國(guó)家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站近日發(fā)布的國(guó)家金融監(jiān)督管理總局安陽(yáng)監(jiān)管分局行政處罰信息公開表（安金罰決字〔2024〕19號(hào)）顯示，廣發(fā)銀行股份有限公司安陽(yáng)分行存在以下違法違規(guī)事實(shí)：線上消費(fèi)貸款違規(guī)流入股市；流動(dòng)資金貸款貸后管理不到位；貼現(xiàn)資金挪作銀行承兌匯票保證金。
根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第三十五條和第三十七條、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于進(jìn)一步防范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與證券公司業(yè)務(wù)往來(lái)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2006〕第97號(hào)）第三條、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》第九條和第三十二條、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十一條、《關(guān)于加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管 促進(jìn)票據(jù)市場(chǎng)健康發(fā)展的通知》（銀發(fā)〔2016〕126號(hào)）第三條、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條和第四十六條的規(guī)定，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局安陽(yáng)監(jiān)管分局決定對(duì)其處以罰款95萬(wàn)元。
國(guó)家金融監(jiān)督管理總局安陽(yáng)監(jiān)管分局行政處罰信息公開表（安金罰決字〔2024〕20號(hào)）顯示，馬志軍（時(shí)任廣發(fā)銀行股份有限公司安陽(yáng)分行公司部總經(jīng)理）對(duì)廣發(fā)銀行股份有限公司安陽(yáng)分行流動(dòng)資金貸款貸后管理不到位、貼現(xiàn)資金挪作銀行承兌匯票保證金的行為應(yīng)負(fù)管理責(zé)任。
根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》第九條和第三十二條、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十一條、《關(guān)于加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管 促進(jìn)票據(jù)市場(chǎng)健康發(fā)展的通知》（銀發(fā)〔2016〕126號(hào)）第三條、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條和第四十八條的規(guī)定，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局安陽(yáng)監(jiān)管分局決定對(duì)其處以警告。
《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第三十五條規(guī)定：貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。
《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第三十七條規(guī)定：采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期報(bào)告或告知貸款人貸款資金支付情況。
貸款人應(yīng)當(dāng)通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途，以及是否存在以化整為零方式規(guī)避受托支付的情形。
《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于進(jìn)一步防范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與證券公司業(yè)務(wù)往來(lái)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2006〕第97號(hào)）第三條“嚴(yán)格禁止挪用銀行信貸資金炒股”規(guī)定：嚴(yán)格禁止任何企業(yè)和個(gè)人挪用銀行信貸資金直接或間接進(jìn)入股市，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得貸款給企業(yè)和個(gè)人買賣股票。若發(fā)現(xiàn)挪用貸款買賣股票行為，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要采取及時(shí)、必要的措施立即收回貸款。對(duì)有違規(guī)行為的企業(yè)或個(gè)人，除依法嚴(yán)肅處理外，由銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)會(huì)同有關(guān)部門將違規(guī)記錄載入征信管理系統(tǒng)。
《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》第九條規(guī)定：貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途。
流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國(guó)家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的領(lǐng)域和用途。
流動(dòng)資金貸款不得挪用，貸款人應(yīng)按照合同約定檢查、監(jiān)督流動(dòng)資金貸款的使用情況。
《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》第三十二條規(guī)定：貸款人應(yīng)動(dòng)態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營(yíng)、管理、財(cái)務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號(hào)，根據(jù)合同約定及時(shí)采取提前收貸、追加擔(dān)保等有效措施防范化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。
《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第四十一條規(guī)定：商業(yè)銀行授信實(shí)施后,應(yīng)對(duì)所有可能影響還款的因素進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè),并形成書面監(jiān)測(cè)報(bào)告。重點(diǎn)監(jiān)測(cè)以下內(nèi)容：
(一)客戶是否按約定用途使用授信,是否誠(chéng)實(shí)地全面履行合同；
(二)授信項(xiàng)目是否正常進(jìn)行；
(三)客戶的法律地位是否發(fā)生變化；
(四)客戶的財(cái)務(wù)狀況是否發(fā)生變化；
(五)授信的償還情況；
(六)抵押品可獲得情況和質(zhì)量、價(jià)值等情況。
《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。
前款規(guī)定的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則。
《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
?。ㄒ唬┪唇?jīng)任職資格審查任命董事、高級(jí)管理人員的；
（二）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的；
?。ㄈ┨峁┨摷俚幕蛘唠[瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；
?。ㄋ模┪窗凑找?guī)定進(jìn)行信息披露的；
?。ㄎ澹﹪?yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的；
?。┚芙^執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。
《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：
?。ㄒ唬┴?zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；
（二）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；
?。ㄈ┤∠苯迂?fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。
以下為原文：
（來(lái)源： 中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)）
