今年下半年以來，海峽銀行被銀保監(jiān)罰款總計已不下250萬元。上半年末，該行前十大股東中有兩家所持股權存在凍結和質押

　　在貸款較快增長的助推下，福建海峽銀行股份有限公司（下稱海峽銀行）的業(yè)績也實現較好增長，不過，該行也因貸款業(yè)務違規(guī)受到監(jiān)管處罰。

　　銀保監(jiān)會網站10月8日消息顯示，9月22日，海峽銀行南平分行被銀保監(jiān)罰款30萬元，主要因同業(yè)投資資金未按約定用途使用。

　　今年下半年以來，該行被銀保監(jiān)罰款總計已不下250萬元，被罰原因還包括房地產開發(fā)貸款貸前調查不盡職等。而該行房地產業(yè)貸款額度和占比在2019年和2020年皆持續(xù)上升，2021年才出現下降。

　　該行2020年、2021年及今年上半年貸款增速也高出同期商業(yè)銀行貸款增速較多。

　　業(yè)績方面，今年上半年，海峽銀行凈利潤同比增16.36%，高于行業(yè)凈利潤同比增幅。不過，投資收益同比降17.73%，且公允價值變動收益虧損1.61億元，同比擴大35.7倍。當期末，該行資本充足率和核心一級資本充足率較上年末也分別降1.27個百分點和1.22個百分點。

　　值得注意的是，今年上半年末，海峽銀行前十大股東中，有兩家所持股權存在凍結和質押的情況。第六大股東泰禾投資集團有限公司（下稱泰禾投資集團）所持該行股權全部被凍結，其中部分股權本擬近日拍賣，但因執(zhí)行爭議暫緩。

　　此外，第七大股東福建森博達貿易有限公司（下稱森博達）所持有的部分股權此前已由第一大股東福州市投資管理有限公司（下稱福州投資）在拍賣平臺競價成功。

　　《投資時報》就上述監(jiān)管處罰、股東股權、投資收益和資本充足率下降等問題向海峽銀行發(fā)送了溝通函，截至發(fā)稿尚未收到回復。

　　下半年被罰不下250萬元

　　今年下半年，海峽銀行多次被監(jiān)管處罰，罰款額總計不下250萬元。

　　其中，9月份兩次受罰。

　　據銀保監(jiān)會網站10月8日消息，9月22日，銀保監(jiān)會南平監(jiān)管分局決定對海峽銀行南平分行給予30萬元罰款，主要原因為投前調查和投后管理不到位，導致同業(yè)投資資金未按約定用途使用。

　　此前，9月20日，銀保監(jiān)會寧德監(jiān)管分局決定對海峽銀行寧德分行處以70萬元罰款，主要因未經行政許可終止分支機構。

　　8月份，該行在同一天兩次受罰。

　　8月18日，銀保監(jiān)會福建監(jiān)管局決定對海峽銀行福州五一支行合計處以100萬元罰款，主要原因為：流動資金貸款貸前調查不盡職；房地產開發(fā)貸款貸前調查不盡職。

　　當日，銀保監(jiān)會福建監(jiān)管局還決定對海峽銀行處以50萬元罰款。主要原因除了流動資金貸款貸前調查不盡職，還有貸后管理不到位。

　　海峽銀行財報顯示，2019年末—2021年末及今年上半年末，該行發(fā)放貸款及墊款本金總額分別為723.92億元、887.74億元、1064.04億元、1190.33億元。其中，2020年末和2021年末同比增幅分別22.63%、19.86%，高于同期商業(yè)銀行13.28%和12.24%的貸款同比增速。今年上半年末，該行發(fā)放貸款及墊款本金總額較上年末增11.87%，高于同期商業(yè)銀行7.47%的貸款增速。

　　據海峽銀行2021年年報，該行當年通過各種渠道受理投訴129起，同比增17.27%。其中，貸款業(yè)務投訴43起，同比增19.44%。

　　房地產貸款方面，2018年末—2021年末，海峽銀行房地產業(yè)貸款余額分別為44.35億元、53.82億元、74.92億元、60.29億元，在貸款總額中的占比分別為6.76%、7.43%、8.44%、5.67%。上述數據顯示，該行房地產業(yè)貸款額度和占比在2019年和2020年持續(xù)上升，2021年才出現下降。

　　海峽銀行被監(jiān)管處罰

　　資料來源：中國銀保監(jiān)會官網

　　投資收益下降

　　海峽銀行今年上半年業(yè)績增長較快，但營收增速低于凈利潤增速，而且投資收益下降，凈息差和資本充足率下降。

　　海峽銀行半年報顯示，今年上半年，該行營業(yè)收入為24.89億元，同比增7.82%；凈利潤為3.79億元，同比增16.36%，高于同期商業(yè)銀行7.08%的凈利潤增速。

　　營業(yè)收入中，投資收益為3.34億元，同比降17.73%；公允價值變動收益為-1.61億元，虧損同比擴大35.7倍。營業(yè)支出中，業(yè)務及管理費為5.67億元，同比增17.63%，增長較快；信用減值損失為14.26億元，同比增0.56%。

　　該行當期凈利潤增速高于營收增速的原因主要是營業(yè)支出的同比增速為5.62%，低于營收增速。

　　今年上半年末，海峽銀行凈息差為1.97%，同比降0.16個百分點，也較2021年凈息差降0.04個百分點。

　　資本充足率方面，今年上半年末，該行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為11.75%、9.46%、8.81%，較上年末分別降1.27個百分點、1.29個百分點、1.22個百分點。其中，該行核心一級資本充足率已連續(xù)兩年下降。2019年末—2021年末，該行核心一級資本充足率分別為11.71%、10.51%、10.03%。

　　《投資時報》研究員還注意到，海峽銀行前十大股東存在股權被凍結和質押的情況。

　　半年報顯示，今年上半年末，海峽銀行第六大股東泰禾投資集團持有該行約2.72億股，占比4.83%，全部被凍結，其中質押313.6萬股。海峽銀行第七大股東森博達持有該行約2.7億股，持股比例為4.79%，其中質押并凍結約1.036億股，占其持有該行股權的比例為38.37%。

　　今年上半年末，海峽銀行存在5戶股東合計約3.82億股涉及司法凍結情形，凍結股數占總股本的比例為6.78%。已辦理出質登記手續(xù)，并到該行辦理股權質押備案、處于在質押狀態(tài)的海峽銀行股東共22戶，共質押該行股份約4.43億股，占該行總股本的比例為7.86%。其中，有6戶股東因質押該行股權數量達到或超過其持有該行股權的50%，該行依法限制其在股東大會上的表決權。

　　不過，海峽銀行也稱，報告期末，該行不存在主要股東質押該行股權數量達到或超過其持有該行股權50%的情況。

　　阿里司法拍賣平臺信息顯示，10月7日，森博達所持6460萬股和3900萬股（合計1.036億股）海峽銀行股份成功拍賣，成交價為起拍價，總價款為約1.48億元。競買方皆為福州投資。

　　據海峽銀行半年報，今年上半年末，福州投資為該行第一大股東，持股數為約6.87億股，持股比例為12.19%。若最終完成上述拍賣全部流程，福州投資持股比例將升至14.03%。

　　阿里司法拍賣平臺信息顯示，泰禾投資集團持有的五筆共約2.41億股海峽銀行股權原本也將拍賣，但近日暫緩，原因為執(zhí)行爭議。該股權原計劃的拍賣時間為10月17日10時至10月18日10時。（《投資時報》研究員 田文會）