據(jù)人民網(wǎng)-國(guó)際金融報(bào)報(bào)道，近日來(lái)，多數(shù)城商行和部分外資行都減免了跨行異地業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)，與此相對(duì)，五大行和多數(shù)股份制銀行似乎不為所動(dòng)，還維持著原來(lái)的收費(fèi)項(xiàng)目。有關(guān)專家表示，普遍免費(fèi)或難以實(shí)現(xiàn)。不過(guò)，分析人士認(rèn)為，同樣在網(wǎng)點(diǎn)上不占優(yōu)勢(shì)的股份制銀行可能最先卷入這場(chǎng)“價(jià)格戰(zhàn)”.
猛打“免費(fèi)牌”
跨行取款免費(fèi)的銀行，幾乎是清一色的城商行和外資銀行，國(guó)有大行和股份制銀行則難得一見(jiàn)
日前，重慶三峽銀行、廣東南粵銀行、廣東華興銀行、長(zhǎng)沙銀行、漢口銀行、南昌銀行等多家銀行均宣布借記卡境內(nèi)同城、異地ATM跨行取現(xiàn)、境外查詢和取現(xiàn)等跨行業(yè)務(wù)免費(fèi)。哈爾濱銀行則僅對(duì)其借記卡行內(nèi)異地存款、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬免費(fèi)。
記者了解到，除了上述銀行外，上海銀行也實(shí)行異地跨行取款免費(fèi)；華夏銀行的持卡人每天可以免費(fèi)在他行ATM上取款一次，一月下來(lái)，可以免費(fèi)30次，幾乎相當(dāng)于全部免費(fèi)；興業(yè)銀行也有每月前3筆免費(fèi)的優(yōu)惠。
同時(shí)，部分外資銀行也加入了這一行列。花旗銀行官方網(wǎng)站顯示，其借記卡持卡人在全球任意銀聯(lián)自動(dòng)取款機(jī)上查詢、取現(xiàn)都免收手續(xù)費(fèi)，渣打銀行、友利銀行、星展銀行也將此類業(yè)務(wù)列入免費(fèi)項(xiàng)目。不過(guò)，外資銀行對(duì)跨行取款、轉(zhuǎn)賬等免費(fèi)服務(wù)，設(shè)有附加條件。如花旗銀行規(guī)定，其上述免費(fèi)項(xiàng)目?jī)H限于今年年內(nèi)；渣打銀行則要求只有賬戶日均資產(chǎn)余額超過(guò)10萬(wàn)元的客戶跨行取款時(shí)才能免費(fèi)。
不過(guò)，記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，跨行取款免費(fèi)的銀行，幾乎是清一色的城商行和外資銀行，國(guó)有大行和股份制銀行則難得一見(jiàn)。工行、中行、建行、交行網(wǎng)點(diǎn)還維持異地跨行收費(fèi)，浦發(fā)、中信等銀行也表示普通卡異地跨行取現(xiàn)要收取費(fèi)用。此外，不僅是通過(guò)網(wǎng)銀、自助機(jī)具等辦理的業(yè)務(wù)，即使是一些必須收費(fèi)項(xiàng)，城商行的標(biāo)準(zhǔn)都要略低于大中型銀行。
免費(fèi)有“苦衷”
城商行和外資行跟五大行相比營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)少，客戶覆蓋面少，若收手續(xù)費(fèi)會(huì)導(dǎo)致客戶流失
對(duì)于城商行、外資行推行免費(fèi)業(yè)務(wù)的行為，上海財(cái)經(jīng)大學(xué)現(xiàn)代金融研究中心副主任奚君羊在接受《國(guó)際金融報(bào)》記者采訪時(shí)表示，“城商行和外資行跟五大行相比，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)少，客戶覆蓋面少，若收手續(xù)費(fèi)會(huì)導(dǎo)致客戶流失，不利于競(jìng)爭(zhēng)地位。為了保證客戶基礎(chǔ)，只能在價(jià)格上實(shí)行優(yōu)惠來(lái)吸引客戶。
復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長(zhǎng)孫立堅(jiān)分析稱，”城商行免費(fèi)是為了通過(guò)降低客戶成本，給客戶更多利益來(lái)吸引客戶、吸收存款。由于前期城商行在中間理財(cái)業(yè)務(wù)上許諾了高資產(chǎn)收益，金融危機(jī)下信托、房產(chǎn)按揭又做不出‘文章',現(xiàn)在為了支付回報(bào)只能從這方面來(lái)吸引資金?！?/P>
也有業(yè)內(nèi)人士指出，有些城商行，只在一兩個(gè)城市設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，其業(yè)務(wù)一離開所在地就要跨行才能使用，即便是開設(shè)了異地分支機(jī)構(gòu)，也往往只有孤零零的一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，客戶根本不愿意使用其服務(wù)。因此，只能通過(guò)對(duì)部分業(yè)務(wù)免費(fèi)，來(lái)吸引更多的客戶。一家城商行高層稱，”國(guó)有銀行和股份制銀行的客戶基數(shù)大，相應(yīng)收入也多，如果免費(fèi)的話，對(duì)他們的影響非常大。而城商行的私人客戶少，服務(wù)能力也弱，如果再收費(fèi)就更難吸引客戶?！?/P>
一家小型城商行人士也坦言，一些收費(fèi)很低的業(yè)務(wù)，因?yàn)閷?duì)銀行收入貢獻(xiàn)不大，本來(lái)就可以不收。如匯兌費(fèi)，每筆收費(fèi)只有幾分錢，在中間業(yè)務(wù)收入中的占比幾乎可以忽略不計(jì)。銀行也樂(lè)得做”順?biāo)饲椤?
