科技，已成為中國(guó)式現(xiàn)代化的重要驅(qū)動(dòng)力。

此前，《中共中央關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十五個(gè)五年規(guī)劃的建議》將“科技自立自強(qiáng)水平大幅提高”列入“十五五”時(shí)期經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的主要目標(biāo)，并將“加快高水平科技自立自強(qiáng)，引領(lǐng)發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力”作為戰(zhàn)略任務(wù)進(jìn)行部署。數(shù)字更能說(shuō)明我國(guó)對(duì)科技的重視程度。“十五五”規(guī)劃建議中，46次提到“科技”，61次提到“創(chuàng)新”，這足以看出未來(lái)五年，科技是我國(guó)高質(zhì)量發(fā)展的核心關(guān)鍵。

事實(shí)上，近年來(lái)，科技也成為我國(guó)各行各業(yè)比拼高質(zhì)量發(fā)展的重要硬實(shí)力。其中，金融業(yè)尤為典型，內(nèi)外因驅(qū)動(dòng)下，金融機(jī)構(gòu)不斷提升自身科技實(shí)力，以數(shù)字化、智能化深刻重塑金融生態(tài)。以平安養(yǎng)老險(xiǎn)為例，作為國(guó)內(nèi)首家專(zhuān)業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司，平安養(yǎng)老險(xiǎn)在平安集團(tuán)的帶領(lǐng)下，在數(shù)據(jù)端、運(yùn)營(yíng)端、業(yè)務(wù)端全面發(fā)力，不斷創(chuàng)新蓄能，積累科技優(yōu)勢(shì)。

近兩年，平安養(yǎng)老險(xiǎn)的科技實(shí)力也受到多方肯定。此前，中國(guó)人民銀行公示“2024年度金融科技發(fā)展獎(jiǎng)”獲獎(jiǎng)名單，平安養(yǎng)老險(xiǎn)申報(bào)的“新一代數(shù)智驅(qū)動(dòng)的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)一體化”榮獲“微創(chuàng)新獎(jiǎng)”，公司已連續(xù)第二年在金發(fā)獎(jiǎng)評(píng)選中獲得榮譽(yù)。此外，近期，平安養(yǎng)老險(xiǎn)自主研發(fā)的“新一代企業(yè)年金受托數(shù)字化平臺(tái)”，還獲得了“2025保險(xiǎn)業(yè)方舟獎(jiǎng)”。

今天我們就來(lái)詳解平安養(yǎng)老險(xiǎn)的科技硬實(shí)力。

數(shù)據(jù)先行

自主研發(fā)全域資管數(shù)據(jù)一體化項(xiàng)目

在信息技術(shù)時(shí)代，數(shù)據(jù)已成為驅(qū)動(dòng)社會(huì)進(jìn)步和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心關(guān)鍵要素。

在資管行業(yè)，數(shù)據(jù)是核心生產(chǎn)要素，貫穿投資決策、風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶(hù)服務(wù)、運(yùn)營(yíng)效率提升的全流程，其重要性更體現(xiàn)在驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)模式升級(jí)、構(gòu)建核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵層面。然而數(shù)據(jù)量的激增和數(shù)據(jù)復(fù)雜性的提升，也會(huì)為傳統(tǒng)的技術(shù)構(gòu)架、數(shù)據(jù)管理方式帶來(lái)挑戰(zhàn)。

平安養(yǎng)老險(xiǎn)是我國(guó)首家專(zhuān)業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司，其業(yè)務(wù)集中為企業(yè)年金受托、企業(yè)年金投資、職業(yè)年金受托、職業(yè)年金投資及其他委托管理業(yè)務(wù)等等。大量數(shù)據(jù)環(huán)境下，平安養(yǎng)老險(xiǎn)第一時(shí)間就深刻認(rèn)識(shí)到數(shù)據(jù)在資管業(yè)務(wù)中的核心作用，并啟動(dòng)了全域資管數(shù)據(jù)一體化項(xiàng)目。公司構(gòu)建的一體化數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)，包括資管領(lǐng)域數(shù)據(jù)模型、資管指標(biāo)體系、數(shù)據(jù)API服務(wù)、自助報(bào)告、郵件推送等功能模塊，不僅提升數(shù)據(jù)管理能力，夯實(shí)養(yǎng)老險(xiǎn)全資產(chǎn)投資管理數(shù)據(jù)底座，還進(jìn)一步提升了自身應(yīng)對(duì)行業(yè)挑戰(zhàn)的競(jìng)爭(zhēng)力。

