在嘗試推NFC近場(chǎng)支付一年半不見(jiàn)大動(dòng)靜后，銀聯(lián)終于掉轉(zhuǎn)船頭，發(fā)力布局二維碼支付，這是銀聯(lián)在市場(chǎng)逼迫下不得不走的一步棋。5月27日，銀聯(lián)聯(lián)合40余家商業(yè)銀行正式推出銀聯(lián)云閃付二維碼產(chǎn)品，持卡人通過(guò)銀行APP可實(shí)現(xiàn)銀聯(lián)云閃付掃碼支付。由此，銀聯(lián)與支付寶和財(cái)付通為首的第三方支付體系展開(kāi)了一場(chǎng)沒(méi)有硝煙的戰(zhàn)爭(zhēng)。

　　歷史總是如此的相似，有人拿柯達(dá)的案例來(lái)形容銀聯(lián)移動(dòng)戰(zhàn)略的大失誤?？逻_(dá)于1976年研發(fā)出全球第一臺(tái)數(shù)碼相機(jī)，但由于沒(méi)有立刻轉(zhuǎn)型，最終錯(cuò)失了“數(shù)碼時(shí)代”的發(fā)展先機(jī)。

　　其實(shí)，最早的二維碼支付技術(shù)誕生于銀聯(lián)實(shí)驗(yàn)室，然而支付寶和財(cái)付通等支付機(jī)構(gòu)率先使用了這一技術(shù)，并且這兩家已占據(jù)了93%的移動(dòng)支付市場(chǎng)份額。今年3月26日，中國(guó)銀聯(lián)總裁時(shí)文朝在銀聯(lián)成立十五周年之際發(fā)表致辭，他坦言，銀聯(lián)在移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代未能占到先機(jī)，原因在“最后100米”上，這將是銀聯(lián)未來(lái)要重點(diǎn)攻克的難題。

　　由于國(guó)企的性質(zhì)，銀聯(lián)一直被認(rèn)為反應(yīng)速度“慢半拍”。

　　2014年，央行以二維碼支付安全性存疑，需要等待安全驗(yàn)證為由，聯(lián)合工信部暫停線下二維碼支付服務(wù)。之后，銀聯(lián)轉(zhuǎn)而研究更安全的NFC非接觸式支付技術(shù)。銀聯(lián)回應(yīng)稱(chēng)，條碼支付將私密信息公開(kāi)，徒增風(fēng)險(xiǎn)，與POS機(jī)等專(zhuān)業(yè)設(shè)備相比，缺乏安全技術(shù)支持。

　　2015年，中國(guó)銀聯(lián)極為看好“云閃付”支付模式，并認(rèn)定在未來(lái)“云閃付”將引領(lǐng)整個(gè)支付行業(yè)，對(duì)前景也非常樂(lè)觀。在“云閃付”內(nèi)部技術(shù)會(huì)議上，部門(mén)上下一致認(rèn)為，二維碼支付時(shí)代已經(jīng)結(jié)束，以HCE技術(shù)為主導(dǎo)的POS機(jī)轉(zhuǎn)賬支付模式終將取代以token技術(shù)為主導(dǎo)的掃碼支付模式。然而，“云閃付”依賴(lài)POS機(jī)，這在當(dāng)時(shí)二清機(jī)還沒(méi)有取締的背景下，推廣極為困難。

　　2016年7月，央行結(jié)算司下發(fā)文件，協(xié)同中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)與中國(guó)銀聯(lián)共同制定二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)和技術(shù)規(guī)范，8月初，支付清算協(xié)會(huì)發(fā)布《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范（征求意見(jiàn)稿）》。至此，掃碼支付得到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的“書(shū)面”認(rèn)可。

　　讓銀聯(lián)始料不及的是，第三方支付企業(yè)跑馬圈地的速度非常之快。支付寶和財(cái)付通兩大巨頭憑借敏銳的市場(chǎng)嗅覺(jué)和用戶黏性優(yōu)勢(shì)，在二維碼推廣之初就大舉開(kāi)展補(bǔ)貼活動(dòng)，培養(yǎng)了用戶習(xí)慣。數(shù)據(jù)顯示，2017年一季度，國(guó)內(nèi)第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)18.8萬(wàn)億元，環(huán)比增長(zhǎng)46.78%。其中，支付寶和財(cái)付通(包含微信支付和QQ錢(qián)包)一季度市場(chǎng)份額分別為53.7%和39.51%，兩者共占據(jù)市場(chǎng)份額93.21%，保持絕對(duì)“雙寡頭”優(yōu)勢(shì)。

　　二維碼支付的好處是簡(jiǎn)潔，一個(gè)商戶，一個(gè)二維碼，對(duì)手機(jī)本身也無(wú)太多要求，只要手機(jī)可聯(lián)網(wǎng)即可。然而在當(dāng)時(shí)，讓每一個(gè)商戶配備“云閃付”官方POS機(jī)并不符合低成本運(yùn)營(yíng)的現(xiàn)實(shí)，這是POS機(jī)轉(zhuǎn)賬支付最大的障礙。這也便是時(shí)文朝感嘆銀聯(lián)輸在了“最后100米”的原因了。不過(guò)，“最后100米”也是“難行的100米”，二維碼支付的市場(chǎng)格局短期內(nèi)難以改變，銀聯(lián)和小伙伴們的推廣力度、持續(xù)度以及用戶習(xí)慣的改變與培養(yǎng)等都是有待考量的因素。

　　面對(duì)移動(dòng)戰(zhàn)略的失誤，銀聯(lián)是否缺乏問(wèn)責(zé)？決策者方向的走錯(cuò)值得反思。“彎道超車(chē)”不易，且行且珍惜。（股民 錢(qián)小散）

來(lái)源：中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)

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