“現(xiàn)在可以開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶(hù)啦！掃下面二維碼一分鐘在線開(kāi)戶(hù)，快支持我一下。”配上一個(gè)俏皮的表情包，并附上開(kāi)戶(hù)流程圖，李然(化名)把自己專(zhuān)屬的開(kāi)戶(hù)二維碼微信群發(fā)給了他的親戚朋友們。 

　　李然是北京地區(qū)某國(guó)有銀行的理財(cái)經(jīng)理。自個(gè)人養(yǎng)老金政策落地以來(lái)，各家銀行積極搶占客戶(hù)市場(chǎng)，爭(zhēng)奪成為個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)唯一開(kāi)戶(hù)行的機(jī)會(huì)。像李然這樣的一線銀行職員們，業(yè)績(jī)壓力也隨之增大。 

　　銀行開(kāi)展全員營(yíng)銷(xiāo)模式 

　　“行里已經(jīng)給我們下發(fā)了開(kāi)戶(hù)指標(biāo)。由于每個(gè)理財(cái)經(jīng)理的基礎(chǔ)客戶(hù)數(shù)不同，每個(gè)人得到的指標(biāo)也不一樣。”李然告訴記者，他此次有50個(gè)首開(kāi)客戶(hù)任務(wù)，在年底前要完成，目前只完成了一半左右。 

　　還有部分銀行已開(kāi)展全員營(yíng)銷(xiāo)模式，除主攻個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的理財(cái)經(jīng)理被安排了開(kāi)戶(hù)任務(wù)外，柜員、大堂經(jīng)理、對(duì)公客戶(hù)經(jīng)理甚至后臺(tái)行政人員也被分配了相應(yīng)的開(kāi)戶(hù)指標(biāo)。 

　　“由于柜臺(tái)處于業(yè)務(wù)前端，我們也需要為個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)導(dǎo)流”，北京海淀區(qū)某股份制銀行柜員徐宇(化名)向記者表示，“但平時(shí)在柜臺(tái)里不能直接指導(dǎo)客戶(hù)進(jìn)行開(kāi)戶(hù)操作，我們只能把有意向的客戶(hù)轉(zhuǎn)介給理財(cái)經(jīng)理，如果開(kāi)戶(hù)成功，業(yè)績(jī)對(duì)半分，相當(dāng)于開(kāi)了半戶(hù)。” 

　　月底之前，她需要完成10戶(hù)的績(jī)效指標(biāo)，目前只完成了兩戶(hù)半。“壓力還是挺大的，完不成要扣當(dāng)月績(jī)效的30%。但如果超額完成，也能得到一定獎(jiǎng)勵(lì)。” 

　　和李然一樣，向親戚朋友求助是一些沒(méi)有積累太多客戶(hù)資源的年輕行員不得已而為之的方式。但由于熟人畢竟數(shù)量有限且礙于地域限制，對(duì)于完成開(kāi)戶(hù)指標(biāo)幫助有限。 

　　北京西城區(qū)某股份行一支行理財(cái)經(jīng)理告訴記者：“目前個(gè)人養(yǎng)老金只在部分城市試點(diǎn)，對(duì)北京地區(qū)而言，需要在北京交社保的人員才可以開(kāi)立。因此，在外地的親戚朋友基本幫不上什么忙。” 

　　此外，記者調(diào)研中了解到，部分銀行除開(kāi)戶(hù)外，對(duì)首開(kāi)客戶(hù)的繳存金額也有一定的考核。對(duì)于一部分銀行職員來(lái)說(shuō)，開(kāi)戶(hù)只是第一步，鼓勵(lì)客戶(hù)使用賬戶(hù)，并繳存養(yǎng)老金才是重點(diǎn)。 

　　“個(gè)人養(yǎng)老金的繳存是非常靈活的，沒(méi)有強(qiáng)制性，什么時(shí)候交，交多少錢(qián)，都由客戶(hù)自己來(lái)定，現(xiàn)在繳存可享受稅收優(yōu)惠，為未來(lái)多準(zhǔn)備一筆養(yǎng)老預(yù)算。”李然說(shuō)。 

