8家支付收單機(jī)構(gòu)同日被罰！
中國人民銀行石家莊中心支行近日公布的罰單顯示，匯付支付石家莊分公司、國通星驛河北分公司、現(xiàn)代金控河北分公司、樂刷石家莊分公司、聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢河北分公司、中付支付石家莊分公司、開店寶支付河北分公司、暢捷通支付河北分公司因多項(xiàng)違法違法行為被罰，最低65萬元，最高140萬元，累計(jì)達(dá)718萬元。
從違法行為類型看，8家支付機(jī)構(gòu)均存在違反特約商戶實(shí)名制審核管理規(guī)定、違反收單銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定和違反外包業(yè)務(wù)管理規(guī)定等多項(xiàng)違規(guī)行為。
多家機(jī)構(gòu)被罰
在8家被罰支付機(jī)構(gòu)中，現(xiàn)代金控河北分公司、國通星驛河北分公司被罰超百萬?，F(xiàn)代金控河北分公司因存在違反特約商戶實(shí)名制審核管理規(guī)定，違反收單銀行結(jié)算賬戶管理規(guī)定，違反收單業(yè)務(wù)本地化經(jīng)營管理規(guī)定，及違反外包業(yè)務(wù)管理規(guī)定的違法違規(guī)行為，被罰104萬元。而國通星驛河北分公司也因上述違法違規(guī)行為，被罰140萬元。
記者梳理發(fā)現(xiàn)，被處罰的8家支付機(jī)構(gòu)中，僅暢捷通支付河北分公司同時(shí)違反特約商戶實(shí)名制審核管理、收單銀行結(jié)算賬戶管理和外包業(yè)務(wù)管理這三項(xiàng)規(guī)定。
而其他7家機(jī)構(gòu)，則同時(shí)違反特約商戶實(shí)名制審核管理、收單銀行結(jié)算賬戶管理、收單業(yè)務(wù)本地化經(jīng)營管理和外包業(yè)務(wù)管理這四項(xiàng)規(guī)定。
記者還了解到，此次監(jiān)管機(jī)構(gòu)作出了“雙罰”：不僅機(jī)構(gòu)被罰，相關(guān)機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人也遭到處罰。8家收單機(jī)構(gòu)的相關(guān)負(fù)責(zé)人均因“違反特約商戶實(shí)名制審核管理規(guī)定”而被罰，罰款金額均為5萬元。
收單監(jiān)管趨嚴(yán)
“本次多家支付機(jī)構(gòu)同日被罰背后指向的可能是收單機(jī)構(gòu)的‘二清’（二次清結(jié)算）問題。支付行業(yè)的‘二清’問題是監(jiān)管重點(diǎn)整治的，一旦出現(xiàn)此類事件，必然成為監(jiān)管方的處罰對(duì)象。”博通分析資深分析師王蓬博對(duì)《國際金融報(bào)》記者分析指出。
記者注意到，此次被罰的8家支付機(jī)構(gòu)均是收單機(jī)構(gòu)。3月1日正式實(shí)施的《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》（即“259號(hào)文”）明確了多項(xiàng)收單的合規(guī)要求。比如，“1臺(tái)銀行卡受理終端只能對(duì)應(yīng)1個(gè)受理終端序列號(hào)”“1臺(tái)銀行卡受理終端只能對(duì)應(yīng)1個(gè)特約商戶”。
此外，259號(hào)文還要求“五要素合一”，即要求收單機(jī)構(gòu)建立終端序列號(hào)與收單機(jī)構(gòu)代碼、特約商戶編碼、特約商戶統(tǒng)一社會(huì)信用代碼、特約商戶收單結(jié)算賬戶、銀行卡受理終端布放地理位置等五要素關(guān)聯(lián)對(duì)應(yīng)關(guān)系，并確保該關(guān)聯(lián)對(duì)應(yīng)關(guān)系在支付全流程的一致性和不可篡改性。
零壹研究院院長于百程對(duì)《國際金融報(bào)》記者表示，央行針對(duì)支付收單業(yè)務(wù)，劃出了明顯的分界線，對(duì)于違規(guī)行為集中整治，行業(yè)已經(jīng)得到明顯改觀。下一步，要繼續(xù)加大監(jiān)督處罰的力度，督促支付機(jī)構(gòu)加強(qiáng)審核，讓支付機(jī)構(gòu)在制度和技術(shù)上不斷完善。
王蓬博表示，支付機(jī)構(gòu)最重要的還是要在合規(guī)范圍內(nèi)展業(yè)，合規(guī)無小事，支付機(jī)構(gòu)對(duì)于可能出現(xiàn)的違規(guī)行為，要時(shí)刻保持警惕。收單業(yè)務(wù)深入線下，支付機(jī)構(gòu)一方面要充分做好“商戶實(shí)名制”要求；另一方面，也要持續(xù)做好分公司的管理。
