國家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站近日公布的塔城監(jiān)管分局行政處罰決定書（塔金監(jiān)罰決字〔2023〕1號-4號）顯示，泰康人壽保險有限責任公司新疆塔城中心支公司（以下簡稱“泰康人壽新疆塔城中支”）存在兩項違法違規(guī)行為。一是個人保險代理人培訓管理不到位，培訓內容不全面，缺少對法律知識及職業(yè)道德等的學習；個人保險代理人檔案管理不到位。二是個人保險代理人給予投保人保險合同約定以外的利益。
根據(jù)行政處罰決定書，泰康人壽新疆塔城中支個人保險代理人培訓管理不到位，培訓內容不全面，缺少對法律知識及職業(yè)道德等方面的學習。2021年6月16至2022年4月2日期間，該中支培訓部對保險代理人崗前培訓、轉正培訓、月度培訓均未開展法律法規(guī)和職業(yè)道德相關內容的培訓。
泰康人壽新疆塔城中支兩名個人保險代理人檔案管理不到位。該中支未建立兩名保險代理人完整的個人保險代理人培訓檔案。
金海云時任泰康人壽塔城中支副總經(jīng)理，分管培訓部、營銷部的工作，履行管理職責，負責督導推動培訓部、營銷部工作落實，對“個人保險代理人培訓內容不全面，缺少對法律知識及職業(yè)道德等方面的學習；未建立兩名個人保險代理人完整的培訓檔案”違法違規(guī)行為，負有直接管理責任。
泰康人壽新疆塔城中支個人保險代理人給予投保人保險合同約定以外的利益。一是裴金霞，系該中支個人保險代理人，承辦投保人魯某健康險業(yè)務時，向投保人魯某紅支付保險合同約定以外的利益2000元。二是王新花，系該中支個人保險代理人，承辦投保人張某等8人年金險業(yè)務和健康險業(yè)務時，向投保人張某等8人支付保險合同約定以外的利益5250元。
塔城監(jiān)管分局表示，泰康人壽新疆塔城中支“個人保險代理人培訓管理不到位，培訓內容不全面，缺少對法律知識及職業(yè)道德等的學習；個人保險代理人檔案管理不到位”的行為，違反了《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》第三十七條第一款、第三款的規(guī)定。根據(jù)《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》第九十四條的規(guī)定，塔城監(jiān)管分局決定對泰康人壽新疆塔城中支予以警告并處罰款人民幣五千元的行政處罰；對金海云予以警告并處罰款人民幣三千元。
塔城監(jiān)管分局表示，泰康人壽新疆塔城中支個人保險代理人裴金霞、王新花“給予投保人保險合同約定以外的利益”的行為，違反了《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》第七十條第四項的規(guī)定。根據(jù)《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》第五十三條第三款、第九十四條的規(guī)定，塔城監(jiān)管分局決定對泰康人壽新疆塔城中支予以警告并處罰款人民幣五千元的行政處罰。
裴金霞“給予投保人保險合同約定以外的利益”的行為，違反了《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》第七十條第四項、《中華人民共和國保險法》一百三十一條第四項的規(guī)定。根據(jù)《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》一百零九條、《中華人民共和國保險法》一百七十二條的規(guī)定，塔城監(jiān)管分局決定對裴金霞予以警告并處罰款人民幣二千元的行政處罰。
王新花“給予投保人保險合同約定以外的利益”的行為，違反了《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》第七十條第四項、《中華人民共和國保險法》一百三十一條第四項的規(guī)定。根據(jù)《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》一百零九條、《中華人民共和國保險法》一百七十二條的規(guī)定，塔城監(jiān)管分局決定對王新花予以警告并處罰款人民幣五千元的行政處罰。
綜上，塔城監(jiān)管分局決定對泰康人壽新疆塔城中支合并予以警告并處罰款人民幣一萬元的行政處罰。
相關法律法規(guī)：
《中華人民共和國保險法》第一百三十一條：保險代理人、保險經(jīng)紀人及其從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務活動中不得有下列行為：
（一）欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人；
?。ǘ╇[瞞與保險合同有關的重要情況；
（三）阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實告知義務，或者誘導其不履行本法規(guī)定的如實告知義務；
?。ㄋ模┙o予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益；
?。ㄎ澹├眯姓嗔Α⒙殑栈蛘呗殬I(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同；
