近年來(lái)，部分不法分子以“快速審批”“債務(wù)減免”“全額退保”等名義，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)渠道宣傳攬客，利用消費(fèi)者金融知識(shí)相對(duì)欠缺、信息獲取渠道有限的特點(diǎn)實(shí)施非法代理維權(quán)等行為，嚴(yán)重侵害金融消費(fèi)者權(quán)益，擾亂金融市場(chǎng)秩序。
非法金融中介的主要類型和特征：
類型一：非法存貸款中介
特征：無(wú)資質(zhì)經(jīng)營(yíng)，虛假承諾。以“銀行渠道部”“銀行工作人員”等名義，通過(guò)電話、微信等方式頻繁聯(lián)系消費(fèi)者，聲稱可以“高收益、低風(fēng)險(xiǎn)”“快速審批”，包裝或虛構(gòu)借款人資質(zhì)和貸款交易背景，提供受托支付通道，以此向客戶收取高額手續(xù)費(fèi)或砍頭息。
類型二：非法代理退保理賠
特征：捏造銷售誤導(dǎo)，偽造理賠材料。非法代理退保以“全額退保”“維權(quán)服務(wù)”為幌子，夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品缺陷，煽動(dòng)消費(fèi)者虛構(gòu)銷售誤導(dǎo)證據(jù)惡意投訴施壓，逼迫保險(xiǎn)公司賠付，以此向客戶收取退保金額的一定比例作為服務(wù)費(fèi)。
非法代理理賠由非被保險(xiǎn)人協(xié)助客戶偽造醫(yī)院診斷證明、虛開(kāi)車輛維修發(fā)票等材料申請(qǐng)理賠，甚至引導(dǎo)客戶人為制造單方虛假事故、過(guò)戶高端老舊二手車故意碰撞、虛增維修項(xiàng)目抬高定損金額等，并通過(guò)惡意投訴達(dá)到賠付目的。
類型三：惡意逃廢債務(wù)
特征：投訴違規(guī)放貸，逼迫減免息費(fèi)。以“專業(yè)代理維權(quán)”名義向客戶傳授減免息費(fèi)、延期還款等“技巧”，教唆或直接代客戶投訴金融機(jī)構(gòu)“違規(guī)放貸”，偽造或虛構(gòu)材料，惡意投訴與輿論施壓，阻撓消費(fèi)者與金融機(jī)構(gòu)和解或與第三方調(diào)解組織開(kāi)展糾紛調(diào)解，并向客戶收取高額服務(wù)費(fèi)。
類型四：不正當(dāng)反催收
特征：虛構(gòu)暴力催收，阻礙催收溝通。以“專業(yè)律師24小時(shí)在線解答”“成功處理上萬(wàn)個(gè)案例”等噱頭制造虛假的成功案例和口碑，要求債務(wù)人提供個(gè)人信息用于制作虛假證件、假裝弱勢(shì)群體，以“暴力催收”“侵犯隱私”為由，指導(dǎo)債務(wù)人激化與催收員矛盾，借機(jī)索要賠償、敲詐勒索。
不當(dāng)維權(quán)可能面臨以下風(fēng)險(xiǎn)：
風(fēng)險(xiǎn)一：法律責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。消費(fèi)者因受非法中介誘導(dǎo)而參與惡意投訴、編造事實(shí)、偽造證據(jù)，可能被追究法律責(zé)任，甚至需承擔(dān)刑事責(zé)任。不當(dāng)維權(quán)行為還可能侵犯金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益或聲譽(yù)，擾亂正常的金融秩序，使消費(fèi)者面臨更復(fù)雜的法律糾紛。
風(fēng)險(xiǎn)二：經(jīng)濟(jì)損失風(fēng)險(xiǎn)。消費(fèi)者簽署“代理維權(quán)”協(xié)議后，需支付高額維權(quán)費(fèi)用，這些費(fèi)用可能遠(yuǎn)高于實(shí)際損失，還可能被非法侵占維權(quán)退還資金，產(chǎn)生大額經(jīng)濟(jì)損失。消費(fèi)者退保后因年齡或健康狀況可能無(wú)法重新投保，喪失風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，甚至可能被誘導(dǎo)購(gòu)買高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品導(dǎo)致二次受損。
風(fēng)險(xiǎn)三：個(gè)人信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。消費(fèi)者委托非法中介代理維權(quán)時(shí)，往往需要提供身份證、銀行卡、保單、醫(yī)療記錄等敏感信息，這些信息可能被非法出售或用于非法借貸、信用卡套現(xiàn)等，導(dǎo)致消費(fèi)者遭受電信詐騙、資金盜用等風(fēng)險(xiǎn)，并可能造成個(gè)人信用記錄受損，對(duì)今后買房、買車、出行、就業(yè)等產(chǎn)生重大影響。
為保護(hù)廣大金融消費(fèi)者合法權(quán)益，防范打擊非法金融中介，平安人壽廈門分公司提示如下：
一、增強(qiáng)合法維權(quán)意識(shí)。消費(fèi)者可了解《民法典》《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》等法律法規(guī)和金融知識(shí)，增強(qiáng)自身判斷能力和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，不輕信所謂的“專業(yè)代理”，警惕高額回報(bào)或“包成功”承諾，謹(jǐn)防隱性收費(fèi)、合同欺詐，避免因輕信虛假宣傳而陷入騙局。
二、核實(shí)金融機(jī)構(gòu)資質(zhì)。消費(fèi)者如需金融服務(wù)，可通過(guò)金融機(jī)構(gòu)官網(wǎng)、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、金融管理部門等官方渠道查詢核實(shí)，確認(rèn)金融中介機(jī)構(gòu)或個(gè)人的真實(shí)身份和資質(zhì)，切勿輕信自稱與金融機(jī)構(gòu)有合作關(guān)系的不實(shí)說(shuō)辭。
三、選擇正規(guī)渠道維權(quán)。消費(fèi)者如遇金融糾紛，可先與金融機(jī)構(gòu)嘗試溝通協(xié)商，如協(xié)商不成，可向第三方糾紛調(diào)解組織申請(qǐng)調(diào)解，向監(jiān)管部門反饋提出訴求，還可通過(guò)仲裁、訴訟等司法途徑維護(hù)自身權(quán)益。
四、嚴(yán)防個(gè)人信息泄露。妥善保管身份證、銀行卡等敏感信息，不隨意向不明身份的機(jī)構(gòu)或個(gè)人提供密碼、驗(yàn)證碼等關(guān)鍵信息。如發(fā)現(xiàn)銀行賬戶泄露或個(gè)人信息被盜用，應(yīng)及時(shí)向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)凍結(jié)賬戶，并向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。
