新華社華盛頓12月31日電 題：信用卡違約日甚 消費(fèi)減速恐拖累美經(jīng)濟(jì)前景
新華社記者熊茂伶
數(shù)據(jù)顯示，美國(guó)信用卡違約規(guī)模日漸擴(kuò)大。經(jīng)濟(jì)學(xué)家和觀察人士認(rèn)為，這一現(xiàn)象表明在多年高通脹背景下，美國(guó)低收入消費(fèi)者的財(cái)務(wù)狀況持續(xù)惡化。隨著消費(fèi)這駕驅(qū)動(dòng)經(jīng)濟(jì)的“馬車”減速，2025年美國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)或放緩。
英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》日前援引行業(yè)研究機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)報(bào)道，2024年前9個(gè)月，美國(guó)信用卡借貸方核銷了460億美元的嚴(yán)重拖欠貸款，較前一年同期增長(zhǎng)50%，創(chuàng)14年來(lái)新高。
2024年2月13日，顧客在美國(guó)加利福尼亞州米爾布雷的一家超市購(gòu)物。新華社發(fā)（李建國(guó)攝）
美國(guó)大型信用卡發(fā)行機(jī)構(gòu)第一資本金融公司日前也表示，截至2024年11月，其被標(biāo)記為無(wú)法收回的信用卡貸款比例達(dá)到6.1%，高于去年同期的5.2%。
金融分析師侯賽因·庫(kù)貝西指出，由于多年來(lái)的高通脹和高利率，低收入消費(fèi)者受到最嚴(yán)重沖擊，“信用卡債務(wù)泡沫正在破裂”。
穆迪分析公司首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬克·贊迪也留意到信用卡違約對(duì)低收入群體的影響。他表示：“高收入家庭的財(cái)務(wù)情況尚可，但底層三分之一的美國(guó)消費(fèi)者卻被掏空了。他們現(xiàn)在的儲(chǔ)蓄率為零。”
美國(guó)圣路易斯聯(lián)儲(chǔ)銀行2024年5月發(fā)布的一份報(bào)告顯示，信用卡違約率在過(guò)去8到11個(gè)季度中呈現(xiàn)上升趨勢(shì)。這種增長(zhǎng)是普遍的，最貧困地區(qū)尤為顯著。
美國(guó)信用卡債務(wù)仍在攀升。美國(guó)《福布斯》雜志日前發(fā)表文章說(shuō)，2024年美國(guó)消費(fèi)者更多依賴信用卡支付圣誕節(jié)和其他節(jié)日開(kāi)支，主要原因是通貨膨脹壓力迫使美國(guó)家庭承擔(dān)更多債務(wù)。
紐約聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行此前發(fā)布報(bào)告稱，2024年第三季度信用卡債務(wù)攀升至1.17萬(wàn)億美元，比上一季度增加了240億美元。紐約聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行經(jīng)濟(jì)研究顧問(wèn)李東勛表示，違約率較高，許多家庭仍然承受著壓力。
一些經(jīng)濟(jì)學(xué)家認(rèn)為，信用卡違約潮意味著支撐美國(guó)經(jīng)濟(jì)的消費(fèi)“后勁”不足，可能拖累2025年經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)前景。
2024年12月11日，一名男子在美國(guó)紐約一處加油站加油。新華社記者劉亞南 攝
美國(guó)宏觀分析公司經(jīng)濟(jì)展望集團(tuán)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家伯納德·鮑莫爾告訴新華社記者，2024年12月的假日購(gòu)物季可能是消費(fèi)者在2025年初開(kāi)始收緊開(kāi)支前的最后“狂歡”。收入最低的三分之一的美國(guó)家庭正在經(jīng)歷真正的財(cái)務(wù)困難，“他們的儲(chǔ)蓄幾乎已經(jīng)耗盡”。他認(rèn)為，美國(guó)經(jīng)濟(jì)在新的一年里“將面臨一些逆風(fēng)”。
已有一些機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)美國(guó)消費(fèi)增長(zhǎng)勢(shì)頭可能會(huì)減弱。安永會(huì)計(jì)師事務(wù)所此前預(yù)計(jì)，由于就業(yè)增長(zhǎng)放緩對(duì)收入增加趨勢(shì)構(gòu)成壓力，以及價(jià)格和利率保持在較高水平，預(yù)計(jì)消費(fèi)者支出增速將從2024年的2.7%降至2025年的2.2%。
美國(guó)智庫(kù)彼得森國(guó)際經(jīng)濟(jì)研究所高級(jí)研究員加里·赫夫鮑爾表示，未來(lái)六個(gè)月內(nèi)信用卡違約率將繼續(xù)上升。隨著財(cái)務(wù)困境在低收入家庭中蔓延，消費(fèi)者支出將會(huì)削減，預(yù)計(jì)“2025年下半年經(jīng)濟(jì)將會(huì)放緩”。
