省地方金融監(jiān)督管理局、省打擊和處置非法集資工作領導小組辦公室、省互聯(lián)網(wǎng)金融風險專項整治工作領導小組辦公室近日聯(lián)合發(fā)布了關于防范打擊“套路貸”等非法金融活動的公告。

近年來，以非法占有為目的，假借民間借貸之名的“套路貸”等非法金融活動層出不窮，嚴重擾亂了金融市場秩序，嚴重侵害了人民群眾的合法權益，影響社會和諧穩(wěn)定。根據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部于2019年4月9日聯(lián)合印發(fā)的《關于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》，“套路貸”是對以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔保”等相關協(xié)議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權債務，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財物的相關違法犯罪活動的概括性稱謂。

常見的“套路貸”包括三種類型：

一是“房貸”類“套路貸”。犯罪嫌疑人針對名下有房產(chǎn)的本地客戶，誘騙其貸款，層層設置違約陷阱，制造銀行流水痕跡，通過暴力討債或法律訴訟，達到強占受害人房產(chǎn)的目的。

二是“車貸”類“套路貸”。犯罪嫌疑人針對抵押機動車的客戶，故意設置各類陷阱，以沒有按期還款或者車輛GPS信號失聯(lián)為由，惡意造成受害人“違約”，將車輛強行“拖走”或者使用備用鑰匙悄悄開走，迫使車主支付高額的“違約金”和“拖車費”。

三是“現(xiàn)金貸”類“套路貸”。犯罪嫌疑人以網(wǎng)絡借貸平臺和借貸APP應用為依托，以有消費需求又無經(jīng)濟實力的年輕人、在校大學生、無業(yè)人員等群體為主要侵害對象，以“無利息、無擔保、無抵押 ”進行虛假宣傳，引誘其落入“套路貸”陷阱。產(chǎn)生各種“校園貸”“美容貸”“首付貸”等變種。

“套路貸”是違法犯罪行為，為依法嚴厲打擊“套路貸”等非法金融活動，深化掃黑除惡專項斗爭，有效治理地方金融行業(yè)亂象，維護人民群眾合法權益，營造良好的金融生態(tài)環(huán)境，公告要求：

1．未經(jīng)有權機關依法批準并取得相應資質，開展或從事放貸業(yè)務的任何單位和個人，應立即停止非法放貸行為。

2．不得向在校學生非法開展“校園貸”業(yè)務，或以提供服務、銷售商品為名，實際收取高額利息（費用）變相放貸。

3．嚴禁任何單位和個人套取金融機構信貸資金，再高利進行轉貸。

4．嚴禁具備合法放貸資質的機構，超過法律最高限額標準收取貸款利息，實際綜合年化利率不得超過36％（典當企業(yè)應在典當管理辦法規(guī)定標準范圍內(nèi)收取利息、綜合費用），不得在合同外另行收取費用，或以任何變相方式從事非法高利貸業(yè)務。

5．不得以低息、無抵押、無擔保、快速放款等為誘餌，以“違約金”“保證金”“中介費”“服務費”等各種名義騙取被害人簽訂虛高借款合同、陰陽借款合同，借貸雙方必須各持一份一致的合同原件。

6．嚴禁任何單位和個人通過所謂的“談判”“協(xié)商”“調解”或以故意傷害、非法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段向借款人及其利害關系人進行軟暴力或暴力催收。

7．不得通過制造銀行走賬流水，造成已向借款人交付全部貸款金額的假象；不得將不合理的高息、罰息等通過制造銀行流水及簽訂“連環(huán)合同”方式變造為新的貸款本金。

8．不得以電話故障、系統(tǒng)維護等為名刻意制造逾期陷阱，導致借款人無法還款。

9．不得利用黑惡勢力開展或協(xié)助開展非法抵押貸款業(yè)務；不得通過車輛的抵押、房屋網(wǎng)簽等手段，非法變賣、處置借款人車輛、房屋等，侵占借款人財物。

10．嚴禁金融機構從業(yè)人員利用合法金融渠道為“套路貸”等非法金融活動提供服務便利。

11．嚴禁執(zhí)業(yè)律師、公證員、仲裁員及相關中介機構為“套路貸”平臺以出具律師函、公證函、仲裁書等形式向借款人催收借款，或協(xié)助以虛假事實提起訴訟、實施仲裁、辦理公證及幫助轉移違法犯罪所得。

12．嚴禁各級領導干部和公職人員為“套路貸”等非法金融活動充當保護傘或以其他形式站臺增信、提供協(xié)助支持。

13．不得設計、制作、張貼、散布、發(fā)布各類非法金融廣告資訊信息。

相關部門提醒廣大市民樹立正確的消費觀，理性借貸，選擇有貸款資質的正規(guī)金融機構貸款，不要輕信“無利息、無擔保、無抵押”的虛假宣傳廣告。一旦發(fā)現(xiàn)遭遇“套路貸”，要積極通過法律手段維護合法權益。“套路貸”等非法金融活動是掃黑除惡專項斗爭的重點打擊對象之一，如發(fā)現(xiàn)非法金融活動，可向當?shù)亟鹑诒O(jiān)管等部門舉報；對涉嫌違法犯罪的，請持相關證據(jù)線索第一時間向當?shù)毓矙C關報案。舉報線索經(jīng)查證屬實的，將有機會獲得獎勵。

舉報方式：

福州市：0591-88038373

廈門市：0592-2668685

漳州市：0596-2622960

泉州市：0595-28388571

三明市：0598-8962195

莆田市：0594-2772023

南平市：0599-8068376

龍巖市：0597-2208890

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平潭綜合實驗區(qū)：0591-2316349

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