誠(chéng)信是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)之基石！對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)來(lái)講，誠(chéng)信是行業(yè)經(jīng)營(yíng)之根基！對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)講，誠(chéng)信更是持續(xù)發(fā)展之關(guān)鍵！但對(duì)泰康人壽客戶史女士來(lái)講，誠(chéng)信卻要讓她損失70%的本金！

　　主動(dòng)如實(shí)告知的客戶

　　春節(jié)后，史女士一直在琢磨給先生買一份保險(xiǎn)，畢竟先生是家里頂梁柱，多一份保險(xiǎn)也就多一份保障。2月8號(hào)，史女士電話聯(lián)系泰康人壽業(yè)務(wù)員陳香（化名），交流購(gòu)買保險(xiǎn)事宜。

　　交流中，史女士談到單位組織體檢時(shí)，先生被查出有甲狀腺結(jié)節(jié)。陳香告訴史女士，這種情況下，需要向上級(jí)申請(qǐng)人工核保，待核保通過(guò)后，才能購(gòu)買保險(xiǎn)。

　　史女士與陳香認(rèn)識(shí)有1年多時(shí)間，2015年11月11日，女兒剛剛誕生，業(yè)務(wù)員姚梅（化名）向她推銷少兒保險(xiǎn)，出于信任，史女士購(gòu)買了泰康人壽鑫享人生年金保險(xiǎn)（分紅型），附加意外醫(yī)療和重大疾病保險(xiǎn)條款。在辦理投保手續(xù)時(shí)，由于姚梅不熟練，就請(qǐng)陳香過(guò)來(lái)指導(dǎo)。

　　在獲悉有病史需要核保才能購(gòu)買保險(xiǎn)后，史女士立即通過(guò)百度查詢相關(guān)知識(shí)和案例，查詢結(jié)果，讓非保險(xiǎn)專業(yè)的史女士有點(diǎn)擔(dān)憂。因?yàn)?015年年底，為女兒購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，手續(xù)都是由業(yè)務(wù)員辦理，業(yè)務(wù)員沒有詢問(wèn)女兒病史，所以史女士也沒有提到：“女兒出生時(shí)因羊水早破，導(dǎo)致懷疑腦缺氧住院，9天后痊愈出院”。

　　2月10日上午，越想越不踏實(shí)的史女士主動(dòng)跟陳香聊起此事，詢問(wèn)女兒這段病史對(duì)保單（效力）有沒有影響。史女士提供了與陳香的微信聊天截圖。

　　史女士：孩子出生時(shí)住過(guò)院，買保險(xiǎn)時(shí)，你們沒問(wèn)，就直接買了。

　　陳香：我們沒問(wèn)你也得跟我們說(shuō)啊，這下可慘了！

　　2月10日晚上9點(diǎn)25分，陳香通過(guò)微信再次聯(lián)系史女士：我給你問(wèn)了你的保單的事情，把病例（注：應(yīng)該是病歷）提供過(guò)來(lái)重新核保。

　　泰康人壽：沒有裁判的辯論賽

　　2月26日上午8點(diǎn)33分，陳香通過(guò)微信告訴史女士：妹妹，我正想跟你說(shuō)，孩子的保險(xiǎn)拒保了。當(dāng)陳女士連續(xù)2次追問(wèn)：“錢（已交的保險(xiǎn)費(fèi)本金）是全退回來(lái)嗎”？陳香回避了這個(gè)問(wèn)題。

　　最壞的結(jié)果，你越擔(dān)心越有可能會(huì)出現(xiàn)。史女士最終被告知：保單無(wú)效，因?yàn)檫^(guò)了猶豫期，如果想要退回保費(fèi)的話，必須先填寫退保申請(qǐng)書，按照現(xiàn)金價(jià)值來(lái)退保。史女士測(cè)算了下，按照泰康人壽的處理方法，本金要損失70%左右。

　　2月28日下午，史女士和先生第二次來(lái)到泰康人壽營(yíng)業(yè)廳交涉保險(xiǎn)費(fèi)退款事宜，雙方展開了一場(chǎng)沒有裁判、沒有結(jié)果的激烈辯論。對(duì)專業(yè)人士來(lái)講，這樣的辯論完全沒有必要；但對(duì)個(gè)別保險(xiǎn)公司來(lái)講，這樣的辯論或許就能帶來(lái)實(shí)實(shí)在在的利益。至于客戶利益，也許喊喊，或者315的時(shí)候，喊響一點(diǎn)就可以了。

