轄內銀行：創(chuàng)新產品與服務

銀行從加大資源傾斜、調降利率、創(chuàng)新產品和服務等方面著手，擴面增量、降低成本。

例如，針對小微企業(yè)抵押品不足的問題，郵儲銀行泉州分行不斷擴大擔保物范圍，推出了漁船抵押、漁船網批質押、小馬力漁船抵押、小水電抵押、林權抵押、“兩權”抵押產品、農擔貸款，不斷提高涉農主體貸款的可獲得性、覆蓋面。

另外，多家銀行持續(xù)推廣無還本續(xù)貸。比如泉州銀行推出“無間貸”，至9月末已累計為新貸款戶節(jié)約融資成本逾2億元。

聚焦難點：民企融資難在哪里？

民企信用擴張仍存在梗阻，調研中，多位民營企業(yè)家和銀行相關負責人就各自面臨的難點展開了多場對話。

融資慢

多家企業(yè)負責人反映銀行放貸速度較慢，對企業(yè)資金鏈造成影響。究其原因，部分銀行為把控風險，將一定額度以上的貸款審批權收歸省一級分行。但一級分行對當?shù)仄髽I(yè)了解程度不夠，審批過程中一旦有異議，復核過程繁瑣，拉長了時限。

抵押難

在抵押擔保方面，許多銀行出于管控風險的考慮，將不動產、固定資產等抵押物作為小微企業(yè)貸款的重要審批要素。對于一些現(xiàn)金流要求高又缺乏合格抵押物的輕資產企業(yè)而言，想從銀行獲取貸款用于經營周轉和擴大規(guī)模，就變得十分困難。

通過政府性融資擔保體系為民營企業(yè)增信也尤為重要，但當前政府性融資擔保作用發(fā)揮還不充分。福建銀保監(jiān)局籌備組組長亓新政建議，各級政府部門進一步完善對政府性擔保機構的績效考核機制，確定合理的代償率或代償限額，考核時應以擔保放大倍數(shù)、風險管理水平、扶持小微企業(yè)比重、帶動就業(yè)人數(shù)等社會效益為主，以國有資產保值增值為輔，推動各機構有效運營。

不良攀升

部分銀行坦承小微業(yè)務不良率有所上升。

“三季度末小微貸款不良率較年初微漲0.12個百分點，但仍控制在合理范圍內。我們行主要投向泉州地區(qū)的制造業(yè)，民營、小微企業(yè)貸款比重較高。近兩年民營企業(yè)風險不斷暴露，有邊清邊冒的勢頭。銀行依靠自身利潤消化解決不良貸款還需要一定的時間。”泉州銀行相關負責人說。

信息不對稱

泉州市建行相關負責人稱，“銀行缺乏足夠的技術手段來了解企業(yè)的真實財務信息，不少企業(yè)提供的信息，有相當部分難以驗證，或是不夠完善，甚至存在財務報表失真的情況。一旦出現(xiàn)風險，銀行只得承擔大部分的后果。”

在楊長巖看來，小微和民營企業(yè)的外部信息豐富廣泛，包括納稅、工商、信用、訴訟、進出口貿易、倉單等各類經營信息，分布在不同的部門。目前地方已有一些信息服務平臺可提供查詢服務，但下一步還需在信息的高效率整合和集成式導出上下功夫，以降低銀行信貸經理的查詢成本。

督導組表態(tài)：認真研究改進操作層面的不足

記者注意到，調研中各家企業(yè)反映的困難，相當一部分是在市場競爭加劇、轉型升級階段面臨的共性問題，民營企業(yè)、國有企業(yè)都一樣面臨挑戰(zhàn)。也有一些企業(yè)的困難源于過去高速發(fā)展時期過度擴張，涉足了過多行業(yè)和產業(yè)，沒有做到審慎經營。

在決策層已明確顯示出支持民營經濟發(fā)展，引導、保護民營經濟的堅定決心的有利形勢下，如何捕捉市場轉型發(fā)展中的機會，對于政府、企業(yè)和銀行來說都是一大考驗。

祝樹民指出，從走訪多個地市的情況來看，各個地區(qū)的做法不一樣，各行各業(yè)的企業(yè)處于不同的發(fā)展階段，遇到的問題也各不相同，省里在推動政策落地時，可以互相借鑒和推廣好的經驗，主動加強對企業(yè)的引導。