記者 冷翠華

　　人身險(xiǎn)公司陸續(xù)披露2022年理賠服務(wù)年報(bào)。數(shù)據(jù)顯示，2022年中國(guó)人壽壽險(xiǎn)公司（以下簡(jiǎn)稱“國(guó)壽壽險(xiǎn)”）和平安人壽日均賠款均超過(guò)1億元。同時(shí)，各險(xiǎn)企理賠年報(bào)顯示，重疾險(xiǎn)理賠仍然是件數(shù)占比不高但理賠金額最高的險(xiǎn)種，從重疾險(xiǎn)保額來(lái)看，15萬(wàn)元以下的保單占比很高，尚不能滿足重大疾病的治療、康復(fù)以及收入損失補(bǔ)償需求。

　　理賠是保險(xiǎn)保障作用的直接體現(xiàn)之一。國(guó)壽壽險(xiǎn)理賠服務(wù)年報(bào)顯示，去年，其共理賠保單1917萬(wàn)件，理賠金額515億元，平均每天賠款超1.41億元。豁免保單近8.7萬(wàn)件，豁免保費(fèi)近7.5億元，獲賠率99.65%。

　　同時(shí)，平安人壽2022年賠付410萬(wàn)件，賠付總金額398億元，平均每天賠付1.09億元。泰康人壽去年賠付件數(shù)104萬(wàn)件，同比增長(zhǎng)2.28%；賠付79億元，同比增長(zhǎng)4.16%。

　　各險(xiǎn)企在理賠服務(wù)報(bào)告中皆提到，重疾險(xiǎn)是賠付金額占比最大的險(xiǎn)種，醫(yī)療險(xiǎn)賠付件數(shù)則占比更高。在重疾險(xiǎn)賠付中，女性保單件數(shù)占比明顯高于男性。例如，平安人壽去年總計(jì)賠付23萬(wàn)件，賠付金額201億元，占比為50%，在幾大險(xiǎn)種中占比第一。同時(shí)，女性重疾賠付件數(shù)占比58%，男性為42%。

　　泰康人壽理賠年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，去年，重疾賠付件數(shù)占比5%，賠付金額占比51.8%。農(nóng)銀人壽去年理賠總金額8.91億元，其中，重疾賠付金額占比61.48%；重疾險(xiǎn)理賠案例中，女性保單占比為59.64%，男性保單占比為40.36%。同方全球的理賠年報(bào)顯示，去年重疾險(xiǎn)理賠保單中，女性占比63%，男性占比37%。

　　“未成年人應(yīng)格外關(guān)注白血病風(fēng)險(xiǎn)，遠(yuǎn)離各類致病因素，成年人甲狀腺癌患病率較高。男性更應(yīng)關(guān)注心肺健康，女性多關(guān)注乳腺健康。”國(guó)壽壽險(xiǎn)在理賠年報(bào)中表示。

　　保險(xiǎn)理賠也折射出重大疾病的變化趨勢(shì)，重大疾病“三高一低”的特點(diǎn)需要人們更科學(xué)地進(jìn)行重疾險(xiǎn)配置。同時(shí)，從重疾險(xiǎn)現(xiàn)狀來(lái)看，保額的“供需差”仍然十分明顯，消除這種差距需要從多方著手并假以時(shí)日。

　　泰康人壽表示，重疾“三高一低”成趨勢(shì)，即發(fā)病率高、治愈率高、費(fèi)用高、年齡低，這需要人們?cè)绨l(fā)現(xiàn)早治療早康復(fù)，更好對(duì)抗重疾。從治愈率來(lái)看，據(jù)國(guó)家衛(wèi)健委相關(guān)負(fù)責(zé)人2021年介紹，我國(guó)惡性腫瘤的五年生存率從十年前的30.9%提升到40.5%，提高了近10個(gè)百分點(diǎn)；同時(shí)，根據(jù)泰康人壽客戶保單狀態(tài)判斷，2022年，其客戶的惡性腫瘤五年生存率達(dá)54.17%。該公司表示，患上重疾不代表無(wú)藥可治，伴隨著醫(yī)療科技的日新月異，積極治療科學(xué)康復(fù)，就有很大的治愈希望。

　　但從另一方面看，重大疾病的治療費(fèi)用也非常昂貴，且在直接的治療費(fèi)用之外，還有康復(fù)費(fèi)用、收入損失等隱形費(fèi)用。而從重疾險(xiǎn)保單的保額來(lái)看，15萬(wàn)元以下的保單占比最高，這遠(yuǎn)不能滿足重大疾病的治療需求。

　　交銀人壽理賠年報(bào)顯示，38.92%的重疾險(xiǎn)保障不足10萬(wàn)元。百年人壽理賠年報(bào)顯示，近50%的重疾保障人群獲賠金額低于20萬(wàn)元。太平人壽表示，重疾治療及康復(fù)費(fèi)用一般需要10萬(wàn)元至50萬(wàn)元，增加重疾保障額度，才能有效抵御風(fēng)險(xiǎn)。從保額來(lái)看，15萬(wàn)元以下的占比63.48%；15萬(wàn)元至30萬(wàn)元的占比23.34%；30萬(wàn)元以上占比僅13.18%。