　　部分客戶(hù)處在觀望階段 

　　銀行方面，為招攬客戶(hù)開(kāi)立個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)并繳存資金，展開(kāi)一系列“花式”優(yōu)惠活動(dòng)。例如，多家銀行免收工本費(fèi)、年費(fèi)、小額賬戶(hù)管理費(fèi)、短信服務(wù)費(fèi)等多項(xiàng)費(fèi)用。還對(duì)部分代銷(xiāo)個(gè)人養(yǎng)老基金(Y份額)實(shí)行費(fèi)率折扣。此外，多家銀行對(duì)首開(kāi)個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)、或繳存一定金額的客戶(hù)，發(fā)放現(xiàn)金紅包。 

　　同時(shí)，為方便更多投資者參與個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，多家銀行簡(jiǎn)化開(kāi)戶(hù)流程，線上即可開(kāi)戶(hù)。李然表示：“我們準(zhǔn)備了針對(duì)不同手機(jī)系統(tǒng)開(kāi)戶(hù)的操作視頻，客戶(hù)基本上兩三分鐘就可完成，沒(méi)有本行的銀行卡或手機(jī)APP也可以操作。” 

　　記者從多家銀行處了解到，目前咨詢(xún)個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的客戶(hù)明顯增多，但咨詢(xún)完果斷開(kāi)戶(hù)、繳存的客戶(hù)比較少，部分客戶(hù)還有一定顧慮，處在觀望階段。 

　　稅收優(yōu)惠力度，是不少投資者關(guān)注的問(wèn)題。根據(jù)《關(guān)于個(gè)人養(yǎng)老金有關(guān)個(gè)人所得稅政策的公告》，按照現(xiàn)行稅率計(jì)算，如果繳滿(mǎn)12000元個(gè)人養(yǎng)老金，每年可抵扣稅款360元-5400元，薪資收入越高可抵扣稅收越多。例如，可享受最高省稅額5400元的人群，每年應(yīng)納稅所得額在百萬(wàn)元左右。 

　　“對(duì)于年收入10萬(wàn)元以?xún)?nèi)的人群，稅收優(yōu)惠作用不大。”某分析人士表示。 

　　此外，對(duì)未來(lái)收益的不確定和超長(zhǎng)的封閉期，也是不少投資者選擇觀望的原因之一。根據(jù)規(guī)定，個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶(hù)封閉運(yùn)行，只能往里繳存，不能提前支取。參加人達(dá)到領(lǐng)取基本養(yǎng)老金年齡，或者完全喪失勞動(dòng)能力、出國(guó)(境)定居以及符合國(guó)家規(guī)定的其他情形，才能領(lǐng)取個(gè)人養(yǎng)老金。 

　　某90后互聯(lián)網(wǎng)公司白領(lǐng)告訴記者：“現(xiàn)在離退休還有幾十年的時(shí)間，工作的變動(dòng)也比較大，現(xiàn)在存進(jìn)去的錢(qián)在未來(lái)有怎樣的購(gòu)買(mǎi)力都不太確定。” 

　　對(duì)此，多位業(yè)內(nèi)人士指出，銀行在攬客的同時(shí)，更應(yīng)做好相關(guān)政策的宣傳和引導(dǎo)，加強(qiáng)養(yǎng)老投資顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)建設(shè)，對(duì)參與者提供專(zhuān)業(yè)咨詢(xún)和業(yè)務(wù)指導(dǎo)。同時(shí)，更要加強(qiáng)對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金投資監(jiān)管，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)研發(fā)投資周期較長(zhǎng)、風(fēng)格穩(wěn)健的金融產(chǎn)品，確保個(gè)人養(yǎng)老金的資金安全。（來(lái)源： 中國(guó)證券報(bào)）