在供給側(cè)改革的大背景下，以消費(fèi)金融為代表的服務(wù)性行業(yè)正在成為解決需求和供給結(jié)構(gòu)不平衡的突破口。

2016年政府工作報(bào)告再一次提及消費(fèi)金融，“在全國開展消費(fèi)金融公司試點(diǎn)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新消費(fèi)信貸產(chǎn)品。”

這意味著，消費(fèi)信貸市場將迎來巨大發(fā)展機(jī)遇。市場預(yù)計(jì)，2019 年中國消費(fèi)信貸規(guī)模將超過37 萬億。如今，銀行及非銀金融機(jī)構(gòu)、電商公司、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺等都在扎堆爭搶布局消費(fèi)金融，萬億級藍(lán)海市場一觸即發(fā)。

銀行：積極發(fā)起消費(fèi)金融公司

2009年7月銀監(jiān)會公布《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》(以下簡稱《試點(diǎn)辦法》)，在北京、天津、上海、成都啟動(dòng)消費(fèi)金融公司試點(diǎn)審批工作。2010年初，銀監(jiān)會相繼批準(zhǔn)了北銀、中銀、四川錦程和捷信四家消費(fèi)金融公司。首批試點(diǎn)的消費(fèi)金融公司中，除了捷信以外，其余三家均為銀行系。

2013年9月，銀監(jiān)會擴(kuò)大消費(fèi)金融公司試點(diǎn)城市范圍，又一批消費(fèi)金融公司獲批籌建并相繼開業(yè)。包括銀行系的招聯(lián)、湖北、興業(yè)以及中郵消費(fèi)金融公司。另外，重慶銀行參股馬上消費(fèi)金融公司、南京銀行參股蘇寧消費(fèi)金融公司。

數(shù)據(jù)顯示，截止2015年末，全國消費(fèi)金融公司設(shè)立已超過20家。

可以說，首批消費(fèi)金融公司以銀行系為主。從銀行的自身的業(yè)務(wù)端來看，在消費(fèi)金融領(lǐng)域的布局主要以信用卡(分期)和消費(fèi)貸款為主。而消費(fèi)貸款，在某種程度上來說，可以看成是大額的信用卡。

一位銀行業(yè)人士對本報(bào)透露，目前銀行越來越傾向于成立單獨(dú)的消費(fèi)金融子公司，并拿到消費(fèi)金融牌照，“在利率市場化的背景下，消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)對銀行利潤貢獻(xiàn)度凸顯出來，”他說。

據(jù)了解，目前，富滇銀行投資設(shè)立的消費(fèi)金融公司已經(jīng)獲得批復(fù);由杭州銀行作為主發(fā)起人，并引進(jìn)西班牙對外銀行作為戰(zhàn)略投資者的杭銀消費(fèi)金融也已經(jīng)獲批籌建;同時(shí)，晉商銀行也在籌建消費(fèi)金融公司;河北銀監(jiān)局正在推動(dòng)張家口市商業(yè)銀行發(fā)起設(shè)立河北省第一家消費(fèi)金融公司。

但消費(fèi)金融牌照對于絕大多數(shù)非銀機(jī)構(gòu)而言，仍可望而不可及，“我們最近在籌建消費(fèi)金融公司，但在牌照申請上遇到了困難，主要是資質(zhì)要求太高，所以，我們只能通過謀求與大公司、大金融集團(tuán)合作拿牌照。”深圳一家互聯(lián)網(wǎng)金融公司負(fù)責(zé)人對本報(bào)說。

根據(jù)《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)作為消費(fèi)金融公司主要出資人，要求最近1年年末總資產(chǎn)不低于600億元人民幣;而非金融企業(yè)作為消費(fèi)金融公司主要出資人，要求最近1年?duì)I業(yè)收入不低于300億元人民幣，最近1年年末凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%。

全國人大代表、全國人大財(cái)經(jīng)委副主任委員吳曉靈3月5日下午審議政府工作報(bào)告時(shí)也建議，鼓勵(lì)消費(fèi)金融發(fā)展的同時(shí)，要降低消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)的股東門檻，擴(kuò)大消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)的資金來源，這樣才能讓金融真正支持居民消費(fèi)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)。