資金走賬流水。金主通過(guò)手下銀行卡放款給受害人制造銀行流水后，立即要求受害人以現(xiàn)金等方式支付高額砍頭息、平臺(tái)費(fèi)、看點(diǎn)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)，使資金走賬流水金額遠(yuǎn)大于受害人實(shí)際得到的金額，同時(shí)結(jié)合不斷壘高債務(wù)的手法，待受害人無(wú)錢可還時(shí)，以銀行流水和對(duì)應(yīng)借條進(jìn)行訴訟。

4.轉(zhuǎn)單平賬，壘高債務(wù)。在約定時(shí)間內(nèi)受害人還不起本金或利息的時(shí)候，犯罪嫌疑人不斷借款給受害人，或者指使其他手下借款給受害人，并將未還本金和超過(guò)年利率36%的利息計(jì)入后期借款本金并重新簽訂借款合同，從而不斷壘高債務(wù)。

5.高額違約金及肆意認(rèn)定違約。借款人在還款期限內(nèi)不能按時(shí)還款時(shí)，犯罪嫌疑人則肆意索要高額違約金。

三是軟硬暴力兼施討債。對(duì)當(dāng)事人進(jìn)行毆打并非法控制，對(duì)當(dāng)事人住宅潑油漆、涂鴉、牙簽堵鎖孔，對(duì)當(dāng)事人家屬電話威脅恐嚇以及到單位拉橫幅等軟硬兼施的方式討債。

警方提醒：廣大金融消費(fèi)者應(yīng)合理消費(fèi)、理性借貸，不要惡意拖欠貸款；確需借款的應(yīng)選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，警惕“空白合同”“陰陽(yáng)合同”“虛假合同”等非法形式，明確“手續(xù)費(fèi)”“違約金”等收費(fèi)名目，合同簽訂金額與實(shí)際借款金額一致，保留好相關(guān)借款憑證和流水證明；如遭受不合理?yè)p害時(shí)，應(yīng)當(dāng)積極尋求法律手段維護(hù)合法權(quán)益；如發(fā)現(xiàn)非法金融活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)向有關(guān)監(jiān)管機(jī)關(guān)或行業(yè)協(xié)會(huì)舉報(bào)，對(duì)其中涉嫌違法犯罪的，應(yīng)當(dāng)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。