前不久，一份新能源汽車(chē)的成績(jī)單在網(wǎng)絡(luò)上流傳：6月，某國(guó)有汽車(chē)品牌交付數(shù)據(jù)達(dá)20116輛，排在新勢(shì)力榜單第三位。
而時(shí)間回到2021年，該新能源公司還在頭疼如何擴(kuò)大銷(xiāo)路，雖然該公司已在50多座城市開(kāi)設(shè)近80家體驗(yàn)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，但要把車(chē)賣(mài)進(jìn)更多人家中，單打獨(dú)斗并不夠，還是要呼朋喚友，找更多經(jīng)銷(xiāo)商。但在當(dāng)時(shí)召喚經(jīng)銷(xiāo)商并不簡(jiǎn)單，由于疊加疫情等因素，很多經(jīng)銷(xiāo)商庫(kù)存壓力極大。
2021年，該新能源汽車(chē)品牌與平安銀行開(kāi)始接觸，一場(chǎng)及時(shí)雨也隨之而來(lái)，經(jīng)銷(xiāo)商“錢(qián)荒”的困境也開(kāi)始得到緩解。
據(jù)了解，2021年起，平安銀行開(kāi)始向該新能源經(jīng)銷(xiāo)商提供合適的數(shù)字金融產(chǎn)品，針對(duì)符合資質(zhì)的下游企業(yè)提供貸款。到2023年末，平安銀行服務(wù)的該公司經(jīng)銷(xiāo)商超100戶(hù)，在其所有合作銀行中數(shù)量最高的一家。
事實(shí)上，除這家品牌外，這幾年在許多專(zhuān)精特新、智能制造業(yè)公司中都可以看到平安銀行的身影。
融資困難科技公司去哪找錢(qián)？
“讓公司能夠活到產(chǎn)品上市的那一天，是創(chuàng)業(yè)者最重要的任務(wù)之一。”一家早期硬科技創(chuàng)始人對(duì)雷峰網(wǎng)說(shuō)道。
不同于傳統(tǒng)行業(yè)，高科技初創(chuàng)企業(yè)常面臨長(zhǎng)時(shí)間的研發(fā)沉默階段，從創(chuàng)立到產(chǎn)品上市往往需數(shù)年，期間雖大量投入，但無(wú)明顯產(chǎn)出。這也導(dǎo)致他們貸款難度極大，因?yàn)檫@類(lèi)企業(yè)往往缺乏傳統(tǒng)銀行看重的有形資產(chǎn)作為抵押，如房地產(chǎn)或設(shè)備，而是主要依賴(lài)于無(wú)形資產(chǎn)，比如知識(shí)產(chǎn)權(quán)。
再加上，高科技企業(yè)常常處于虧損狀態(tài)，尤其是在研發(fā)的早期階段，這意味著其無(wú)法提供銀行所期望的穩(wěn)定收入流或利潤(rùn)。這種財(cái)務(wù)上的“青黃不接”加大了貸款的償還風(fēng)險(xiǎn)，讓銀行更加謹(jǐn)慎。
為支持高科技企業(yè)發(fā)展，去年至今，有關(guān)部門(mén)出臺(tái)了一系列措施。
去年9月，國(guó)家提出要大力扶持新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展。今年4月，中國(guó)人民銀行聯(lián)合科技部等部門(mén)設(shè)立5000億元科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款，其中1000億元額度專(zhuān)門(mén)用于支持初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期科技型中小企業(yè)首次貸款，激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)更大力度投早、投小、投硬科技。
5月9日，國(guó)家金融監(jiān)管總局發(fā)布了《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見(jiàn)》對(duì)做好金融“五篇大文章”提出了明確要求，進(jìn)行了系統(tǒng)部署。緊接著，不少的金融機(jī)構(gòu)都在積極布局新質(zhì)生產(chǎn)力，通過(guò)設(shè)立服務(wù)創(chuàng)新、科技創(chuàng)新的專(zhuān)營(yíng)組織架構(gòu)、專(zhuān)門(mén)風(fēng)控制度、專(zhuān)業(yè)產(chǎn)品體系、專(zhuān)項(xiàng)考核機(jī)制，推動(dòng)信貸資源向科技創(chuàng)新和科技型企業(yè)傾斜，發(fā)揮了主力軍和催化劑的作用。
服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力平安銀行發(fā)起自上而下變革
平安銀行積極為新質(zhì)生產(chǎn)力提供金融服務(wù)和支持，并從戰(zhàn)略到組織，再到產(chǎn)品市場(chǎng)推出了系列舉措。
在戰(zhàn)略層面，2024年平安銀行將科技金融納入對(duì)公五大戰(zhàn)略之一，并且把重點(diǎn)目標(biāo)瞄準(zhǔn)了專(zhuān)精特新、智能制造的企業(yè)。
