臺(tái)海網(wǎng)6月29日訊（海峽導(dǎo)報(bào)記者 陳捷 曾藝軒 通訊員 洪恒亮/文 楊希/漫畫(huà)）“輕松快速、無(wú)抵押、免擔(dān)保”，這樣的網(wǎng)絡(luò)貸款真是雪中送炭嗎？小心！除了可能遭遇電信網(wǎng)絡(luò)詐騙外，甚至?xí)兂呻娫p“工具人”，極容易導(dǎo)致名下的銀行卡被凍結(jié)并承擔(dān)法律責(zé)任！
這究竟是怎么回事？昨日，廈門(mén)警方發(fā)布這樣一起典型案例，并通過(guò)案例揭秘騙術(shù)，提醒市民群眾提防這類(lèi)網(wǎng)貸騙局。
市民遭遇 貸個(gè)款，咋還進(jìn)了派出所？
5月初，廈門(mén)市反詐騙中心在工作中發(fā)現(xiàn)，王先生名下銀行卡流水存在異常，且存在異地電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件受害者資金入賬的記錄，于是將其傳喚至派出所進(jìn)行詢(xún)問(wèn)。
一到派出所，還沒(méi)等民警開(kāi)口，王先生就先向民警提出了問(wèn)題：“我的銀行卡為什么無(wú)緣無(wú)故被凍結(jié)了呢？”民警就順著王先生提供的被“無(wú)緣無(wú)故凍結(jié)”的銀行卡信息，開(kāi)始詢(xún)問(wèn)他這張卡的使用過(guò)程。一經(jīng)詢(xún)問(wèn)，這個(gè)“無(wú)緣無(wú)故”其實(shí)是事出有因的。
原來(lái)，今年5月王先生想在網(wǎng)上借點(diǎn)錢(qián)，于是下載了一款貸款軟件。王先生在貸款軟件上申請(qǐng)完額度之后，不一會(huì)兒就有人給他打電話，讓他添加貸款工作人員“權(quán)經(jīng)理”的微信。加了微信后，按照“權(quán)經(jīng)理”的要求，王先生填寫(xiě)了《下款申請(qǐng)表》并發(fā)給了對(duì)方。“權(quán)經(jīng)理”表示王先生的銀行卡流水不夠，暫時(shí)還申請(qǐng)不了貸款，如果要加快下款速度，就要“包裝”銀行流水。一開(kāi)始，王先生表示可以自行找朋友進(jìn)行轉(zhuǎn)賬匯款來(lái)“包裝”銀行流水，可“權(quán)經(jīng)理”卻表示必須是特定“商家”轉(zhuǎn)賬才有效。
下款心切的王先生便按照對(duì)方的指示刷銀行流水。5月19日，“權(quán)經(jīng)理”稱(chēng)會(huì)有5380元、7980元和8036元3筆款項(xiàng)到王先生銀行賬戶(hù)，并要求他把收到的資金依次轉(zhuǎn)到指定賬戶(hù)。王先生于是按對(duì)方指示完成操作。
可是，當(dāng)王先生按對(duì)方要求操作后，足足等了近半個(gè)月，仍然沒(méi)有等到事先許諾的1萬(wàn)元貸款，等來(lái)的卻是自己銀行卡被凍結(jié)以及公安機(jī)關(guān)通知其到派出所配合調(diào)查的結(jié)果。
騙術(shù)揭秘 除了被騙錢(qián)財(cái)，還會(huì)變電詐“工具人”
廈門(mén)市打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪中心民警分析，乍一看，王先生似乎是遭遇了網(wǎng)絡(luò)貸款類(lèi)詐騙。此類(lèi)騙術(shù)往往打著“無(wú)抵押、免擔(dān)保、當(dāng)天放貸”“輕松快速”這些誘人的字眼，對(duì)于急需資金周轉(zhuǎn)的人而言，除了方便快捷還能解燃眉之急。詐騙團(tuán)伙正是利用這樣的心理，實(shí)施網(wǎng)絡(luò)貸款詐騙，利用“繳納保證金”“提供銀行存款流水”“手續(xù)費(fèi)”“驗(yàn)證碼激活”等各種理由騙取被害人錢(qián)財(cái)。
王先生實(shí)際上遭遇的還是騙局，但這個(gè)騙局已不再是讓自己成為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的受害者，還可能把受害者變?yōu)殡娦啪W(wǎng)絡(luò)犯罪的“工具人”！詐騙團(tuán)伙或洗錢(qián)團(tuán)伙利用受害者急需資金周轉(zhuǎn)或需要大額貸款的心態(tài)，通常會(huì)以低息、快速放款等誘人條件吸引受害者，然后以各種理由要求受害者進(jìn)行所謂的“刷流水”操作。他們會(huì)聲稱(chēng)這是貸款審批的必要步驟，但實(shí)際上是在利用受害者的賬戶(hù)進(jìn)行非法資金的轉(zhuǎn)移和洗錢(qián)。
此類(lèi)“刷流水”一般有三個(gè)步驟：第一步，洗錢(qián)團(tuán)伙通過(guò)電話、微信、頁(yè)面廣告等方式廣撒網(wǎng)尋找有辦理貸款需求的客戶(hù)；第二步，與客戶(hù)取得聯(lián)系后，以銀行流水有問(wèn)題、貸款資質(zhì)不夠?yàn)橛?，提出幫客?hù)刷流水，提高貸款資質(zhì)。如果客戶(hù)在此過(guò)程中表示出疑問(wèn)，洗錢(qián)團(tuán)伙會(huì)告訴客戶(hù)該如何對(duì)抗公安機(jī)關(guān)的訊問(wèn)，塑造自己是受害人的角色；第三步，客戶(hù)接收涉案資金，轉(zhuǎn)賬或提現(xiàn)交給洗錢(qián)團(tuán)伙。
警方提醒
如何避免變成電詐“工具人”
廈門(mén)警方提醒廣大市民群眾，應(yīng)合法使用自己的銀行卡、電話卡，切勿非法租借、售賣(mài)個(gè)人銀行卡、電話卡。已有向他人非法出售、出租、出借本人或單位銀行卡、電話卡的人員或單位機(jī)構(gòu)要及時(shí)到相關(guān)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)注銷(xiāo)賬戶(hù)，以免淪為犯罪分子實(shí)施違法犯罪的幫兇。
同時(shí)，貸款要通過(guò)正規(guī)渠道辦理，所謂“刷流水”“黑戶(hù)”辦理貸款均不可信，切勿輕易相信其他“中介人員”，妥善保管好自己的“一證兩卡”，避免遭遇電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的同時(shí)還淪為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的“工具人”。
