金融機(jī)構(gòu)“蹭熱點(diǎn)”

　　■本報(bào)記者 蘇向杲

　　近期，陸續(xù)出爐的高考成績?cè)俅挝朔椒矫婷娴年P(guān)注。有趣的是，近期保險(xiǎn)行業(yè)的部分處罰決定書內(nèi)容，與高考有著或多或少的聯(lián)系。

　　《證券日?qǐng)?bào)》記者昨日統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，今年以來，共有3家險(xiǎn)企由于向銀保監(jiān)會(huì)地方監(jiān)管局提供虛假的學(xué)歷證書受到了監(jiān)管的重罰，包括永誠產(chǎn)險(xiǎn)江西分公司、中華聯(lián)合甘肅分公司，及另一家財(cái)險(xiǎn)公司甘肅分公司。

　　3家險(xiǎn)企高管學(xué)歷造假

　　6月22日，中國銀保監(jiān)會(huì)江西保監(jiān)局對(duì)永誠產(chǎn)險(xiǎn)江西分公司進(jìn)行處罰。江西保監(jiān)局行政處罰決定書顯示，2017年，永誠產(chǎn)險(xiǎn)江西分公司存在提供虛假學(xué)歷證書申請(qǐng)高級(jí)管理人員任職資格的行為。時(shí)任永誠產(chǎn)險(xiǎn)江西分公司創(chuàng)新/特色渠道部（銀保）經(jīng)理張方順對(duì)上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任。

　　江西保監(jiān)局表示，上述提供虛假學(xué)歷證書申請(qǐng)高級(jí)管理人員任職資格的行為，違反了《中華人民共和國行政許可法》（以下簡稱《行政許可法》）第三十一條、《保險(xiǎn)法》第八十六條，決定對(duì)永誠產(chǎn)險(xiǎn)江西分公司罰款10萬元；決定對(duì)張方順給予警告并罰款2萬元。

　　同樣，6月15甘肅保監(jiān)局下發(fā)的行政處罰決定書（甘保監(jiān)罰〔2018〕7號(hào)）顯示，某財(cái)險(xiǎn)公司甘肅分公司在經(jīng)營過程中存在以欺騙手段取得任職資格的違規(guī)行為。

　　處罰決定顯示，2017年3月3日，該財(cái)險(xiǎn)公司甘肅分公司向甘肅保監(jiān)局報(bào)送關(guān)于韓某任職資格核準(zhǔn)的請(qǐng)示，擬任韓某為該公司平?jīng)鲋行闹Ч靖笨偨?jīng)理（主持工作）。同年3月24日獲得核準(zhǔn)任職資格的批復(fù)（甘保監(jiān)許可[2017]134號(hào)）。申請(qǐng)材料中，韓某提交了虛假的甘肅省建筑工程學(xué)校大專畢業(yè)證書，該財(cái)險(xiǎn)公司甘肅分公司未對(duì)其真實(shí)性進(jìn)行審核。

　　甘肅保監(jiān)局表示，鑒于韓某偽造學(xué)歷證書以欺騙手段取得任職資格的行為，決定對(duì)其撤銷任職資格，并在3年內(nèi)不再受理其任職資格的申請(qǐng)；決定對(duì)該財(cái)險(xiǎn)公司甘肅分公司給予警告并處罰款1萬元。

　　甘肅保監(jiān)局公布的另一則處罰決定書顯示，2017年6月14日，中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)甘肅分公司向甘肅保監(jiān)局報(bào)送關(guān)于劉繼堯任職資格核準(zhǔn)的請(qǐng)示，擬任劉繼堯?yàn)橹腥A聯(lián)合慶陽市中心支公司副總經(jīng)理(主持工作)，同年7月18日獲得核準(zhǔn)任職資格的批復(fù)(甘保監(jiān)許可[2017]316號(hào))。申請(qǐng)材料中，劉繼堯提交了虛假的慶陽市農(nóng)業(yè)學(xué)校大專畢業(yè)證書，中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)甘肅分公司未對(duì)其真實(shí)性進(jìn)行審核。

　　甘肅保監(jiān)局決定撤銷劉繼堯任職資格，并在3年內(nèi)不再受理其任職資格的申請(qǐng)；并對(duì)中華聯(lián)合甘肅分公司給予警告并處罰款1萬元。

