該微博發(fā)出后，觸動(dòng)了不少大齡未婚女青年的神經(jīng)，很多網(wǎng)友表示，“為啥我媽媽沒有幫我買，要是買了一定穩(wěn)賺不賠。”更有甚者想打聽是否還有該款產(chǎn)品售賣，并愿意為自己投保該份險(xiǎn)種。那么這種保險(xiǎn)到底是怎么回事呢？
實(shí)質(zhì)：理賠金只是返還金 有保險(xiǎn)專家表示，該類所謂的“婚嫁險(xiǎn)”噱頭大于實(shí)質(zhì)，實(shí)質(zhì)上是一款儲(chǔ)蓄型的兩全保險(xiǎn)，所謂的“婚嫁理賠金”只是保險(xiǎn)公司在被保險(xiǎn)人到了適婚年齡給付的返還金，跟少兒險(xiǎn)中的教育儲(chǔ)蓄金類似，作為長(zhǎng)時(shí)間的保費(fèi)積累，到了一定時(shí)間再進(jìn)行返還。理財(cái)師表示，“婚嫁險(xiǎn)更多的是一種噱頭，消費(fèi)者需要看清楚保險(xiǎn)自身的實(shí)質(zhì)，單身的適婚女青年可以進(jìn)行長(zhǎng)期的理財(cái)規(guī)劃。單身的年輕人所承擔(dān)的責(zé)任較輕，可以選擇進(jìn)取一點(diǎn)的理財(cái)方式。”
婚嫁險(xiǎn)具有很大誘惑 白領(lǐng)鄭小姐今年剛好30歲，目前單身，“工作5年了，去年把房子一買就成了房奴?！编嵭〗愀嬖V記者，現(xiàn)在自己月入15000元，除去每月固定的房貸3000元和基本開銷7000元，每月能剩下的余錢并不多?！扒岸螘r(shí)間看到微博上風(fēng)傳的這個(gè)‘婚嫁險(xiǎn)’，要是當(dāng)年老媽有預(yù)見性幫我買了，我現(xiàn)在都已經(jīng)可以開始拿錢了。”
鄭小姐笑道，“希望通過一定的理財(cái)計(jì)劃在2年內(nèi)買部10萬元左右的代步車。另外也計(jì)劃35歲之前完成戀愛結(jié)婚的人生大事，但平時(shí)對(duì)各種理財(cái)方式都沒有膽量嘗試，除了基本開支外，所有的錢都放在銀行的存款賬戶上，目前存款僅為3萬元左右?！?
提醒：婚嫁險(xiǎn)年回報(bào)率不過4% 專家表示，婚嫁險(xiǎn)是一種針對(duì)單身女性的儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，以為被保人存嫁妝為噱頭，與一般儲(chǔ)蓄分紅保險(xiǎn)無異，這類保險(xiǎn)的年均儲(chǔ)蓄回報(bào)率就在3%到4%之間。均衡型基金是比較適合鄭小姐的投資工具，因?yàn)榛饡?huì)將資金合理地在股票和債券間進(jìn)行均衡配置與管理，有較大戰(zhàn)勝通脹的潛力之余亦不需承擔(dān)過高風(fēng)險(xiǎn)。
多查看基金的評(píng)級(jí)
國際金融理財(cái)師布卓君介紹，在挑選基金時(shí)，消費(fèi)者首先應(yīng)該大體了解一只基金的投資風(fēng)格是否適合自身。這種攻守兼?zhèn)涞耐顿Y風(fēng)格比較適合年輕且經(jīng)濟(jì)能力較強(qiáng)但沒有多少投資能力與經(jīng)驗(yàn)的投資者。第二，可以查看晨星的評(píng)級(jí)，3年有5星評(píng)級(jí)的基金，代表過往3年有非常卓越的表現(xiàn)，而每年的管理費(fèi)和托管費(fèi)為1.75%，收費(fèi)合理。第三，風(fēng)險(xiǎn)與收益。該基金過往3年的平均回報(bào)達(dá)到9.36%，比市場(chǎng)高15.54%；而承受的波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)僅為18.36%，屬于高收益低風(fēng)險(xiǎn)。
消費(fèi)者應(yīng)該多留意夏普比率和阿爾法系數(shù)，兩個(gè)都是考慮過風(fēng)險(xiǎn)后的業(yè)績(jī)比較指標(biāo)，均是越高越好。夏普比率代表投資者承擔(dān)每一單位風(fēng)險(xiǎn)所獲取的風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)，是一個(gè)衡量性價(jià)比的指標(biāo)；阿爾法系數(shù)衡量一項(xiàng)投資在承擔(dān)了市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)后，是否獲得超額收益，能較好反映基金的管理能力。
假如鄭小姐計(jì)劃5年后獲得20萬元，目標(biāo)每年獲得8%收益，現(xiàn)在開始每月投入約2700元便可。
保險(xiǎn)方面，若鄭小姐擁有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，則配置消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)即可。
以某款重疾險(xiǎn)為例，30到34歲的女性每年只需繳768元便可享受15萬元33種重大疾病保障。投保人只需要透過網(wǎng)上投保，無需通過保險(xiǎn)代理人，可省下一筆銷售傭金。加上社會(huì)醫(yī)保提供的一般醫(yī)療保障和額外15萬元的重疾保障，看病費(fèi)用問題不大。另外最好再配置一點(diǎn)意外險(xiǎn)，防止因意外產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，特別是交通意外醫(yī)保不負(fù)責(zé)的前提下。
至于2年內(nèi)需購置的代步車，建議采用較穩(wěn)健的銀行短期理財(cái)產(chǎn)品或者貨幣基金，目標(biāo)年化回報(bào)在4%左右。因?yàn)槌^4%左右的年化回報(bào)都會(huì)存在市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，不適合兩年左右的理財(cái)目標(biāo)。假如還是按照5%的通脹，10萬元的車兩年后值11萬元，每半年存下2.7萬即可。剩余的3萬元存款建議繼續(xù)作存款，以留作應(yīng)付緊急或者意外開支之用。
專家提醒，到此為止，鄭小姐按此計(jì)劃可確保買車、婚嫁開支、意外和重疾保障的問題得以解決。但這僅僅是一個(gè)5年的短期理財(cái)計(jì)劃，不足以讓她獲得一生財(cái)務(wù)自由。假如鄭小姐組建了新家庭，進(jìn)入人生另一個(gè)階段，那么教育、退休等更重大的理財(cái)目標(biāo)和家庭責(zé)任將接踵而來。
