在助力實現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)的背景下，保險業(yè)近年來明顯加快了綠色保險的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，其服務(wù)領(lǐng)域越來越廣泛，服務(wù)內(nèi)容也越來越豐富。
《中國銀行保險報》記者在采訪中了解到，保險業(yè)正以實際行動為“綠色”助攻，成立創(chuàng)新研發(fā)中心、推出創(chuàng)新險種、向綠色創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)傾斜……這一系列創(chuàng)新舉措頻頻獲贊。
與建筑業(yè)跨界融合
“真沒想到投保綠色建筑性能保險后，不僅獲得了風(fēng)險保障，還從銀行獲得了利率優(yōu)惠的‘綠色信貸’。”寧波盈捷工程咨詢有限公司項目經(jīng)理陳軍感慨不已。前段時間，該公司憑借在人保財險寧波市分公司投保的綠色建筑性能保險，在某銀行成功申請“綠色貸款”3億元，并獲得了20個bp的利率優(yōu)惠。
建筑業(yè)是碳排放大戶，與工業(yè)能耗、交通能耗并列，是三大“能耗大戶”之一。記者了解到，為破解綠色建筑從綠色設(shè)計向綠色運行轉(zhuǎn)化的難題，綠色建筑性能保險創(chuàng)新引入“綠色保險+綠色服務(wù)”新模式，在項目的啟動階段、設(shè)計階段、施工階段、運行階段，聘請第三方綠色建筑服務(wù)機(jī)構(gòu)對重要環(huán)節(jié)和節(jié)點進(jìn)行風(fēng)險防控，確保標(biāo)的建筑滿足綠色建筑運行評價星級要求。
“投保綠色建筑性能保險后，由保險公司提供風(fēng)險保障，當(dāng)我們的綠色建筑星級評價出現(xiàn)偏差時，對需要進(jìn)行綠色改造的費用由保險公司承擔(dān)，對我們來說提高了我們抗風(fēng)險的能力。”陳軍解釋道。
“同時，保險公司還聘請第三方機(jī)構(gòu)對我們投保的綠色建筑工程進(jìn)行全過程的風(fēng)險管理，對我們來說獲利良多。”陳軍補充。
2021年12月，寧波市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)局、人民銀行寧波市中心支行、寧波銀保監(jiān)局等部門出臺《關(guān)于開展綠色金融支持綠色建筑協(xié)同發(fā)展試點工作的通知（試行）》，引進(jìn)社會化保障機(jī)制對綠色建筑實行“閉環(huán)管理”。人保財險寧波市分公司有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，引入保險機(jī)制后，如投保企業(yè)在竣工驗收之后未達(dá)到保單約定的星級或指標(biāo)，則由保險公司通過綠色化改造和貨幣化補償相結(jié)合的方式給予善后解決，使其能夠最終達(dá)到約定的星級指標(biāo)，形成“閉環(huán)管理”。
據(jù)了解，2022年，人保財險寧波市分公司已承保10個綠色建筑項目，其中牽頭承保8個，參與承保2個，承保總面積120.76萬平方米，保障額度3.88億元。
綠色建筑性能保險未來發(fā)展空間巨大，人保財險寧波市分公司表示，未來將繼續(xù)協(xié)同各方為建筑領(lǐng)域碳達(dá)峰碳中和探索出符合寧波實際、具有寧波特色的綜合金融解決方案。
與海洋經(jīng)濟(jì)加速“聯(lián)姻”
煙臺市地處山東半島東北部，海域面積廣闊，貝類養(yǎng)殖、海草床等藍(lán)碳資源豐富，擁有山東省省級以上水產(chǎn)種質(zhì)資源保護(hù)區(qū)8處，是全國重點漁區(qū)和優(yōu)勢水產(chǎn)品主產(chǎn)區(qū)。
今年6月，太平財險在煙臺自貿(mào)區(qū)揭牌成立了全國首個海洋保險創(chuàng)新研發(fā)中心，聚焦海洋領(lǐng)域的風(fēng)險管理，為行業(yè)提供海水養(yǎng)殖、海工裝備、場所責(zé)任險、人身意外險等一攬子風(fēng)險解決方案。
