聚焦第三方支付牌照

　　■證券日?qǐng)?bào)記者 李 冰

　　近日，央行公布的第四批非銀支付機(jī)構(gòu)牌照續(xù)展的公告引起了人們的關(guān)注。

　　7月4日，大生農(nóng)業(yè)金融宣布，中國(guó)人民銀行于近日續(xù)展第四批非銀行支付機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》，其間接非全資附屬公司上海潤(rùn)通實(shí)業(yè)投資有限公司在列。6月29日晚間，傳化智聯(lián)發(fā)布公告稱(chēng)，下屬公司傳化支付有限公司近日接到中國(guó)人民銀行通知，傳化支付獲得第三方支付牌照，有效期至2020年12月7日。

　　央行官網(wǎng)公布的第四批非銀行支付機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展名單中，共涉及93家第三方支付公司。網(wǎng)易寶、蘇寧金融、易付寶等84家非銀支付機(jī)構(gòu)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展成功。有9家支付公司并未續(xù)展成功，其中僅樂(lè)富支付是銀行卡收單牌照，其他8家都屬于預(yù)付卡發(fā)行與受理牌照。

　　近年來(lái)，支付成為互聯(lián)網(wǎng)金融爭(zhēng)奪的焦點(diǎn)。第三方支付機(jī)構(gòu)更是為了搶占支付市場(chǎng)野蠻擴(kuò)張，一些問(wèn)題也漸漸浮出水面。而央行對(duì)于出現(xiàn)問(wèn)題的支付機(jī)構(gòu)，處罰起來(lái)也并不手軟。

　　24家支付機(jī)構(gòu)被注銷(xiāo)

　　9張支付牌照未獲續(xù)展

　　央行官網(wǎng)信息顯示，支付牌照未續(xù)展成功的分別是普天銀通支付有限公司、西安銀信商通電子支付有限公司、北京交廣科技發(fā)展有限公司、山西蘭花商務(wù)支付有限公司、哈爾濱金聯(lián)信支付科技有限公司、安徽瑞祥資訊服務(wù)有限公司、長(zhǎng)沙商聯(lián)電子商務(wù)有限公司、樂(lè)富支付有限公司、北京中誠(chéng)信和支付有限公司。

　　其中樂(lè)富支付在2014年12月22日，因違反洗黑錢(qián)相關(guān)規(guī)定被罰了48萬(wàn)元、2016年8月份又因?qū)ν獍鼧I(yè)務(wù)疏于管理造成他人利益損失罰款人民幣3萬(wàn)元。在央行續(xù)展公告發(fā)布后，樂(lè)富支付發(fā)布公告稱(chēng)，因未及時(shí)完成牌照續(xù)展相關(guān)流程，銀行卡收單牌照續(xù)展暫未獲批，現(xiàn)公司正與人民銀行緊密溝通，并加急辦理相關(guān)手續(xù)，短期之內(nèi)即可獲得人民銀行最終批示。在此期間，所有業(yè)務(wù)正常運(yùn)行。

　　此外，2家縮減業(yè)務(wù)范圍的支付機(jī)構(gòu)分別是山東網(wǎng)上有名網(wǎng)絡(luò)科技有限公司和隨行付支付有限公司。

　　自2011年5月份，央行開(kāi)始頒發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》之后，第三方支付機(jī)構(gòu)名正言順地開(kāi)始開(kāi)展支付業(yè)務(wù)。據(jù)零壹財(cái)經(jīng)統(tǒng)計(jì)，從2011年5月份至2015年3月份，央行一共發(fā)出271張支付牌照，包括央行近日披露的傳化支付的牌照。數(shù)據(jù)顯示，2011年發(fā)放牌照101張、2012年96張、2013年53張、2014年19張、2015年2張。而這些牌照進(jìn)行了四次續(xù)展，其中2016年8月12日第一批累計(jì)續(xù)展牌照數(shù)為27張、合并牌照數(shù)為6張、業(yè)務(wù)調(diào)整牌照數(shù)為15張。