詳細(xì)看，在完成大數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)及指標(biāo)庫(kù)的設(shè)立后，平安養(yǎng)老險(xiǎn)還打造了智能報(bào)告平臺(tái)、數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)和數(shù)據(jù)質(zhì)量校驗(yàn)平臺(tái)。其中，智能報(bào)告平臺(tái)通過(guò)可視化拖拽式操作，結(jié)合指標(biāo)庫(kù)快速制作報(bào)告；數(shù)據(jù)服務(wù)平臺(tái)通過(guò)整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)源，支持實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)查詢(xún)或批量數(shù)據(jù)獲取，滿(mǎn)足業(yè)務(wù)對(duì)數(shù)據(jù)的多樣化需求；數(shù)據(jù)質(zhì)量校驗(yàn)平臺(tái)從數(shù)據(jù)的及時(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性、唯一性、有效性、一致性六個(gè)維度進(jìn)行全方位校驗(yàn)，保障數(shù)據(jù)質(zhì)量。

該項(xiàng)目解決了數(shù)據(jù)孤島、數(shù)據(jù)質(zhì)量低、數(shù)據(jù)訪(fǎng)問(wèn)難等多方面的問(wèn)題，充分展現(xiàn)了數(shù)據(jù)的價(jià)值并推動(dòng)其在實(shí)際業(yè)務(wù)中的應(yīng)用。數(shù)據(jù)顯示，項(xiàng)目實(shí)施后，公司常規(guī)研發(fā)工作的交付時(shí)效從原來(lái)的2個(gè)月縮短至2周，核心數(shù)據(jù)的獲取時(shí)間由原來(lái)的小時(shí)級(jí)降低為秒級(jí)，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的使用頻度從月度提升為日度，每日校驗(yàn)億級(jí)核心數(shù)據(jù)，確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和完整性等等。

降本增效

“新一代數(shù)智驅(qū)動(dòng)的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)一體化”成標(biāo)桿

大量的數(shù)據(jù)，自然會(huì)涉及存儲(chǔ)難題。資管行業(yè)的數(shù)據(jù)類(lèi)型多樣復(fù)雜，不同類(lèi)型數(shù)據(jù)對(duì)存儲(chǔ)性能、讀寫(xiě)方式的要求差異較大，傳統(tǒng)單一的存儲(chǔ)架構(gòu)很難同時(shí)滿(mǎn)足所有需求，導(dǎo)致很多資管機(jī)構(gòu)需要搭建多套存儲(chǔ)系統(tǒng)，架構(gòu)復(fù)雜且維護(hù)成本高。

面對(duì)信息技術(shù)依賴(lài)度提升背景下的成本控制與技術(shù)支撐雙重命題，平安養(yǎng)老險(xiǎn)通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新破局，以“新一代數(shù)智驅(qū)動(dòng)的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)一體化”項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)了降本增效與技術(shù)能力雙提升。

據(jù)了解，該項(xiàng)目針對(duì)數(shù)據(jù)存儲(chǔ)服務(wù)中的痛點(diǎn)，圍繞信創(chuàng)轉(zhuǎn)型、綠色低碳、業(yè)務(wù)連續(xù)性和數(shù)據(jù)安全等核心需求，通過(guò)存儲(chǔ)技術(shù)的突破和創(chuàng)新，設(shè)計(jì)了一體化存儲(chǔ)解決方案。方案實(shí)現(xiàn)了異構(gòu)存儲(chǔ)的集中池化管理、場(chǎng)景化服務(wù)交付及一站式運(yùn)維管理等20項(xiàng)創(chuàng)新，有效解決了存儲(chǔ)管理中的體驗(yàn)難、成本難和安全難問(wèn)題，顯著提升了效率、安全性和綠色節(jié)能水平。

