債務(wù)從天而降，房產(chǎn)還遭查封
犯罪嫌疑人林某、許某經(jīng)合謀，由許某在僅有小志（化名）、小娟（化名）簽名、按手印及二人個(gè)人信息的《借據(jù)》、《收據(jù)》各一份上自行填寫(xiě)出借人、借款金額、期限、利息等內(nèi)容，共同偽造債權(quán)憑證《借據(jù)》、《收據(jù)》各一份，虛構(gòu)小志于2016年向許某借款人民幣10萬(wàn)元，并由小娟承擔(dān)連帶責(zé)任的事實(shí)。
后林某、許某合謀，分別于2017年、2018年兩次向廈門(mén)市海滄區(qū)人民法院提起民事訴訟，起訴小志返還被告人許某借款人民幣10萬(wàn)元及利息，小娟承擔(dān)連帶還款責(zé)任，小志位于海滄區(qū)的房產(chǎn)遭到查封。
什么是“套路貸”？
“套路貸”和民間借貸該怎么區(qū)分呢？
“套路貸”
“套路貸”，是對(duì)以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”、“抵押”、“擔(dān)保”等相關(guān)協(xié)議，通過(guò)虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財(cái)物的相關(guān)違法犯罪活動(dòng)的概括性稱謂。
與民間借貸的區(qū)別
民間借貸的出借人是為了到期按照協(xié)議約定的內(nèi)容收回本金并獲取利息，不具有非法占有他人財(cái)物的目的，也不會(huì)在簽訂、履行借貸協(xié)議過(guò)程中實(shí)施虛增借貸金額、制造虛假給付痕跡、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、毀匿還款證據(jù)等行為。
那么
該如何識(shí)別“套路貸”？
“套路貸”常見(jiàn)套路
民警調(diào)查發(fā)現(xiàn)，“套路貸”團(tuán)伙一般內(nèi)部人員有明確的分工，分別設(shè)有業(yè)務(wù)、審核、財(cái)務(wù)、催收等部門(mén)，通過(guò)設(shè)定好的“套路”，一步一步誘導(dǎo)受害人越陷越深。
1、搜索目標(biāo)
業(yè)務(wù)人員挑選急用資金的人下手，向其宣傳便捷借款條件，誘導(dǎo)受害人借款。
2、達(dá)成借款協(xié)議
借款人通過(guò)犯罪嫌疑人借款，約定還款時(shí)間。
3、“以貸還貸”
起初，借款人提出還款要求，嫌疑人就用故意拖延、躲避等方式，造成借款人違約。等本金和利息越加越多，借款人還款能力越來(lái)越差，犯罪嫌疑人就會(huì)向借款人要求做大額資金流水來(lái)作為借款押金，不斷增加債務(wù)總額。
4、壘高數(shù)額騙取資產(chǎn)抵押
隨著時(shí)間推移，利息像滾雪球一樣越滾越大，受害人無(wú)力償還，嫌疑人就會(huì)要求受害人用資產(chǎn)來(lái)抵押。
5、逼討債務(wù)
如果受害人無(wú)法還債，犯罪嫌疑人便通過(guò)電話轟炸、威脅謾罵受害人親朋好友、上門(mén)噴漆等軟暴力手段逼迫受害人還債，還可能利用前期欺騙受害人簽署的借款協(xié)議通過(guò)民事訴訟來(lái)達(dá)到借款人還錢(qián)的目的。
