目前，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙行為的重點在于堵截借記卡虛假開卡及受騙資金快速凍結(jié)止付機制。在典型的電信詐騙案件中，受害人的詐騙款一旦匯出，便會在犯罪分子的操作下，如水銀瀉地一般，迅速分散至眾多賬戶并被取走，受害者很難追回損失。因此，如何建立一整套快速的應(yīng)對機制，搶在犯罪分子面前將詐騙贓款實施凍結(jié)，便成為了興業(yè)銀行廈門分行做好詐騙防范工作所要面對的重要課題。

近期，興業(yè)銀行廈門同安支行對公柜員曾定鈞接到一家對公單位出納電話反饋，稱一個陌生號碼冒充興業(yè)銀行客戶經(jīng)理加了出納的QQ好友，并把她拉到一個“銀行賬戶年檢群”，通知她要做銀行賬戶年檢。因支行近期無此項通知，判斷電話可疑，便將電話轉(zhuǎn)給會計主管王志鈔。隨后會計主管以客戶財務(wù)人員的身份加了對方QQ，并發(fā)送了一份電子授權(quán)委托書。至此，同安支行判斷詐騙份子的套路為冒充銀行工作人員、冒充單位的負責(zé)人，對單位出納、財務(wù)人員下手，找機會進行詐騙。隨后興業(yè)銀行廈門分行及時將案件信息報送廈門市公安局反詐騙中心，并發(fā)動銀行人員廣泛轉(zhuǎn)發(fā)反詐騙中心制作下發(fā)的宣傳海報。

據(jù)悉，為堵截電信網(wǎng)絡(luò)違法犯罪，興業(yè)銀行廈門分行從軟件、硬件方面開展了大量基礎(chǔ)性的工作。在軟件建設(shè)方面，興業(yè)銀行廈門分行堅持將防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作寓于日常工作當(dāng)中，通過采取普及金融安全知識、填寫風(fēng)險告知單等方式，提醒辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的客戶注意詐騙轉(zhuǎn)賬風(fēng)險。同時，分行加強臨柜業(yè)務(wù)管理、開展人證識別培訓(xùn)等方式，切實提高客戶和員工的安全意識。嚴(yán)格執(zhí)行實名開戶、身份證聯(lián)網(wǎng)核查等規(guī)章制度，增強識假、防假的業(yè)務(wù)水平，并借助最新的人臉識別科技手段對客戶是否本人辦理進行識別，大大提高了傳統(tǒng)柜面柜員人工肉眼識別的可靠性，經(jīng)過雙重審核，大大降低了“假證假人”、“真證假人”以及“真人真證”但動機存疑開卡發(fā)生的可能性，從源頭上堵截詐騙賬款“借道”銀行賬戶進行洗錢轉(zhuǎn)賬。在硬件建設(shè)方面，廈門興業(yè)銀行在總行的指導(dǎo)下，通過對大數(shù)據(jù)的運用，建立了涉案資金快速凍結(jié)機制、借記卡開卡異常開卡警報、賬戶異常行為報告等。