隨著國慶假期臨近，不少銀行及理財子公司已提前展開國慶節(jié)專屬理財產(chǎn)品的預(yù)告活動，節(jié)日類專屬理財產(chǎn)品成為部分銀行近期營銷的著力點(diǎn)。
易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮表示，目前推出的節(jié)日專屬理財產(chǎn)品均以固定收益類為主，與銀行、理財公司主流客戶的風(fēng)險偏好相關(guān)，主流客戶的風(fēng)險趨于保守和追求收益穩(wěn)定性；同時也與銀行、理財公司自身的資源稟賦有關(guān)，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在固收類產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、銷售方面擁有成熟經(jīng)驗(yàn)。
節(jié)日專屬理財產(chǎn)品扎堆
此前，中秋節(jié)與教師節(jié)“雙節(jié)”期間，不少銀行及理財子公司推出節(jié)日類專屬理財產(chǎn)品。中國理財網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，目前存續(xù)及在售的中秋節(jié)、教師節(jié)專屬理財產(chǎn)品共有20多只，均為固定收益類產(chǎn)品。產(chǎn)品封閉期限多集中在一年期左右，投資方向多為存款、債券等相對風(fēng)險較低的債權(quán)類資產(chǎn)。業(yè)績比較基準(zhǔn)略高于其他同類型同期限理財產(chǎn)品。從銷售情況來看，多款中秋節(jié)、教師節(jié)專屬產(chǎn)品在募集期結(jié)束之前就已售罄，獲得較多投資者青睞。
《證券日報》記者發(fā)現(xiàn)，部分銀行已提前開展國慶節(jié)專屬理財產(chǎn)品的預(yù)告活動。例如，光大銀行推出的陽光金12M添利國慶專屬理財，投資周期為每12個月開放1次，為固定收益類產(chǎn)品。業(yè)績比較基準(zhǔn)3.5%至4.5%，產(chǎn)品來源于該行旗下理財子公司光銀理財。與一般同期限、同風(fēng)險等級的理財產(chǎn)品相比，上述國慶專屬理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)相對較高。
星圖金融研究院副院長薛洪言對《證券日報》記者表示，節(jié)日專屬理財產(chǎn)品更多的是一種營銷包裝，反映銀行理財產(chǎn)品在市場推廣方面的形式創(chuàng)新，就其實(shí)質(zhì)內(nèi)容而言與其他日期發(fā)行的理財產(chǎn)品并無根本性區(qū)別。之所以以固定收益類產(chǎn)品為主，主要是為了迎合市場需求。在今年的市場環(huán)境下，投資者風(fēng)險偏好大幅下降，固定收益類理財產(chǎn)品更好賣。
目前多數(shù)銀行還未發(fā)行國慶節(jié)專屬理財，記者走訪多家銀行了解到，預(yù)計(jì)9月底將推出國慶主題的專屬理財產(chǎn)品。
零壹研究院院長于百程對《證券日報》記者表示，在資管新規(guī)出臺后，銀行理財產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型，超短期產(chǎn)品涉嫌資金池逐步退出。目前一些假日專屬產(chǎn)品實(shí)際上期限都比較長，最短為3個月至6個月，長的為1年至3年，從產(chǎn)品看和普通凈值型產(chǎn)品并無差別，銀行理財打出假日牌更多是營銷行為。
仍需關(guān)注產(chǎn)品風(fēng)險
對于今年銀行、各理財子公司紛紛發(fā)力節(jié)日專屬理財產(chǎn)品，蘇筱芮認(rèn)為，一是銀行理財業(yè)務(wù)已邁向正軌，上半年已積累起較好的營銷、渠道資源以及產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售的經(jīng)驗(yàn)，在節(jié)日營銷工作方面擁有較為成熟的理念；二是理財市場存在廣泛需求，民眾的理財意識持續(xù)提升。
于百程表示，在存款利率走低的背景下，固收類節(jié)日理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)略高于其他同類型同期限理財產(chǎn)品，容易獲得投資者青睞。
業(yè)內(nèi)人士指出，雖然節(jié)日專屬理財產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)高于同期產(chǎn)品，但需要注意，該指標(biāo)并非衡量理財產(chǎn)品收益率的唯一標(biāo)準(zhǔn)，目前，理財產(chǎn)品已全面進(jìn)入凈值化時代，即使風(fēng)險等級相對較低的產(chǎn)品，也存在“破凈”可能性。投資者購買節(jié)日專屬理財產(chǎn)品仍需關(guān)注產(chǎn)品收益與風(fēng)險之間的關(guān)系。
多家銀行的理財經(jīng)理告訴記者，目前銀行、理財子公司推出的專屬理財產(chǎn)品均為中低風(fēng)險的固定收益類產(chǎn)品，且投資期限大多在一年以上。業(yè)績比較基準(zhǔn)略高于其他同類型同期限理財產(chǎn)品。不過即使設(shè)置較高的業(yè)績比較基準(zhǔn)，最終未必能達(dá)到。（本報記者：彭 妍 來源： 證券日報）