　　史女士提供了當(dāng)時(shí)的錄音資料。

　　史女士：為什么你們要讓我填寫退保申請(qǐng)書？是你們拒保，而不是我要退保啊！

　　工作人員：是我們拒保！你這個(gè)屬于后期補(bǔ)充告知，如果一開始你就告知（孩子生病住院的事實(shí)），這個(gè)保單就不會(huì)下來(lái)。

　　史女士：現(xiàn)在的問(wèn)題是，你們業(yè)務(wù)員（當(dāng)初推銷保險(xiǎn)的時(shí)候）沒有問(wèn)我（這個(gè)問(wèn)題）

　　工作人員：（業(yè)務(wù)員沒有問(wèn)你）這是你單方面的說(shuō)法，肯定需要雙方對(duì)質(zhì)。

　　史女士：那你們?cè)儐?wèn)過(guò)業(yè)務(wù)員嗎？

　　工作人員：沒有！她離司了呀。……現(xiàn)在這個(gè)單子只能做退保處理。

　　史女士：泰康人壽應(yīng)該全額返還保費(fèi)

　　“姚梅向我推銷保險(xiǎn)時(shí)，我特意問(wèn)了我需要辦什么手續(xù)，姚梅說(shuō)現(xiàn)在很方便，不需要手動(dòng)填，都是微信投保，她來(lái)代辦就行。于是姚梅就開始用手機(jī)操作，后來(lái)遇到問(wèn)題不會(huì)操作（因?yàn)橐γ飞蠉彶痪茫?，就把她的領(lǐng)導(dǎo)陳香請(qǐng)來(lái)了”。史女士說(shuō)道：“這兩位業(yè)務(wù)員什么都沒有問(wèn)我，更沒有詢問(wèn)過(guò)我有孩子有過(guò)什么病史，住過(guò)院?jiǎn)帷?rdquo;

　　史女士堅(jiān)決不同意只退現(xiàn)金價(jià)值。她認(rèn)為：“責(zé)任不在我，首先我并不是保險(xiǎn)專業(yè)人員，所以我并不知道投保需要健康如實(shí)告知這項(xiàng)規(guī)定，其次業(yè)務(wù)員在明知道有這項(xiàng)規(guī)定的情況下，違規(guī)代錄制投保單的健康告知信息，并且未就健康告知內(nèi)容詢問(wèn)過(guò)我，擅自填入了不真實(shí)的信息，所以責(zé)任在于保險(xiǎn)員。”

　　史女士強(qiáng)調(diào)：“泰康人壽重新核保后提出拒保，那就應(yīng)該全額退款。根據(jù)保險(xiǎn)法，即使是投保人因?yàn)檫^(guò)失未如實(shí)告知，也應(yīng)退還保費(fèi)，更何況未告知的原因是因?yàn)闃I(yè)務(wù)員的違規(guī)行為造成的”。

　　專業(yè)人士：史女士的請(qǐng)求合法合理

　　保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專家、鮮豹網(wǎng)創(chuàng)始人潘浩認(rèn)為：根據(jù)史女士提供的證據(jù)，以及對(duì)史女士原始保險(xiǎn)單證和錄音資料的審核，如果材料屬實(shí)，個(gè)人認(rèn)為泰康人壽應(yīng)該全額返還史女士所交保費(fèi)。

　　潘浩指出，依據(jù)相關(guān)規(guī)定，投保單應(yīng)由投保人填寫完成。而史女士投保單所有內(nèi)容填寫均為業(yè)務(wù)員代填錄，且未就相關(guān)內(nèi)容、信息征詢投保人，投保單內(nèi)容也未向投保人呈現(xiàn)，亦未經(jīng)投保人認(rèn)可。完全是銷售人員根據(jù)其所掌握的投保人基本信息肆意填寫編制而成。

　　潘浩強(qiáng)調(diào)，投保人主觀上并無(wú)隱瞞的故意，且發(fā)現(xiàn)問(wèn)題后善意的主動(dòng)告知保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司卻違反保險(xiǎn)法規(guī)及合同約定，侵占投保人的保費(fèi)，僅以退還現(xiàn)金價(jià)值方式終止合同，明顯是違法行為。