從P2P到銀行，傳統(tǒng)機構重回校園

　　一方面是將網(wǎng)貸平臺請出校園，另一方面是將傳統(tǒng)銀行再次迎回校園。銀監(jiān)會主席郭樹清在今年全國一季度經(jīng)濟金融形勢分析會上表示“校園貸要開正門”，被業(yè)內視為為銀行系“正規(guī)軍”進軍“校園貸”定下基調。

　　《通知》中提及，鼓勵商業(yè)銀行和政策性銀行進一步針對大學生合理需求研發(fā)產(chǎn)品，提高對大學生的服務效率，補齊面向校園、面向大學生金融服務覆蓋不足的短板。

　　同時，能一起進入校園的還包括“經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門批準設立的機構”。

　　通過發(fā)展正規(guī)金融“正門打開”，用“良幣驅逐劣幣”，從源頭杜絕校園貸亂象產(chǎn)生，似乎是監(jiān)管部門能想到的最好辦法。

　　與互聯(lián)網(wǎng)平臺相比，商業(yè)銀行等正規(guī)金融機構開展大學生信貸業(yè)務，具有多方面的優(yōu)勢。

　　“這些正規(guī)金融機構應成為校園金融市場的主力軍。”人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼在接受人民網(wǎng)專訪時表示，銀行資金成本較低，能夠提供較低的借貸利率；機構網(wǎng)點較多，便于提供服務和開展貸前調查；具有豐富的信貸業(yè)務經(jīng)營經(jīng)驗；風險管理較為規(guī)范，不會發(fā)生暴力催收等。

　　事實上，早在2003年開始，銀行就已經(jīng)開始為大學生提供信用卡業(yè)務。然而，最終由于較高的注銷率、較高的睡眠率、較高的壞賬率，而在2009年被銀監(jiān)會一紙禁令叫停。加上2011年出臺的《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》均明確規(guī)定，禁止銀行向未滿18歲的學生發(fā)卡，給已滿18歲的學生發(fā)卡，要經(jīng)由父母等第二還款來源方的書面同意。各發(fā)卡銀行很快就退出了這一市場。

　　在李愛君看來，當時，商業(yè)銀行之所以暫停校園貸業(yè)務，也是因為學生沒有進入征信系統(tǒng)，違約率非常高。但是現(xiàn)在，利用大數(shù)據(jù)技術，大學生的個人數(shù)據(jù)進入征信報告，信用評價將得到有效解決，對商業(yè)銀行再開展校園貸非常有利。

　　“信用卡、助學貸款、消費貸款等，都是商業(yè)銀行針對大學生這一客戶群體已經(jīng)開展的金融業(yè)務，下一步應繼續(xù)優(yōu)化和創(chuàng)新。”董希淼說。

　　截至目前，已有建設銀行、中國銀行、工商銀行、招商銀行、廣發(fā)銀行等相繼推出相應的學生貸款產(chǎn)品。