臺海網7月10日訊 據廈門晚報報道　近期，各家銀行紛紛對定期存款利率進行調整。這可愁壞了63歲的市民陳先生。他每年都會將超50%的養(yǎng)老金存進銀行，賺取保本的定存利息。銀行下調一年期及以上存款利率，便直接讓他的錢袋子“縮水”了。

對于類似陳先生這樣的穩(wěn)健型投資者，今后該如何調整理財投資策略？快來聽聽專業(yè)意見。

一年期以上定存利率普降 四大行利率最高3.25%

6月21日，央行發(fā)布優(yōu)化存款利率自律機制，銀行紛紛對定期存款利率進行調整。以國有四大行為例，記者發(fā)現，存款利率總體呈現“有升有降”，一年期及以上的存款利率普遍下調，利率最高都不超過3.25%，而半年及以內的短期利率則有小幅上升。經過對比，目前，四大國有銀行的三年期定存利率較高，最高可達3.25%。

其他股份制商業(yè)銀行、城商銀行也紛紛跟進利率調整，不過相較四大國有銀行仍有優(yōu)勢。例如，某商業(yè)銀行的一年期定存利率最高為2.25%，三年期利率最高為3.5%。而之前常吸引眼球的民營銀行高息存款，目前不是“下架”，就是顯示“售罄”。

投資者可貨比三家 并調整定存配置比例

大額存單方面，記者留意到，此前，某國有銀行最新發(fā)行的20萬元起大額存單中，1個月期利率從此前的1.585%上調至1.69%，3個月期利率從此前的1.595%上升至1.70%，6個月期利率從此前的1.885%上升至1.90%；一年期利率則從此前的2.175%下降至2.10%，兩年期利率從此前的3.045%下降至2.70%，三年期利率從此前的3.7125%下降至3.35%。

另外一家國有銀行的利率調整情況類似，但該行3個月、1個月大額存單的利率則有小幅上調。

股份制商業(yè)銀行、城商行的大額存單利率也下調了，但與國有銀行存在一定的利差。例如，廈門銀行當前在售的大額存單，三年期利率為3.55%，五年期利率可達4.05%。“投資者可根據存款金額的多少、時間長短，貨比三家，選擇更有利的定存產品。定存較適合追求穩(wěn)健收益的中老年人，可以趁此機會調整下定存配置比例。”位于臺灣街的一家商業(yè)銀行理財經理建議。

根據資金流動性 匹配不同周期產品

收益雖不算高但穩(wěn)定安全，這是定存的亮點。定存利率下調，投資者該如何尋找替代品，補回“縮水”的收益呢？

“未來的理財利率下行是業(yè)內普遍認為的觀點，投資者可適當調整投資結構，拉長投資周期，提前鎖定利率優(yōu)勢。”廈門銀行鷺通支行營銷部經理、CFP（國際金融理財師）持證人郭玫莉認為，投資者不妨借此機會，學習如何更加科學地做資產配置。這個學習過程，可在專業(yè)人士的幫助下，梳理財務狀況，了解市場動向，進行風險測評，并設定投資目標。有了這些前提后，再根據資金的流動性，匹配不同周期的產品；結合風險承受能力等級，選擇合適的投資品。穩(wěn)健型的投資者更側重于關注存款類產品安全性、流動性。因此，建議這類人群可根據資金流動性選擇“替代品”。例如:短期，選擇銀行現金“寶寶類”的理財產品；中期，選擇大額存單、銀行“固收+”凈值型理財產品等；長期，選擇銀行代銷的年金保險產品，享受復利帶來的收益。

民生銀行廈門分行理財產品經理、投資顧問鐘享庭表示:“不只是定存，未來，包括結構性存款、銀行理財產品、債券基金中的固定收益等產品，大趨勢也將伴隨下調壓力。”為此，鐘享庭建議，現階段有收益鎖定功能的大額存單、國債仍具有抗通脹功能，投資者還可考慮配置“固收+”基金產品，穩(wěn)健型投資者可采取定投的方式，在低風險的前提下，參與一定比例的債券、股市的權益類投資，獲取更高收益。（記者 張詩）