“海洋保險創(chuàng)新研發(fā)中心成立后，太平財險同步發(fā)布了政策性海洋碳匯指數(shù)保險、政策性海產(chǎn)品綜合指數(shù)保險兩款全國首創(chuàng)產(chǎn)品。今年以來，海水養(yǎng)殖保險已實現(xiàn)保費694萬元，提供風(fēng)險保障1.38億元，已支付賠款220萬元。”太平財險有關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
政策性海洋碳匯指數(shù)保險結(jié)合海洋碳匯消融風(fēng)險，以海水年均顆粒有機(jī)碳含量為衡量標(biāo)準(zhǔn)，是全國首單政策性貝類海洋碳匯指數(shù)保險產(chǎn)品。
在政策性海產(chǎn)品綜合指數(shù)保險方面，太平財險首次將海溫和有效波高兩項保險責(zé)任組合開發(fā)為創(chuàng)新保險產(chǎn)品，相比以往單一責(zé)任的保險產(chǎn)品，保障責(zé)任更加全面、精準(zhǔn)，可有效滿足底播海參、蛤蜊、網(wǎng)箱斑石鯛等海產(chǎn)品養(yǎng)殖的風(fēng)險管理需求。
同時作為保險責(zé)任進(jìn)行設(shè)計的創(chuàng)新型保險產(chǎn)品，其保險責(zé)任全面，能有效覆蓋海參、蛤蜊、斑石鯛等主要海產(chǎn)品。
“近年來，山東銀保監(jiān)局積極引導(dǎo)轄區(qū)財險公司開展海洋保險探索，因地制宜先后開辦海洋牧場巨災(zāi)保險、海草床碳匯指數(shù)保險、政策性貝類海洋碳匯指數(shù)保險等，為26個海洋牧場、10萬余畝海域提供風(fēng)險保障。將森林生態(tài)碳匯價值引入保險機(jī)制，利用‘遙感+AI’算法，創(chuàng)新開辦森林碳匯指數(shù)保險，為8100余畝林木碳匯富余值提供經(jīng)濟(jì)價值與生態(tài)環(huán)保價值的‘雙重保障’。”山東銀保監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人對記者表示。
山東銀保監(jiān)局表示，將積極優(yōu)化綠色保險外部發(fā)展環(huán)境，推動相關(guān)部門建立未落實強(qiáng)制綠色保險企業(yè)“灰名單”并施以懲戒；持續(xù)豐富綠色保險產(chǎn)品多維供給；不斷提升綠色保險專業(yè)化服務(wù)水平。
助產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)“綠色夢”
“保險給了我們試錯的勇氣。”浙江嘉興高正新材料科技股份有限公司（以下簡稱“高正新材料”）財務(wù)總監(jiān)高霜翡表示。
高正新材料成立于2013年8月，專注于高分子功能材料的研發(fā)、生產(chǎn)與銷售，2022年入選工信部第四批國家級專精特新“小巨人”企業(yè)。
據(jù)高霜翡介紹，公司堅持自主研發(fā)，不斷進(jìn)行新材料產(chǎn)品試驗，但也面臨資金與技術(shù)挑戰(zhàn)，以及新產(chǎn)品市場認(rèn)可度的風(fēng)險。
為此，保險公司為企業(yè)制定專屬 “保險+服務(wù)”的解決方案。一方面為企業(yè)聯(lián)系高校與科研院所專家團(tuán)隊，幫助企業(yè)完成對產(chǎn)品的完善與性能測試、升級，協(xié)助解決企業(yè)的技術(shù)性問題。另一方面，承保該企業(yè)重點新材料首批次應(yīng)用保險，為企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量與產(chǎn)品責(zé)任提供風(fēng)險保障，幫助企業(yè)緩解市場風(fēng)險、產(chǎn)品風(fēng)險，并協(xié)助企業(yè)降低成本，助力企業(yè)獨立自主實現(xiàn)“綠色夢”。