”外資銀行則是由于自己國(guó)家的金融危機(jī)，信譽(yù)受損，使得存款流失嚴(yán)重，不得不向中資銀行爭(zhēng)取存款客戶。再加上外資銀行缺少網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，壓力更大?！皩O立堅(jiān)表示。
大銀行難跟風(fēng)
除非城商行的這種優(yōu)惠在一定時(shí)間后對(duì)客戶產(chǎn)生更有力的吸引力，使大銀行受到威脅，才可能會(huì)有普遍免費(fèi)這樣的情況發(fā)生
盡管城商行、外資銀行取消了跨行異地業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)，但在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，跨行業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)仍是銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來(lái)源之一，目前進(jìn)行大范圍免費(fèi)并不現(xiàn)實(shí)。
”如果中間業(yè)務(wù)收入規(guī)模大、來(lái)源多的銀行就可以免，而跨行業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入規(guī)模大和中間業(yè)務(wù)收入來(lái)源單一的銀行，都不大可能放棄這一部分收入，否則將直接影響其利潤(rùn)?！吧鲜龀巧绦懈邔臃Q，”跨行業(yè)務(wù)全部免費(fèi)很難做到，至少我們行現(xiàn)在還做不到?！?/P>
孫立堅(jiān)對(duì)記者表示，五大行市場(chǎng)份額大，中間業(yè)務(wù)壓力大大小于城商行，又具有品牌效應(yīng)。同時(shí)在前期存貸款利率浮動(dòng)時(shí)沒(méi)有完全把空間用盡。而中小銀行把浮動(dòng)空間用足，提高了成本，又受限于規(guī)模，沒(méi)法”以價(jià)補(bǔ)量“,只能通過(guò)免費(fèi)跨行異地業(yè)務(wù)來(lái)爭(zhēng)取更多存款，拿新錢換舊錢。
奚君羊也認(rèn)為，由于大銀行客戶基礎(chǔ)龐大，即使收費(fèi)也因網(wǎng)點(diǎn)覆蓋廣，有存取方便的優(yōu)勢(shì)來(lái)維護(hù)客戶資源?！背浅巧绦械倪@種優(yōu)惠在一定時(shí)間后對(duì)客戶產(chǎn)生更有力的吸引力，使大銀行受到威脅，才可能會(huì)有普遍免費(fèi)這樣的情況發(fā)生。“
”因?yàn)榇筱y行ATM的布點(diǎn)多，投入的成本大，如果都取消，大銀行明顯是吃虧的，這就等于是把自己投入巨資建的網(wǎng)點(diǎn)，都免費(fèi)提供給其他小銀行使用。“長(zhǎng)沙一名銀行人士向記者坦言。
另一位不愿具名的人士也表示，異地跨行取款確實(shí)會(huì)產(chǎn)生較高的清算通道費(fèi)用，里面很復(fù)雜，涉及幾家銀行，還涉及銀聯(lián)等，成本不小。小銀行發(fā)卡少，所以也許能承擔(dān)這個(gè)成本，但是大銀行發(fā)卡量龐大，所以無(wú)法承受這個(gè)成本?！背巧绦泻屯赓Y行免費(fèi)主要為拓展市場(chǎng)，而這不是大銀行的營(yíng)銷重點(diǎn)。客戶覺(jué)得在機(jī)器上按一按，銀行沒(méi)有成本，這是個(gè)誤解。異地跨行取款所需的后臺(tái)清算、銀聯(lián)通道等，都需要支付成本。“上海一家國(guó)有銀行相關(guān)人士說(shuō)。
除了銀行自身利益考慮，中國(guó)銀聯(lián)的態(tài)度也是不得不考慮的一大因素。據(jù)了解，跨行取款、轉(zhuǎn)賬、查詢等業(yè)務(wù)產(chǎn)生的收入，銀行要和中國(guó)銀聯(lián)按6∶4分成。因此跨行取款、轉(zhuǎn)賬及查詢免費(fèi)能否推廣，銀聯(lián)是一個(gè)至關(guān)重要的因素。
不過(guò)，也有專家持不同看法。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)民生經(jīng)濟(jì)研究中心主任李永壯表示，外資銀行和城商行率先免除異地跨行取款手續(xù)費(fèi)可能會(huì)產(chǎn)生”鯰魚效應(yīng)“,掀起銀行收費(fèi)”價(jià)格戰(zhàn)“,股份制銀行可能最先卷入”價(jià)格戰(zhàn)“.因?yàn)樗鼈冊(cè)诰W(wǎng)點(diǎn)上同樣不占優(yōu)勢(shì)。（
