臺海網(wǎng)(微博)12月13日訊 據(jù)福州晚報報道，上個月央行不對稱降息,貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)了0.4個百分點,在榕銀行已及時下調(diào)了各種貸款業(yè)務(wù)利率。不過降息卻未能波及民間借貸市場,臨近年末在榕民間短期拆借市場利率不降反升,部分擔(dān)保公司給客戶提供的超短期“過橋”資金月利率更是攀到5%以上,折成年利率超過60%。

　　短期拆借

　　月利率超過5%

　　邱先生一位朋友從事?lián)Ｉ?主要向有融資需求的客戶提供短期資金拆借業(yè)務(wù)。據(jù)其介紹,在融資的客戶群中有一部分是符合銀行貸款條件的客戶。這部分客戶拿房子向銀行申請個人經(jīng)營性貸款,有時急著用錢,但銀行貸款有申請、審批和放款周期,兩者存在著時間差。在這個青黃不接空檔期內(nèi),部分符合銀行貸款條件的客戶會提前向典當(dāng)行或者擔(dān)保公司尋求短期拆借周轉(zhuǎn),此種情況在業(yè)內(nèi)也稱為“過橋”救急。 邱先生告訴記者,朋友放款資金一部分來自親朋好友,向他們借錢然后再轉(zhuǎn)貸。此前短期拆借月利率在5%以下,目前短期拆借月利率已攀到5%以上,高的甚至達(dá)到6%,熟客月利率為5%,折成年利率為60%以上。

　　福建省理財規(guī)劃師協(xié)會副會長唐偉表示,此類高息借款一般時間不會太長,太長了客戶也承受不了,客戶一般不會借滿1個月,會盡快轉(zhuǎn)向其他渠道繼續(xù)借款,如銀行一旦通知可以放款就會立即轉(zhuǎn)向銀行。與擔(dān)保公司短期“過橋”貸款高利率相比,普通個人民間借貸月利率現(xiàn)也多在2%以上,熟人借貸月利率也要2%,現(xiàn)時難以找到1.5%的月利率。

　　除了民間借貸利率未受降息影響外,在榕典當(dāng)行房產(chǎn)等典當(dāng)業(yè)務(wù)月綜合費率也沒有跟著下調(diào),目前房產(chǎn)典當(dāng)月費率仍在2.5%左右。一位業(yè)內(nèi)人士表示,典當(dāng)資金利率與貸款利率有關(guān)系,同時也與資金成本、貸款客戶信用以及市場資金供求等因素相掛鉤。臨近年關(guān)市場資金需求相對變大,銀行又陸續(xù)進(jìn)入年關(guān)結(jié)算潮,貸款發(fā)放時間有所延遲,因而民間貸款市場利率難以下調(diào),反而會在年底出現(xiàn)季節(jié)性上升。

　　潛在風(fēng)險加大

　　推高借貸成本

　　唐偉表示,今年貨幣政策逐漸寬松,但今年宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩,市場相對較低迷。經(jīng)濟(jì)環(huán)境微妙變化使得部分貸款客戶資金鏈周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題,銀行貸款不良率增加,一些擔(dān)保公司惜貸情緒濃厚?，F(xiàn)在市場其實不缺資金,但借款行為變得更謹(jǐn)慎,貸款利率不降反升。

　　位于八一七路附近一家典當(dāng)行負(fù)責(zé)人告訴記者,經(jīng)濟(jì)增速放緩典當(dāng)行業(yè)務(wù)也受到波及。經(jīng)濟(jì)向好客戶就會擴(kuò)張經(jīng)營,整體融資需求也會更大,目前經(jīng)濟(jì)放緩,客戶融資意愿較去年整體有所下降。該典當(dāng)行今年個人典當(dāng)業(yè)務(wù)與去年同期相比略有下滑,房產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù)辦理筆數(shù)同比下降較為明顯,本月才受理一筆房產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)。雖然現(xiàn)時典當(dāng)融資需求比去年同期較弱,但貸款潛在風(fēng)險卻在變大,典當(dāng)行難以采取薄利多銷策略,借貸利率不會輕易下降。

邱先生告訴記者,朋友經(jīng)營的擔(dān)保公司業(yè)務(wù)已縮窄。此前業(yè)務(wù)范圍包括房產(chǎn)、汽車等抵押擔(dān)保業(yè)務(wù),現(xiàn)已停辦房產(chǎn)抵押擔(dān)保貸款業(yè)務(wù),主要從事汽車抵押。同時為了降低借款人違約風(fēng)險,單筆融資額也有所控制,現(xiàn)只受理單筆50萬元以下的借款,超過50萬元的不借。

　　業(yè)內(nèi)人士表示,擔(dān)保公司暫停房產(chǎn)抵押擔(dān)保貸款與其經(jīng)營風(fēng)險大有關(guān)?？蛻裟梅孔酉驌?dān)保公司辦理短期拆借,擔(dān)保公司對此只是要求客戶到公證處辦理房子公證。相反客戶到典當(dāng)行用房產(chǎn)抵押典當(dāng),則需要到房產(chǎn)交易中心辦理抵押登記,這樣房產(chǎn)就被凍結(jié)了。顯然擔(dān)保公司的公證風(fēng)險要大于抵押登記。在榕一家典當(dāng)行人士告訴記者,該典當(dāng)行去年辦理的房產(chǎn)典當(dāng)業(yè)務(wù),就出現(xiàn)了幾筆絕當(dāng)業(yè)務(wù),目前還有一套房子還積壓在手里,按理典當(dāng)行可以處理絕當(dāng)房產(chǎn)回籠資金,但絕當(dāng)房產(chǎn)處理手續(xù)相對麻煩,典當(dāng)行不希望出現(xiàn)這種情況。

　　部分客戶

　　擬退出民間借貸

　　在潛在風(fēng)險變大情況下,有部分客戶正打算退出民間借貸。家住交通路附近的王女士2012年12月開始介入民間借貸,她湊了10余萬元資金委托老家一位親戚進(jìn)行民間放貸,月利率為1.5%,每半年結(jié)算一次。王女士說,11月底她接到親戚電話,稱現(xiàn)在整個市場借貸風(fēng)險變大,聽說當(dāng)?shù)赜械慕杩钊速Y金鏈斷裂,為了安全起見,親戚建議借款到本月底終止,并已提前跟借款人說明。王女士表示,資金回籠后她準(zhǔn)備拿一部分去購買基金,部分購買理財產(chǎn)品。

無獨有偶,家住福飛路附近的鄭先生也擬終止民間借貸。鄭先生一位同學(xué)認(rèn)識一些生意人,前兩年他拿了幾萬元委托同學(xué)幫忙一起放貸,月利率為1.5%。鄭先生說,近幾個月利息雖都有到賬,但不再準(zhǔn)時。他準(zhǔn)備把資金撤出,明年1月份借給一位朋友炒股,月利率1.2%。朋友用他的股票賬戶炒股,資金存在自己股票賬戶,而且朋友也會轉(zhuǎn)入20%的保證金,這樣至少不會出現(xiàn)借款人跑路卷走資金的風(fēng)險。

　　福建省理財規(guī)劃師協(xié)會副會長唐偉表示,年底是民間借貸風(fēng)險高發(fā)期,投資者在參與民間借貸或者近年流行的P2P業(yè)務(wù)時要謹(jǐn)慎,在借款時不要被高息所迷惑,特別是在沒有抵押物情況下,更要了解借款人的真實信用狀況。