臺(tái)海網(wǎng)4月12日訊 據(jù)廈門晚報(bào)報(bào)道 自2017年起，招商銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行等多家銀行推出理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，即銀行客戶之間自由轉(zhuǎn)讓/受讓產(chǎn)品，這一服務(wù)曾在2019年風(fēng)靡市場，讓長期封閉的理財(cái)產(chǎn)品具有流動(dòng)性，部分投資者還因著急用錢提前轉(zhuǎn)讓產(chǎn)品，使得“二手”理財(cái)收益率超過“一手”，讓不少投資者“撿漏”獲得更高收益。
不過，今年以來，民生銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行陸續(xù)發(fā)布停止理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的公告，而在更早之前，興業(yè)銀行、招商銀行已停止理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓服務(wù)。曾經(jīng)的“香餑餑”為何遭“拋棄”，對(duì)投資者又有哪些影響？
【調(diào)查】
銀行理財(cái)向凈值化轉(zhuǎn)型轉(zhuǎn)讓存風(fēng)險(xiǎn)錯(cuò)配隱患
記者注意到，今年以來已有多家銀行發(fā)布停止理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓的公告。廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行于日前發(fā)布公告，從2021年3月26日起，停止理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。民生銀行也表示，決定自今年1月4日起，停止預(yù)期收益型理財(cái)產(chǎn)品(含增利、翠竹等)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。記者瀏覽多家銀行手機(jī)銀行App發(fā)現(xiàn)，招商銀行、興業(yè)銀行已分別在2019年10月、2020年8月暫停了理財(cái)產(chǎn)品線上轉(zhuǎn)讓服務(wù)。
明明是“雙贏”的業(yè)務(wù)，為何轉(zhuǎn)眼就變得不香了？記者梳理發(fā)現(xiàn)，招商銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行叫停該業(yè)務(wù)的原因均為系統(tǒng)升級(jí)改造，但至今相關(guān)業(yè)務(wù)仍未恢復(fù)。記者致電浦發(fā)銀行客服，得到的回復(fù)是，“暫未收到通知。”民生銀行則表示，“根據(jù)資管新規(guī)要求，需不斷壓降預(yù)期收益型產(chǎn)品規(guī)模，綜合評(píng)估業(yè)務(wù)開展的必要性停止轉(zhuǎn)讓”。
不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行“下架”理財(cái)轉(zhuǎn)讓功能，原因在于此種業(yè)務(wù)模式存在一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。我市一國有銀行個(gè)金部產(chǎn)品經(jīng)理告訴記者，資管新規(guī)實(shí)施以來，銀行理財(cái)凈值化轉(zhuǎn)型持續(xù)推進(jìn)，產(chǎn)品存在收益波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)，理財(cái)轉(zhuǎn)讓存在投資者適當(dāng)性評(píng)估等風(fēng)險(xiǎn)隱患，客戶是否符合被轉(zhuǎn)讓產(chǎn)品的適當(dāng)性評(píng)估要求是未知數(shù)，評(píng)估過程中一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)錯(cuò)配，并且收益也沒有達(dá)到客戶的預(yù)期，容易產(chǎn)生投訴和糾紛。我市一家股份制銀行的理財(cái)經(jīng)理認(rèn)為，“資管新規(guī)之下，產(chǎn)品逐漸向凈值化方向轉(zhuǎn)型，收益也不再像過去固定，不僅會(huì)出現(xiàn)波動(dòng)甚至極端可能還會(huì)不保證本金，理財(cái)產(chǎn)品也就越來越不適用于轉(zhuǎn)讓。”
【提醒】
投資者應(yīng)合理配置資金不建議“跨級(jí)”投資
銀行叫停理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓服務(wù)，對(duì)投資者來說有什么影響？業(yè)內(nèi)人士分析，投資者購買理財(cái)產(chǎn)品不能自由轉(zhuǎn)讓，意味著產(chǎn)品流動(dòng)性下降，暫停轉(zhuǎn)讓后，將可能會(huì)影響銀行長期限比如兩年期以上的理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售。對(duì)于已購買了長期限產(chǎn)品的客戶，后續(xù)無法轉(zhuǎn)讓，流動(dòng)性受到了影響。
記者了解到，盡管當(dāng)前理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)迎來“降溫”，但還有部分銀行的理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓仍在正常開展，且大額存單轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)并未受影響。對(duì)此，廈門農(nóng)商銀行CFP(國際金融理財(cái)師)持證人劉凌燕提醒，投資者不必抱著搶搭“末班車”的想法而去盲目投資，而應(yīng)順應(yīng)市場發(fā)展趨勢，提高投資能力，根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力及對(duì)流動(dòng)性的需求等因素，對(duì)資金進(jìn)行合理配置。尤其，在投資不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品時(shí)結(jié)合自身實(shí)際情況作出理性決策，不建議為追求高收益而冒險(xiǎn)“跨級(jí)”。(記者張?jiān)?nbsp;漫畫/劉哲姝)