該項(xiàng)目的效果也十分顯著。自2024年正式實(shí)施以來(lái)，其為推動(dòng)國(guó)產(chǎn)信創(chuàng)轉(zhuǎn)型和綠色節(jié)能發(fā)揮了標(biāo)桿示范作用。

正是基于平安養(yǎng)老險(xiǎn)“新一代數(shù)智驅(qū)動(dòng)的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)一體化”項(xiàng)目上取得的科技創(chuàng)新及效果提升，公司獲得政府和平安集團(tuán)的高度認(rèn)可，更斬獲中國(guó)金融業(yè)重磅科技獎(jiǎng)項(xiàng)“金融科技發(fā)展獎(jiǎng)”。據(jù)悉，金發(fā)獎(jiǎng)由中國(guó)人民銀行主辦，是金融業(yè)唯一的部級(jí)科技獎(jiǎng)項(xiàng)，2024年度金發(fā)獎(jiǎng)參評(píng)項(xiàng)目共681個(gè)，經(jīng)過(guò)初評(píng)、復(fù)評(píng)、會(huì)議審定后，最終確定獲獎(jiǎng)項(xiàng)目290個(gè)，平安養(yǎng)老險(xiǎn)是唯一獲獎(jiǎng)的養(yǎng)老險(xiǎn)公司。

這標(biāo)志著平安養(yǎng)老險(xiǎn)在業(yè)務(wù)發(fā)展領(lǐng)域處于業(yè)內(nèi)第一梯隊(duì)，在信息技術(shù)領(lǐng)域在業(yè)內(nèi)也達(dá)到行業(yè)領(lǐng)先水平。

賦能業(yè)務(wù)

重構(gòu)基金交易、年金管理、養(yǎng)老金融新生態(tài)

對(duì)于資管機(jī)構(gòu)，科技能力的核心價(jià)值，在于以業(yè)務(wù)需求為錨點(diǎn)，將技術(shù)轉(zhuǎn)化為可落地的業(yè)務(wù)成果，助力增長(zhǎng)，才是最終目標(biāo)。近年來(lái)，平安養(yǎng)老險(xiǎn)也不斷運(yùn)用科技、數(shù)據(jù)能力賦能業(yè)務(wù)。

細(xì)分來(lái)看，平安養(yǎng)老險(xiǎn)自主研發(fā)的智能基金交易平臺(tái)，解決了基金公司、資管公司、養(yǎng)老金產(chǎn)品管理人的場(chǎng)外直銷(xiāo)業(yè)務(wù)時(shí)，面臨柜臺(tái)市場(chǎng)不統(tǒng)一、基礎(chǔ)設(shè)施不完善、各家公司科技發(fā)展不均衡、標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一以及市場(chǎng)主體直連覆蓋率不足等挑戰(zhàn)。

據(jù)了解，該平臺(tái)基于智能化技術(shù)的應(yīng)用，對(duì)內(nèi)實(shí)現(xiàn)了交易和運(yùn)營(yíng)的高度聯(lián)動(dòng)，拉通了交易端到運(yùn)營(yíng)端的線(xiàn)上流程，對(duì)外達(dá)成了平安養(yǎng)老險(xiǎn)和中國(guó)證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司等外部基礎(chǔ)設(shè)施機(jī)構(gòu)的多重?cái)?shù)據(jù)直連和交互，確保數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性和實(shí)時(shí)性的同時(shí)，顯著提升了交易執(zhí)行及運(yùn)營(yíng)管理的效率。

從效果看，平安養(yǎng)老險(xiǎn)的智能基金交易平臺(tái)重塑了基金交易流程，高效串聯(lián)了交易和運(yùn)營(yíng)的各個(gè)環(huán)節(jié)，達(dá)成了對(duì)基金交易業(yè)務(wù)的精細(xì)化管理和潛在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警管控，降低了操作風(fēng)險(xiǎn)，提高了業(yè)務(wù)效率，實(shí)現(xiàn)了降本增效，為金融機(jī)構(gòu)的智能化轉(zhuǎn)型提供了參考方案。