而在組織層面，平安銀行設(shè)立了“1+12+N”總分支科技金融組織體系，即在總行設(shè)立總行科技金融中心，在北京、上海、廣州、深圳等12家重點(diǎn)分行設(shè)立分行科技金融中心，并組織認(rèn)證N家科技特色支行及專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)，共同提供科技金融服務(wù)。
在完善組織結(jié)構(gòu)的同時(shí)，平安銀行加大考核和資源投入，制定專(zhuān)項(xiàng)考核，以及多項(xiàng)激勵(lì)、補(bǔ)貼政策，支持分行對(duì)科技企業(yè)客群的開(kāi)發(fā)及經(jīng)營(yíng)，包括將科技金融納入分行KPI實(shí)體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)，對(duì)科技特色支行和科技金融專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)制定差異化考核方案，為符合條件的科技企業(yè)客戶(hù)配置專(zhuān)項(xiàng)RWA額度和給予差異化FTP補(bǔ)貼政策等。
在這種組織矩陣之下，多家企業(yè)的資金壓力更快速地得到了緩解。
例如，深圳一家專(zhuān)精特新“小巨人”企業(yè)在業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)時(shí)期通過(guò)平安銀行的“科創(chuàng)貸”在線(xiàn)貸款服務(wù)，在不到一個(gè)月內(nèi)獲得了超千萬(wàn)的資金支持。
此外，平安銀行還為知名鋼鐵材料制造商及其供應(yīng)鏈提供支持，通過(guò)申報(bào)供應(yīng)鏈間接額度并采用商業(yè)承兌匯票支付方式來(lái)優(yōu)化資金流和降低成本。平安銀行設(shè)立專(zhuān)門(mén)團(tuán)隊(duì)為該公司提供全程服務(wù)，目標(biāo)在2024年內(nèi)實(shí)現(xiàn)30億元的出賬規(guī)模。
以前是高科技企業(yè)難以獲得資金，現(xiàn)在資金更加主動(dòng)地流向這些企業(yè)。
引聚“金融活水” 澆灌“科創(chuàng)森林”
平安銀行賦能新質(zhì)生產(chǎn)力是當(dāng)下時(shí)代的要求，但事實(shí)上，平安銀行成立至今一直沒(méi)有遠(yuǎn)離過(guò)這些企業(yè)，并且已陪伴一批又一批科技企業(yè)成長(zhǎng)。
深圳某國(guó)內(nèi)激光焊接行業(yè)的翹楚就曾是平安銀行深度“澆灌”的一家企業(yè)。
2016年，正值動(dòng)力鋰電池行業(yè)爆發(fā)增長(zhǎng)之際，該公司訂單激增，平安銀行敏銳洞察其發(fā)展?jié)摿Γ氏壬斐鲈郑峁?500萬(wàn)元信用貸款，助力企業(yè)產(chǎn)能擴(kuò)張。隨著企業(yè)步入Pre-IPO階段，平安銀行再度加碼，將授信額度增至3000萬(wàn)元，并批復(fù)1.5億元項(xiàng)目貸款支持子公司發(fā)展。
伴隨該公司成功登陸科創(chuàng)板，企業(yè)規(guī)模與市場(chǎng)影響力顯著提升，平安銀行持續(xù)跟進(jìn)，不僅滿(mǎn)足其多樣化融資需求，還通過(guò)商票保貼業(yè)務(wù)賦能供應(yīng)鏈上下游，構(gòu)建了穩(wěn)固的金融生態(tài)圈。
截至2024年6月末，全行科技企業(yè)客戶(hù)數(shù)2.44萬(wàn)戶(hù)，較年初凈增610戶(hù)，貸款余額1316.88億元，較上年末增長(zhǎng)10.3%。
當(dāng)然，平安銀行只是為科技企業(yè)賦能的其中一家金融機(jī)構(gòu)，雷峰網(wǎng)注意到，這幾年金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)配置，在科技創(chuàng)新領(lǐng)域有所傾斜。截至2023年，獲得貸款支持的科技型中小企業(yè)21.2萬(wàn)家，獲貸率達(dá)到46.8%。高技術(shù)制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額2.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)34%；科技型中小企業(yè)和“專(zhuān)精特新”企業(yè)貸款余額同比分別增長(zhǎng)21.9%和18.6%，明顯超過(guò)全部貸款余額增速。
資金和企業(yè)高效對(duì)接起來(lái)了，金融資本與產(chǎn)業(yè)資本深度融合了，陽(yáng)光雨水都能順利抵達(dá)最需要它們的地方，科創(chuàng)企業(yè)這片森林里，自然也會(huì)有越來(lái)越多的樹(shù)茁壯成長(zhǎng)，枝繁葉茂。