這是浙江保險業(yè)推進(jìn)綠色產(chǎn)業(yè)首臺（套）保險發(fā)展的一個縮影。“我們大力引導(dǎo)轄內(nèi)保險機(jī)構(gòu)為綠色產(chǎn)業(yè)提供保險服務(wù)，推動保險機(jī)構(gòu)拓展首臺（套）相關(guān)保險業(yè)務(wù)時，向綠色產(chǎn)業(yè)進(jìn)行重點傾斜。”浙江銀保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
據(jù)了解，該局推動保險機(jī)構(gòu)主動上門對接相關(guān)企業(yè)，根據(jù)企業(yè)和產(chǎn)品具體情況設(shè)計承保方案，著力提升保障額度、擴(kuò)大保障范圍、提升服務(wù)效率，對于產(chǎn)品技術(shù)相對成熟、理賠風(fēng)險相對較低的產(chǎn)品，適當(dāng)降低保費水平，降低企業(yè)負(fù)擔(dān)。
2022年，浙江轄內(nèi)保險機(jī)構(gòu)開展省級首臺（套）保險業(yè)務(wù)時，為清潔能源、節(jié)能環(huán)保等領(lǐng)域提供風(fēng)險保障21.1億元，相關(guān)業(yè)務(wù)占全部業(yè)務(wù)的32.17%；平均投保費率為1.93%，較去年同期下降12.63%，為綠色產(chǎn)業(yè)投保企業(yè)節(jié)約保費近600萬元。
“碳”尋綠色保險科技
在平安產(chǎn)險風(fēng)控部門的一個系統(tǒng)界面上，有一張地圖，菜單上顯示風(fēng)險評級、防災(zāi)防損、災(zāi)害預(yù)警、經(jīng)營管理、VIP客戶地圖、風(fēng)控服務(wù)云平臺等圖標(biāo)，這就是該公司自主研發(fā)的鷹眼系統(tǒng)。
受臺風(fēng)“暹芭”的環(huán)流影響，今年7月，廣東省出現(xiàn)持續(xù)性強(qiáng)降水，觸發(fā)鷹眼系統(tǒng)預(yù)警。平安產(chǎn)險廣東分公司收到系統(tǒng)通知后，立即啟動專項工作，一方面通過短信、APP等向客戶發(fā)出災(zāi)害預(yù)警提示，開展城市水淹高發(fā)點摸排，并著手警示救援車輛的準(zhǔn)備；另一方面為企業(yè)客戶送去L型擋板、吸水膨脹袋等防汛物資，協(xié)助客戶進(jìn)行防洪擋板布置、演示使用方法，將保險保障服務(wù)從事中救援、事后賠償延伸至事前災(zāi)害預(yù)防。
平安產(chǎn)險董事長兼CEO孫建平介紹，借助鷹眼系統(tǒng)，平安產(chǎn)險能夠提前部署救災(zāi)資源的有效投放，及時預(yù)警災(zāi)害風(fēng)險，幫助客戶提高防災(zāi)減災(zāi)能力。公司積極推動“平臺+數(shù)據(jù)+科技”應(yīng)用，賦能綠色保險發(fā)展。在社會治理領(lǐng)域，該系統(tǒng)2021年減少巨災(zāi)損失超2億元。
在綠色保險業(yè)務(wù)統(tǒng)計制度助力下，綠色保險擴(kuò)面提質(zhì)增效的趨勢有望進(jìn)一步加強(qiáng)。以森林碳匯遙感指數(shù)保險為例，精準(zhǔn)統(tǒng)計是一個前提。為此，利用衛(wèi)星遙感監(jiān)測技術(shù)，基于遙感影像數(shù)據(jù)可以建模計算林木蓄積量，并進(jìn)一步換算出碳匯量，以此作為承保、損失估算等的定量依據(jù)；同時，將火災(zāi)、旱災(zāi)、山體滑坡、病蟲害等合同約定災(zāi)害造成的林木損失指數(shù)化為碳匯損失。
此外，借助衛(wèi)星遙感技術(shù)，平安產(chǎn)險還能高效監(jiān)測森林碳匯變化情況，為森林管理者提供科學(xué)管理建議，幫助其提升碳匯值增長速度。截至2022年10月，廣東、貴州、廣西、湖南、安徽等15個省份已試點落地碳匯遙感指數(shù)保險，累計提供碳匯風(fēng)險保障4299萬元，為森林、濕地、草原等生態(tài)系統(tǒng)減排固碳提供支持。
