保險是抵御風險的重要工具,但若產(chǎn)品、銷售或服務與需求錯配,反而可能損害消費者權益。監(jiān)管部門提出的“三適當”原則(適當?shù)漠a(chǎn)品、適當?shù)匿N售、適當?shù)姆眨┱菫榻鉀Q這一問題而生。本文通過真實案例解析,助您掌握投保要點,避開常見“陷阱”。
案例一:產(chǎn)品適當——別讓“高額車險”成負擔
案情回顧
60歲的張伯伯為私家車續(xù)保時,業(yè)務員推薦“高端全險套餐”,包含劃痕險、修理費用補償險、車輪單獨損失險、駕乘險等,年保費高達8千多元。然而,張伯伯每年僅行駛約2000公里,主要用于接送孫子上學,車輛長期停放小區(qū)。一年后,張伯伯發(fā)現(xiàn)劃痕險因小區(qū)監(jiān)控完善從未出險,多付的保費白白浪費。
消費提示
按需投保:車險應優(yōu)先覆蓋高頻、高損失風險(如三者險、車損險),低概率風險(如玻璃險)可按需附加。
警惕話術:業(yè)務員常以“全面保障”“省心套餐”推銷高溢價產(chǎn)品,消費者可通過保險公司官網(wǎng)或客服獲取基礎方案對比。
案例二:銷售適當——健康告知“漏問”,理賠遇難題
案情回顧
李女士通過線上渠道投保百萬醫(yī)療險時,頁面僅以極小字體提示健康告知要求,銷售人員也未主動詢問病史。半年后,李女士因急性胃炎住院,申請理賠時卻被拒,理由是投保前未如實告知“慢性胃潰瘍病史”。李女士質(zhì)疑:“投保時根本沒人提醒我要填這個!”
消費提示
主動披露:健康告知是理賠的核心依據(jù),無論投保渠道,均需逐項如實填寫既往病史。
留痕維權:線下投保可要求“雙錄”(錄音錄像),線上投保需截圖保存告知頁面及溝通記錄。
案例三:服務適當——續(xù)保提醒缺失,保障“斷檔”誰之過?
案情回顧
王先生的家財險采用“自動扣款”續(xù)保,但因銀行卡余額不足導致扣款失敗,保單失效。然而,保險公司既未發(fā)送短信提醒,也未電話通知。兩周后,家中水管爆裂,維修費用超萬元,卻因保障“空窗期”無法理賠。王先生憤而投訴:“扣款失敗為什么不提醒?這是服務失職!”
消費提示
定期自查:通過保險公司APP、公眾號或官網(wǎng)查詢保單狀態(tài),避免依賴自動扣款?!?/p>
結語
平安產(chǎn)險廈門分公司提醒您,保險“三適當”原則既是對企業(yè)的約束,也是對消費者的保護。作為財產(chǎn)險公司,我們承諾通過技術升級與流程優(yōu)化,落實產(chǎn)品精準匹配、銷售全程透明、服務主動貼心。您的理性選擇與我們的合規(guī)經(jīng)營,將共同筑牢保險消費的安全網(wǎng)。
