一直以來，對中國受困于內(nèi)需不振、難以刺激的老問題，不少人提出過各種藥方，諸如提供消費(fèi)補(bǔ)貼、降低消費(fèi)稅、增加勞動者收入等等，但并未總體改觀消費(fèi)不振的現(xiàn)狀。這是因?yàn)閮?nèi)需不振往往與中國市場環(huán)境的各種細(xì)節(jié)有很大關(guān)系，不清除細(xì)節(jié)問題，整體局面很難快速改觀。其中出現(xiàn)梗阻的關(guān)鍵一環(huán)，就是一些大型金融機(jī)構(gòu)在為消費(fèi)者和商家提供服務(wù)時收費(fèi)較高，以致商家無利可圖，干脆拒絕刷卡。
一筆交易因不能刷卡消費(fèi)而中斷看似很小，但對市場消費(fèi)產(chǎn)生的“蝴蝶效應(yīng)”卻非常大。據(jù)中國連鎖經(jīng)營協(xié)會2012年9月統(tǒng)計(jì)，中國消費(fèi)者刷卡消費(fèi)比例以每年30%的速度在遞增，超市行業(yè)平均刷卡消費(fèi)比例達(dá)到35%，百貨、家電行業(yè)已超過60%，企業(yè)每年承擔(dān)的刷卡手續(xù)費(fèi)少則幾百萬元，多則上億。另一方面，商家經(jīng)營成本每年遞增超過15%，利潤水平逐年下滑。中國零售行業(yè)平均利潤率只有2%左右，而銀行的刷卡手續(xù)費(fèi)就高達(dá)0.5%-1%，而在快速增長的刷卡消費(fèi)下其盈利將呈爆炸性增長。而與國外消費(fèi)者常使用信用卡相比，中國消費(fèi)者多使用存有現(xiàn)金的銀行借記卡，這種差別更是讓中國的消費(fèi)者“虧大了”?？梢姡y行機(jī)構(gòu)現(xiàn)行的不合理收費(fèi)格局，既與商家產(chǎn)生利益之爭，也與當(dāng)前“拉動內(nèi)需，擴(kuò)大消費(fèi)”、“減少流通環(huán)節(jié)收費(fèi)”的國家政策要求顯得很不協(xié)調(diào)，如果進(jìn)行調(diào)整，勢必會為消費(fèi)行為帶來巨大便利。
不過，雖然許多大型銀行機(jī)構(gòu)的服務(wù)意識一直廣受社會批評，但它們在國內(nèi)市場的改進(jìn)并不多。與之相比的是，許多銀行機(jī)構(gòu)在海外市場的服務(wù)卻日新月異，以銀聯(lián)卡消費(fèi)為例，由于中國消費(fèi)者海外購物現(xiàn)象增多，中國不少銀行機(jī)構(gòu)都積極開通境外刷卡服務(wù)，有的還主動降低手續(xù)費(fèi)。為什么這種服務(wù)創(chuàng)新只對外不對內(nèi)呢？這既是因?yàn)楝F(xiàn)實(shí)利益驅(qū)動，也和銀行機(jī)構(gòu)在國內(nèi)市場的特殊地位有很大關(guān)系。例如，在“刷卡費(fèi)”問題上，商家和消費(fèi)者在與金融機(jī)構(gòu)的博弈中天然處在弱勢的地位，幾乎無力進(jìn)行價格談判，索性采取拒絕態(tài)度。因此，要從深層次上松綁消費(fèi)，必須打破金融消費(fèi)服務(wù)上的壟斷局面，引入多家企業(yè)進(jìn)入的競爭機(jī)制，增強(qiáng)行業(yè)的經(jīng)營透明度，各銀行機(jī)構(gòu)也應(yīng)該向全國老百姓公布真實(shí)的經(jīng)營數(shù)據(jù)，取信于民。
最近，我們又聽到不少關(guān)于調(diào)整國民收入分配的消息，各方探討的話題似乎也都復(fù)雜而深奧。不過，為提高老百姓收入在GDP中的占比，進(jìn)行國民收入分配調(diào)整，并不都需要較長時間的精心測算和設(shè)計(jì)制定各種精巧的制度規(guī)范。僅僅就金融服務(wù)方面出臺一些具體措施，降低金融機(jī)構(gòu)從中獲益的比例，這一屬于國民收入分配很小的調(diào)整，可能就會帶動居民收入和市場消費(fèi)方面出現(xiàn)各種積極的反應(yīng)。▲
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