　　伴隨著監(jiān)管升級(jí)，大浪淘沙，支付牌照逐漸收緊。據(jù)零壹財(cái)經(jīng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，從2015年8月份至目前，已經(jīng)有24家支付機(jī)構(gòu)失去支付牌照，市場(chǎng)上支付牌照的數(shù)量還剩下247家。

　　零壹財(cái)經(jīng)分析師對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“從已經(jīng)注銷(xiāo)支付牌照的24家機(jī)構(gòu)的情況來(lái)看，失去牌照的原因分為三類(lèi)：第一類(lèi)是因?yàn)閲?yán)重違規(guī)即通過(guò)偽造、變?cè)臁㈦[匿數(shù)據(jù)等手段故意規(guī)避監(jiān)管要求，或惡意拒絕、阻礙檢查監(jiān)督的被央行注銷(xiāo)牌照（13家）；第二類(lèi)是主動(dòng)申請(qǐng)注銷(xiāo)（1家）；第三類(lèi)主要涉及業(yè)務(wù)合并（10家）。”

　　處罰、整合進(jìn)行時(shí)

　　支付行業(yè)繼續(xù)洗牌

　　央行對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管也不斷升級(jí)。

　　7月3日，央行營(yíng)業(yè)管理部近日對(duì)兩家支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行了行政處罰，公示顯示，北京雅酷時(shí)空信息交換技術(shù)有限公司以及北京繁星山谷信息技術(shù)有限公司均因未按規(guī)定報(bào)送業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，被央行罰款1萬(wàn)元，做出行政處罰的日期為2017年6月28日。

　　值得關(guān)注的是，兩家支付機(jī)構(gòu)的受罰原因均是“未按規(guī)定報(bào)送業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)”。據(jù)查，此前尚未有支付機(jī)構(gòu)因該事項(xiàng)受到央行處罰。

　　2015年，央行曾發(fā)布《非金融支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)報(bào)告管理辦法》（試行），其中要求支付機(jī)構(gòu)和銀行機(jī)構(gòu)向央行某地中心支行報(bào)送的與支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)相關(guān)的報(bào)告，包括重大事項(xiàng)報(bào)告、月報(bào)、季報(bào)和年報(bào)。此外，支付機(jī)構(gòu)發(fā)生與客戶(hù)、商戶(hù)從事與欺詐、套現(xiàn)、洗錢(qián)、恐怖融資或其他犯罪有關(guān)的可疑交易或?qū)嶋H交易等重大事項(xiàng)應(yīng)于事件發(fā)生后2個(gè)工作日內(nèi)向某地中心支行報(bào)告。

　　《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理相關(guān)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，第三方支付機(jī)構(gòu)被處罰的時(shí)間主要集中在最近三年，而且多家機(jī)構(gòu)被罰不止一次。有家支付機(jī)構(gòu)被處罰次數(shù)最多，為5次，其中2016年8月份被央行沒(méi)收違法所得約1059.2萬(wàn)元，并處以違法所得4倍的罰款約236.9萬(wàn)元，共罰款5296萬(wàn)元，是央行對(duì)第三方支付罰單金額最高的一次。

　　有家支付機(jī)構(gòu)則被處罰三次。2016年3月份，其因未落實(shí)特約商戶(hù)實(shí)名制被停止寧波市銀行卡收單業(yè)務(wù)一年；同年10月份，被第二次處罰，原因?yàn)槲窗匆?guī)定保存客戶(hù)身份資料、未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告，被處罰25萬(wàn)元并有一名相關(guān)負(fù)責(zé)人員被處以2萬(wàn)元罰款；同年12月份，又因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)法律規(guī)定給予警告，被第三次處罰。

　　此外，還有多家支付公司被處以2次以上違規(guī)處罰。其中支付寶、財(cái)付通、銀聯(lián)商務(wù)、快錢(qián)、通聯(lián)支付、上海盛付支付、上海富友支付等均在被處罰之列。