?。﹤卧?、擅自變更保險合同，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料；
?。ㄆ撸┡灿?、截留、侵占保險費或者保險金；
?。ò耍├脴I(yè)務便利為其他機構或者個人牟取不正當利益；
（九）串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金；
?。ㄊ┬孤对跇I(yè)務活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密。
《中華人民共和國保險法》第一百七十二條：個人保險代理人違反本法規(guī)定的，由保險監(jiān)督管理機構給予警告，可以并處二萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，處二萬元以上十萬元以下的罰款。
《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》第三十七條：個人保險代理人、保險代理機構從業(yè)人員應當具有從事保險代理業(yè)務所需的專業(yè)能力。保險公司、保險專業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構應當加強對個人保險代理人、保險代理機構從業(yè)人員的崗前培訓和后續(xù)教育。培訓內容至少應當包括業(yè)務知識、法律知識及職業(yè)道德。
保險公司、保險專業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構可以委托保險中介行業(yè)自律組織或者其他機構組織培訓。
保險公司、保險專業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構應當建立完整的個人保險代理人、保險代理機構從業(yè)人員培訓檔案。
《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》第五十三條：保險代理人從事保險代理業(yè)務，應當與被代理保險公司簽訂書面委托代理合同，依法約定雙方的權利義務,并明確解付保費、支付傭金的時限和違約賠償責任等事項。委托代理合同不得違反法律、行政法規(guī)及國務院保險監(jiān)督管理機構有關規(guī)定。
保險代理人根據(jù)保險公司的授權代為辦理保險業(yè)務的行為，由保險公司承擔責任。保險代理人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后以保險公司名義訂立合同，使投保人有理由相信其有代理權的，該代理行為有效。
個人保險代理人、保險代理機構從業(yè)人員開展保險代理活動有違法違規(guī)行為的，其所屬保險公司、保險專業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構依法承擔法律責任。
《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》第七十條：保險代理人及其從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務活動中不得有下列行為：
?。ㄒ唬┢垓_保險人、投保人、被保險人或者受益人；
?。ǘ╇[瞞與保險合同有關的重要情況；
?。ㄈ┳璧K投保人履行如實告知義務，或者誘導其不履行如實告知義務；
?。ㄋ模┙o予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益；
?。ㄎ澹├眯姓嗔?、職務或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同；
?。﹤卧?、擅自變更保險合同，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料；
（七）挪用、截留、侵占保險費或者保險金；
（八）利用業(yè)務便利為其他機構或者個人牟取不正當利益；
（九）串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金；
（十）泄露在業(yè)務活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密。
《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》第九十四條：保險公司、保險專業(yè)代理機構、保險兼業(yè)代理機構未按規(guī)定委托或者聘任個人保險代理人、保險代理機構從業(yè)人員,或者未按規(guī)定進行執(zhí)業(yè)登記和管理的，由保險監(jiān)督管理機構責令改正，給予警告，并處1萬元以下罰款；對該機構直接負責的主管人員和其他直接責任人員，給予警告，并處1萬元以下罰款。
《保險代理人監(jiān)管規(guī)定》第一百零九條：個人保險代理人、保險代理機構從業(yè)人員違反本規(guī)定，依照《保險法》或者其他法律、行政法規(guī)應當予以處罰的，由保險監(jiān)督管理機構依照相關法律、行政法規(guī)進行處罰；法律、行政法規(guī)未作規(guī)定的，由保險監(jiān)督管理機構給予警告，沒有違法所得的，處1萬元以下罰款，有違法所得的，處違法所得3倍以下罰款，但最高不得超過3萬元。
（來源： 中國經(jīng)濟網(wǎng)）