與此同時(shí)，年金業(yè)務(wù)作為養(yǎng)老保險(xiǎn)公司主業(yè)，科技賦能主業(yè)發(fā)展必不可少。平安養(yǎng)老險(xiǎn)首創(chuàng)企業(yè)年金保留賬戶(hù)全流程線(xiàn)上化，助力構(gòu)建多層次養(yǎng)老保障體系。據(jù)了解，近年來(lái)，平安養(yǎng)老險(xiǎn)通過(guò)深度整合智慧受托系統(tǒng)、E企贏、好福利、95511等多平臺(tái)資源，成為全行業(yè)首家實(shí)現(xiàn)企業(yè)年金保留賬戶(hù)全流程線(xiàn)上化服務(wù)的管理機(jī)構(gòu)。

這一創(chuàng)新舉措不僅提升了企業(yè)年金保留賬戶(hù)業(yè)務(wù)辦理的便捷性與智能化水平，更為個(gè)人養(yǎng)老保障體系的完善提供了有力支撐。平安養(yǎng)老險(xiǎn)充分發(fā)揮其在第二支柱企業(yè)年金與第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金服務(wù)的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，為客戶(hù)打造了一站式線(xiàn)上辦理年金和個(gè)人養(yǎng)老金的服務(wù)模式，助力客戶(hù)輕松完成養(yǎng)老規(guī)劃。

通過(guò)高效管理保留賬戶(hù)，不僅減輕了委托人的管理負(fù)擔(dān)，還切實(shí)保障了離職員工的年金權(quán)益，推動(dòng)了企業(yè)年金業(yè)務(wù)管理的有序發(fā)展。這一成果不僅體現(xiàn)了平安養(yǎng)老險(xiǎn)在金融科技領(lǐng)域的創(chuàng)新能力，更為行業(yè)樹(shù)立了高效服務(wù)與責(zé)任擔(dān)當(dāng)?shù)牡浞丁?/p>

此外，為了加速助力平安集團(tuán)“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略布局，2025年以來(lái)，平安養(yǎng)老險(xiǎn)聚焦“保（保險(xiǎn)公司）、客（客戶(hù)）、商（商戶(hù)）、臺(tái)（服務(wù)平臺(tái)）”的四方閉環(huán)體系，通過(guò)技術(shù)賦能各業(yè)務(wù)鏈路，以“省心、省時(shí)、又省錢(qián)”的服務(wù)模式，成功促成客戶(hù)體驗(yàn)提升。

具體看，平安養(yǎng)老險(xiǎn)通過(guò)三項(xiàng)核心服務(wù)實(shí)現(xiàn)提質(zhì)：一是升級(jí)“一鍵支付”功能并擴(kuò)大直付商戶(hù)覆蓋，解決客戶(hù)消費(fèi)支付效率痛點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)“省時(shí)”；二是優(yōu)化理賠和風(fēng)控系統(tǒng)，依托人臉生物識(shí)別技術(shù)提速理賠流程，同時(shí)以智能算法提前規(guī)避異常發(fā)票、重復(fù)理賠等風(fēng)險(xiǎn)，幫助客戶(hù)壓縮成本，實(shí)現(xiàn)“省錢(qián)”；三是豐富“好福利app”移動(dòng)終端自助功能，支持客戶(hù)個(gè)性化選擇保障范圍，達(dá)成服務(wù)“省心”。

以信息技術(shù)為支撐，平安養(yǎng)老險(xiǎn)正以“三省”服務(wù)理念為抓手，持續(xù)助推平安集團(tuán)醫(yī)養(yǎng)戰(zhàn)略落地見(jiàn)效。

綜合來(lái)看，正是基于平安養(yǎng)老險(xiǎn)在實(shí)踐過(guò)程中，不斷發(fā)掘難點(diǎn)、堵點(diǎn)，并持續(xù)貫徹“以客戶(hù)為中心”、探索創(chuàng)新的理念，才能不斷積累科技硬實(shí)力。未來(lái)，平安養(yǎng)老險(xiǎn)還將持續(xù)深耕我國(guó)多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)，給出寫(xiě)好科技金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融大文章的平安方案，成為助力中國(guó)式現(xiàn)代化的重要金融力量。