近年來，有不少非法分子利用消費(fèi)者金融知識(shí)欠缺、防范意識(shí)薄弱等特點(diǎn)，引誘消費(fèi)者操作“貸舊投新”，讓消費(fèi)者利用保單貸款購買新的保險(xiǎn)產(chǎn)品。該行為不僅危害消費(fèi)者的財(cái)產(chǎn)安全權(quán)，還損害消費(fèi)者的保險(xiǎn)保障。

【案例簡(jiǎn)介】

科技賦能，敲響客戶警鐘

2023 年 4 月，客戶服務(wù)人員小程在處理空客業(yè)務(wù)中，接到客戶陳先生的呼入視頻，系統(tǒng)顯示其需辦理保單貸款確認(rèn)業(yè)務(wù)，在通過身份核實(shí)、人臉識(shí)別進(jìn)入業(yè)務(wù)確認(rèn)環(huán)節(jié)，陳先生突然猶豫不定并轉(zhuǎn)向視頻外某處，與不明人員確認(rèn)到底是領(lǐng)錢還是貸款。小程立馬發(fā)現(xiàn)貓膩并提醒陳先生注意保護(hù)自身財(cái)產(chǎn)安全，對(duì)方隨后表示無需辦理貸款、匆忙掛斷視頻。

細(xì)致溝通，講解保險(xiǎn)保障

小程再次致電陳先生溝通，發(fā)現(xiàn)其在辦理業(yè)務(wù)中確實(shí)有他人在旁協(xié)助貸款操作，但未說明是貸款業(yè)務(wù)，只提及領(lǐng)取，且在領(lǐng)取后可以購買一款更好的產(chǎn)品。對(duì)此，小程提醒陳先生警惕不法金融風(fēng)險(xiǎn)，投保人應(yīng)根據(jù)實(shí)際保險(xiǎn)需求和經(jīng)濟(jì)實(shí)力購買金融產(chǎn)品，銷售人員不得通過引導(dǎo)保單貸款、引導(dǎo)退舊保單的方式讓投保人購買金融產(chǎn)品。陳先生最后表示第三方人員還在身邊，說話不方便，但已知道其中風(fēng)險(xiǎn)。

堅(jiān)持專業(yè)，真相水落石出

小程多次跟進(jìn)，發(fā)現(xiàn)陳先生是接到了某公司的理財(cái)推銷，對(duì)方利用話術(shù)誘導(dǎo)老年客戶通過信用貸款、抵押貸款、保單貸款等方式套取資金，再唆使老年客戶購買不明理財(cái)產(chǎn)品。陳先生向小程表示感謝，正是她的堅(jiān)持與專業(yè)才讓他在風(fēng)險(xiǎn)來臨之際能夠擦亮雙眼，識(shí)破不法人員的違規(guī)操作。

【案例分析】

在這個(gè)案例中，客戶陳先生明顯是被不法人員煽動(dòng)而提出貸款訴求，但實(shí)際并不清楚辦理貸款業(yè)務(wù)的用途與風(fēng)險(xiǎn)。從保險(xiǎn)消費(fèi)者角度來說，我們?cè)谫徺I保險(xiǎn)時(shí)，一定要搞清楚這份保險(xiǎn)究竟“保什么”“不保什么”，是不是符合自身實(shí)際需求。不能隨意聽信他人推薦更“物美價(jià)廉”產(chǎn)品的相關(guān)宣傳。

【風(fēng)險(xiǎn)提示】

理性思考，詳細(xì)了解產(chǎn)品

保險(xiǎn)產(chǎn)品眾多，保險(xiǎn)消費(fèi)者應(yīng)充分考慮自身保障需求，對(duì)產(chǎn)品條款應(yīng)認(rèn)真閱讀了解，切勿聽信銷售人員口頭承諾；提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，切勿盲目跟風(fēng)投?；蛲吮?，同時(shí)切勿輕信天上掉餡餅。

保護(hù)個(gè)人信息，非必要時(shí)勿提供

科技逐步發(fā)展，保險(xiǎn)消費(fèi)者辦理業(yè)務(wù)過程中通常會(huì)采用手機(jī)驗(yàn)證、人臉識(shí)別、簽字等方式確認(rèn)，仔細(xì)閱讀隱私協(xié)議等條款，對(duì)自己授權(quán)或者提供的個(gè)人信息進(jìn)行持續(xù)跟蹤，切勿隨意向他人透露銀行賬戶、短信驗(yàn)證碼等個(gè)人信息。

通過正規(guī)渠道購買保險(xiǎn)

選擇官方渠道了解保險(xiǎn)的相關(guān)權(quán)益，優(yōu)惠政策等；如遇以保單升級(jí)為由的貸舊投新、退舊投新等套路時(shí)，應(yīng)當(dāng)盡量留存證據(jù)，及時(shí)向保險(xiǎn)公司反饋，切實(shí)維護(hù)自身的合法權(quán)益。