　　實(shí)際上，今年以來，除了險(xiǎn)企高管學(xué)歷造假之外，銀保監(jiān)會(huì)也發(fā)現(xiàn)個(gè)別險(xiǎn)企的代理人也存在學(xué)歷造假行為。

　　4月24日，浙江保監(jiān)局公布的對(duì)中韓人壽長興支公司的行政處罰決定書顯示，該公司存在未準(zhǔn)確登記保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的基本資料的違法行為。2016年9月份至2017年10月份，在辦理入司手續(xù)時(shí)，個(gè)人代理人張某某、周某某等15人提交了虛假的高中學(xué)歷證明。中韓人壽長興支公司未核實(shí)上述人員學(xué)歷證明原件，即與其建立保險(xiǎn)代理關(guān)系，并將其以高中學(xué)歷錄入保險(xiǎn)中介監(jiān)管信息系統(tǒng)。上述15人共代理中韓人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)72單，保費(fèi)合計(jì)34.65萬元。

　　浙江保監(jiān)局認(rèn)為，上述行為違反了《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》第二十條，即保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的管理檔案，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地登記保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的基本資料、培訓(xùn)情況、業(yè)務(wù)情況等內(nèi)容。依據(jù)相關(guān)規(guī)定，對(duì)中韓人壽長興支公司警告，并罰款3萬元。

　　險(xiǎn)企高管需要什么學(xué)歷？

　　一位保險(xiǎn)小白到底需要具備什么樣的學(xué)歷、資歷才能“煉成”高管？

　　首先，要明確哪些職位才能算高管？根據(jù)原保監(jiān)會(huì)去年年底下發(fā)的《保險(xiǎn)公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員任職資格管理規(guī)定（征求意見稿）》（下稱“征求意見稿”），高級(jí)管理人員是指對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)控制具有決策權(quán)或者重大影響的人員，除平時(shí)一般印象中險(xiǎn)企總公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理和總經(jīng)理助理、總公司董事會(huì)秘書、合規(guī)負(fù)責(zé)人、總精算師等職位外，還包括省級(jí)分公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理，以及省級(jí)以下分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人,包括分公司、中心支公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理和總經(jīng)理助理等。

　　從學(xué)歷上來看，上述征求意見稿第十條提到，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具有大學(xué)本科以上學(xué)歷或者學(xué)士以上學(xué)位。

　　保險(xiǎn)公司省級(jí)分公司及其以下分支機(jī)構(gòu)擬任高級(jí)管理人員符合下列條件之一的，其學(xué)歷要求可以放寬至大學(xué)?？疲海ㄒ唬氖卤ｋU(xiǎn)工作8年以上；（二）從事法律、會(huì)計(jì)或者審計(jì)工作8年以上；（三）在金融機(jī)構(gòu)、大中型企業(yè)或者國家機(jī)關(guān)擔(dān)任管理職務(wù)8年以上；（四）取得注冊(cè)會(huì)計(jì)師、法律職業(yè)資格或者中國保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他專業(yè)資格；（五）擬在西部地區(qū)任職的從業(yè)人員;（六）擬在自治州（縣）任職的少數(shù)民族從業(yè)人員。

　　引人注意的是，征求意見稿第十八條同時(shí)提到，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)擬任董事長和高級(jí)管理人員具有碩士研究生以上學(xué)歷的，其任職條件中從事金融工作或者經(jīng)濟(jì)工作的年限可以減少2年。這也說明高學(xué)歷能幫助險(xiǎn)企高管快速獲得任職資格。

　　從資歷來看，征求意見稿提到，保險(xiǎn)公司總經(jīng)理應(yīng)當(dāng)從事金融工作8年以上或者經(jīng)濟(jì)工作10年以上，并具備多項(xiàng)必要任職條件之一；副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理應(yīng)當(dāng)從事金融工作8年以上或者經(jīng)濟(jì)工作10年以上；省級(jí)分公司副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理應(yīng)當(dāng)從事金融工作5年以上或者經(jīng)濟(jì)工作8年以上；省級(jí)以下分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)從事金融工作3年以上或者經(jīng)濟(jì)工作5年以上。

　　由此可見，要做險(xiǎn)企高管不僅需要必須的學(xué)歷，還需要必要的資歷，才能“熬”成保險(xiǎn)公司“高級(jí)管理人員”。