陳鑫告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者，2017年8月錢寶網(wǎng)上海總部人去樓空的消息傳出后曾引發(fā)許多“寶粉”恐慌，導(dǎo)致一些大資金出逃，加之此前20萬(wàn)元變144萬(wàn)元的3年期項(xiàng)目到期和春節(jié)來(lái)臨前提現(xiàn)高峰到來(lái)，2017年11月和12月份，已經(jīng)出現(xiàn)提現(xiàn)遲疑情況，雖然引起一些大額用戶的警覺(jué)，但大多數(shù)人并未離場(chǎng)。
業(yè)內(nèi)人士稱，張小雷設(shè)立或收購(gòu)了大量或真或假的關(guān)聯(lián)公司，設(shè)計(jì)出了一個(gè)龐大的實(shí)業(yè)網(wǎng)絡(luò)假象，并緊踩政策輿論熱點(diǎn)，營(yíng)造出一個(gè)巨大的商業(yè)帝國(guó)幻像，對(duì)投資人進(jìn)行洗腦。
南京財(cái)經(jīng)大學(xué)紅山學(xué)院副院長(zhǎng)王曉慶認(rèn)為，非法集資最大的風(fēng)險(xiǎn)就是兌付風(fēng)險(xiǎn)。覆蓋這種風(fēng)險(xiǎn)有兩個(gè)辦法，一是用利潤(rùn)覆蓋，二是不斷用新增加的現(xiàn)金流去覆蓋過(guò)去的風(fēng)險(xiǎn)。錢寶網(wǎng)顯然無(wú)法靠利潤(rùn)去覆蓋，只能靠不斷增加新的融資，來(lái)兌付過(guò)去產(chǎn)生的本息。
知乎網(wǎng)友的評(píng)論則更為直接：“錢寶網(wǎng)之所以維持到現(xiàn)在，靠的就是不斷兌現(xiàn)高利息，用賺錢效應(yīng)來(lái)吸引投資。賺到錢的不走，還不斷拉人。目前來(lái)看，扔進(jìn)去的錢想再回來(lái)很難，先來(lái)的拿走了，留下的都是背鍋俠。”
用心良苦，南京有關(guān)部門曾要求錢寶網(wǎng)遷離南京
早在2015年，南京市政府就對(duì)錢寶等類似金融風(fēng)險(xiǎn)加以防范。
2015年11月底，南京國(guó)際馬拉松賽上，作為幾大贊助商之一的錢寶，其LOGO被主辦方用白紙擋住。
2015年12月，媒體報(bào)道稱，南京當(dāng)?shù)孛襟w接到相關(guān)部門發(fā)來(lái)的“封殺令”，從即日起將取消和錢寶網(wǎng)、錢旺公司合作的宣傳、投資、商務(wù)項(xiàng)目。
更有消息稱，南京市有關(guān)部門當(dāng)時(shí)對(duì)錢寶網(wǎng)采取措施，限制錢寶網(wǎng)在南京開(kāi)展線下業(yè)務(wù)，并要求錢寶網(wǎng)遷徙注冊(cè)地和公司總部。
2016年，錢寶網(wǎng)位于南京江寧區(qū)辦公地點(diǎn)的大門外，4個(gè)路口均被拉起橫幅，寫(xiě)著“提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，警惕非法融資陷阱，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙，抵制高薪集資誘惑，理性選擇投資渠道”。據(jù)悉，這些橫幅是江寧經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)為了提醒投資者而采取的舉措。
不過(guò)，張小雷旗下的公司并非錢寶網(wǎng)一家。據(jù)天眼查提供給《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》的一份調(diào)查資料顯示，截至案發(fā)前，張小雷在72家企業(yè)擔(dān)任法定代表人，集中在軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)行業(yè)；張小雷共投資54家企業(yè)，投資金額最大為4455萬(wàn)元。其中，有30多家企業(yè)已被注銷，提示有風(fēng)險(xiǎn)的公司有40家。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，雖然南京當(dāng)?shù)卣饲耙褜?duì)錢寶網(wǎng)產(chǎn)生警覺(jué)，但面對(duì)如此眾多的企業(yè)和屢屢變動(dòng)的辦公地點(diǎn)，政府相關(guān)部門確實(shí)有點(diǎn)防不勝防。
張小雷其人：喜歡用“民選總統(tǒng)”比喻自己
1997年，高中畢業(yè)后便開(kāi)始創(chuàng)業(yè)的張小雷已經(jīng)成為一名千萬(wàn)富豪，那一年他28歲，年少得志。但隨后這上千萬(wàn)元灰飛煙滅，張小雷又一無(wú)所有，重新踏上創(chuàng)業(yè)路。
被曝因牽涉“泛美亞事件”入獄
張小雷熱衷足球，是足球圈的老熟人。他曾通過(guò)錢寶網(wǎng)贊助過(guò)西甲球隊(duì)皇家社會(huì)和巴列卡諾，旗下還有一家中乙俱樂(lè)部——成都錢寶足球俱樂(lè)部。張小雷此前被質(zhì)疑詐騙，正是與足球有關(guān)。
據(jù)報(bào)道，2003 年，張小雷因牽涉“泛美亞事件”，被質(zhì)疑挪用巨額款項(xiàng)，未能保障留學(xué)球員的生活、訓(xùn)練。張小雷因該事件入獄。
據(jù)新華社報(bào)道，張小雷當(dāng)時(shí)在海南擴(kuò)建訓(xùn)練基地，大肆宣傳，廣泛招生，最終于 2001 年 8 月在收取每名學(xué)員約 13 萬(wàn)元的保證金和培訓(xùn)費(fèi)后，先將首批 11 名小球員送到智利。
張小雷此前曾擔(dān)任國(guó)足前主教練米盧的經(jīng)紀(jì)人，與米盧熟識(shí)。泛美亞在智利的合伙人弗朗西斯科也是通過(guò)米盧認(rèn)識(shí)，此人早年在智利西班牙聯(lián)盟俱樂(lè)部踢球，與泛美亞合作辦學(xué)實(shí)際是假借與智利西班牙聯(lián)盟合作之名，托管給弗朗西斯科自己的足球?qū)W校。小球員們除了訓(xùn)練是在西班牙聯(lián)盟訓(xùn)練場(chǎng)地的邊角上一塊滿是石子的球場(chǎng)上進(jìn)行以外，其他活動(dòng)與西班牙聯(lián)盟俱樂(lè)部再無(wú)關(guān)系。據(jù)報(bào)道，弗朗西斯科聘用的青訓(xùn)教練是當(dāng)?shù)?0多歲的青年小伙，組織的比賽也是和不知名的球隊(duì)對(duì)陣，但謊稱是參加智利聯(lián)賽。
后來(lái)被媒體披露，不僅在訓(xùn)練合作方上存在欺詐，張小雷所收費(fèi)用也沒(méi)有完全投入到培訓(xùn)之中。由于長(zhǎng)期收不到款項(xiàng)，智利房東無(wú)奈停水、停電，西班牙聯(lián)盟俱樂(lè)部也禁止小球員踏入訓(xùn)練場(chǎng)地。更嚴(yán)重的是，小球員的伙食因資金問(wèn)題受到很大影響。
2003 年 5 月，“泛美亞”轉(zhuǎn)戰(zhàn)烏拉圭，稱“烏拉圭接待能力強(qiáng)、足球水平高”，雖然更換了合作伙伴，但過(guò)程沒(méi)有太大區(qū)別。
上述事件經(jīng)媒體曝光后，輿論一片嘩然。
