平安人壽廈門分公司在保險服務(wù)中融入客戶適當性管理機制，以“全面需求分析+風(fēng)險承受能力測評”為核心依據(jù)推薦產(chǎn)品，從制度層保障“合適產(chǎn)品配合適客戶”，明確執(zhí)行標準，讓每份保單精準匹配需求，詮釋“金融為民”內(nèi)核。
核保把關(guān)，從源頭筑牢適配防線。在核保環(huán)節(jié)，嚴守適當性原則，謹慎審核每份保單?；诳蛻粼u估結(jié)果篩選適配產(chǎn)品，充分揭示風(fēng)險后提供適配方案。若發(fā)現(xiàn)風(fēng)險錯配、信息存疑，聯(lián)合機構(gòu)核保人員與代理人介入溝通，必要時終止投保或調(diào)整方案，從源頭杜絕過度銷售與誤導(dǎo)。
特殊群體守護，讓“養(yǎng)老錢”更安全。73歲王女士擬躉交15萬年金保險，因“65歲以上躉交”觸發(fā)公司專項核保機制?？蛻敉侗：蠛吮F隊即刻啟動契調(diào)環(huán)節(jié)，通過契調(diào)了解到這筆資金是王女士預(yù)留的養(yǎng)老金，投保初衷是希望每月有穩(wěn)定現(xiàn)金流補充生活。核保人員逐項核實：確認該筆資金占其家庭金融資產(chǎn)比例合理，不會對生活造成壓力；王女士已充分了解條款，清楚“年金產(chǎn)品條款”和“中途退保損失”。經(jīng)綜合評估，該保單既滿足客戶對穩(wěn)定收益的期待，又不會對自身生活品質(zhì)構(gòu)成威脅，最終審核通過。王女士在保單回執(zhí)上簽字時感慨：“本以為就是買份保險，沒想到你們把我的養(yǎng)老錢看得比我還仔細”。平安人壽廈門分公司針對65歲以上躉交、60歲以上期交投保人，建立嚴格復(fù)核機制，從產(chǎn)品適配性、信息真實性到客戶真實意愿，全流程細致核查，守護老年群體“養(yǎng)老錢”。
風(fēng)險提示：投保請警惕虛假高收益宣傳、違規(guī)捆綁銷售；仔細核對健康告知與保障條款，注意長期險退保損失；高齡客戶投保需謹慎，按需投保尤為重要。平安人壽廈門分公司將持續(xù)以適當性原則為基石，將風(fēng)險管控轉(zhuǎn)化為有溫度的服務(wù)，守護客戶美好生活。
