銀保監(jiān)會(huì)于2021年12月31日公布泉州銀保監(jiān)分局行政處罰信息公開(kāi)表（泉銀保監(jiān)罰決字〔2021〕12號(hào)、13號(hào)、14號(hào)、15號(hào)、16號(hào)），中國(guó)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)銀行”）泉州東海支行、南安洪瀨支行、石獅寶源支行、石獅九二路支行、泉州田安支行均存在信用卡購(gòu)車(chē)分期業(yè)務(wù)辦理不盡職的違法違規(guī)事實(shí)。
中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)泉州監(jiān)管分局依據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十一條、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條第三款、第四十六條第（五）項(xiàng)、第四十八條第（三）項(xiàng)對(duì)中國(guó)銀行泉州東海支行處以50萬(wàn)元罰款；對(duì)阮志偉禁止從事銀行業(yè)工作終身。
中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)泉州監(jiān)管分局依據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十一條、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的通知》第十五條、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條第三款、四十六條第（五）項(xiàng)、第四十八條第（二）項(xiàng)對(duì)中國(guó)銀行南安洪瀨支行處以50萬(wàn)元罰款；對(duì)陳勇泉、張友安、吳培志分別給予警告。
中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)泉州監(jiān)管分局依據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十一條、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條第三款、第四十六條第（五）項(xiàng)對(duì)中國(guó)銀行石獅寶源支行處以50萬(wàn)元罰款。
中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)泉州監(jiān)管分局依據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十一條、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的通知》第十五條、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條第三款、第四十六條第（五）項(xiàng)、第四十八條第（二）項(xiàng)對(duì)中國(guó)銀行獅九二路支行處以50萬(wàn)元罰款；對(duì)李明勇給予警告。
中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)泉州監(jiān)管分局依據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十一條、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條第三款、第四十六條第（五）項(xiàng)對(duì)中國(guó)銀行泉州田安支行處以50萬(wàn)元罰款。
《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十一條：發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)信用卡申請(qǐng)人開(kāi)展資信調(diào)查，充分核實(shí)并完整記錄申請(qǐng)人有效身份、財(cái)務(wù)狀況、消費(fèi)和信貸記錄等信息，并確認(rèn)申請(qǐng)人擁有固定工作、穩(wěn)定的收入來(lái)源或可靠的還款保障。
《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。
前款規(guī)定的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則?！?/p>
《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的通知》第十五條：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧?，?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作。
商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和方法，充分識(shí)別和評(píng)估經(jīng)營(yíng)中面臨的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)各類(lèi)主要風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控。
《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的通知》第二十一條：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各分支機(jī)構(gòu)和各部門(mén)的經(jīng)營(yíng)能力、管理水平、風(fēng)險(xiǎn)狀況和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，建立相應(yīng)的授權(quán)體系，明確各級(jí)機(jī)構(gòu)、部門(mén)、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的權(quán)限，并實(shí)施動(dòng)態(tài)調(diào)整。
《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的通知》第四十六條：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部控制管理責(zé)任制，強(qiáng)化責(zé)任追究。
?。ㄒ唬┒聲?huì)、高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)對(duì)內(nèi)部控制的有效性分級(jí)負(fù)責(zé)，并對(duì)內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔(dān)管理責(zé)任。
（二）內(nèi)部審計(jì)部門(mén)、內(nèi)控管理職能部門(mén)應(yīng)當(dāng)對(duì)未適當(dāng)履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評(píng)價(jià)職責(zé)承擔(dān)直接責(zé)任。
?。ㄈI(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)對(duì)未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當(dāng)履行檢查職責(zé)，未及時(shí)落實(shí)整改承擔(dān)直接責(zé)任。
《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的通知》第四十八條：銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)對(duì)內(nèi)部控制存在缺陷的商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)責(zé)成其限期整改；逾期未整改的，可以根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條有關(guān)規(guī)定采取監(jiān)管措施。
以下為全文：
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