用拉卡拉還款，2萬元進(jìn)了他人賬戶

　　見習(xí)記者 張 碩

　　使用拉卡拉手機客戶端里的拍照功能掃描信用卡卡號還款，2萬元轉(zhuǎn)賬還款卻鬼使神差地到了陌生人的賬戶。市民王先生怎么也想不通，拉卡拉手機客戶端系統(tǒng)怎么會出現(xiàn)如此異常情況。對此，拉卡拉公司則認(rèn)為，可能是光線模糊造成的識別錯誤，而用戶沒有核查到。

　　更讓王先生無奈的是，銀行工作人員聯(lián)系到上述陌生人后，對方卻堅決不肯退還2萬元。

　　那么，這筆錯誤的匯款轉(zhuǎn)賬，王先生該找誰要回呢？

　　還款時多次核對賬號

　　王先生家住閔行區(qū)金都路附近，是移動支付工具拉卡拉的一名老用戶。4月2日9時30分左右，他用拉卡拉手機客戶端給光大銀行信用卡還款，金額是2萬元。

　　按步驟，王先生先用客戶端里的拍照功能掃描信用卡卡號，卡號會顯示在還款頁面上。隨后，再把拉卡拉的外接刷卡設(shè)備插入手機，刷一下付款的浙商銀行借記卡，輸入還款金額和姓名，多次核對確認(rèn)無誤后，還款過程結(jié)束。

　　讓他意外的是，直到4月6日，王先生的手機還是沒有收到信用卡已還款的信息。他立即翻看拉卡拉交易記錄，這一檢查才發(fā)現(xiàn)，當(dāng)初還款的光大銀行(3.650, -0.02, -0.54%)信用卡卡號錯了兩個數(shù)字，自己的卡號最后兩位是“82”，而錯匯的是“41”，其余的數(shù)字都一樣，這意味著2萬元轉(zhuǎn)到了他人賬戶上。

　　對方不肯退還2萬元

　　驚慌的王先生先是撥打110報警，民警告訴他，“錢到了他人賬戶”這件事不能證明是有人敲詐勒索等犯罪行為造成的，無法立案。他接著又聯(lián)系光大銀行工作人員，出示了匯款記錄，從中可以看出4月2日有2萬元轉(zhuǎn)入了其他賬號。王先生說，他和收款的對方素不相識，更沒有任何利益糾紛。工作人員通過對方賬戶聯(lián)系到對方，與其溝通是否愿意把錢退回?？蓪Ψ綀苑Q錢是自己還的，不肯退回。而銀行出于保護(hù)客戶隱私的要求，不能提供對方個人信息。

　　王先生再次聯(lián)系了警方，民警說這是民事糾紛，應(yīng)當(dāng)?shù)椒ㄔ禾崞鹈袷略V訟。

　　4月13日，王先生來到閔行區(qū)法院，但因證據(jù)準(zhǔn)備不充分，沒有立案。工作人員建議他，可以請律師到銀行申請調(diào)取材料，當(dāng)然，銀行可以配合也可以不配合。此外就是繼續(xù)向公安機關(guān)報案，要求警方出面協(xié)助調(diào)查，待進(jìn)一步查實后，再到法院走民事訴訟程序。

　　后來，閔行區(qū)田園新村派出所給王先生出具了一份案件受理回執(zhí)單，稱會協(xié)助調(diào)查此事。

　　拉卡拉稱系統(tǒng)未現(xiàn)異常

　　“怎么會輸錯卡號呢？”王先生告訴晨報記者，錯誤應(yīng)該不是自己造成的。首先，信用卡卡號不是手寫輸入的，是通過拉卡拉手機客戶端的拍照功能掃描輸入的。再說2萬元也不是小數(shù)目，掃描卡號之后，他還核對了好幾次，沒有發(fā)現(xiàn)不一致。他認(rèn)為是拉卡拉手機客戶端系統(tǒng)出現(xiàn)異常，導(dǎo)致卡號輸入錯誤。

　　“匯款不需要姓名和賬號一致嗎？”記者問。

　　王先生說，這也許是拉卡拉的一個漏洞，因為即便輸入和賬號不一致的姓名也可以匯款。他打開拉卡拉手機客戶端給記者演示，輸入他的信用卡卡號后，姓名一欄中哪怕輸入記者的名字也可以正常匯款。

　　15日，記者來到拉卡拉上海分公司，相關(guān)人員稱，拉卡拉信用卡還款業(yè)務(wù)不在上海區(qū)域業(yè)務(wù)范圍內(nèi)，無法受理，需要聯(lián)系北京總部。

　　記者致電拉卡拉服務(wù)熱線，客服人員表示，通過拉卡拉給信用卡還款，一般2個工作日之內(nèi)到賬。對于王先生反映的問題，公司技術(shù)人員檢查后，沒有發(fā)現(xiàn)后臺異常，有可能是王先生在掃描信用卡時，光線模糊造成識別錯誤，用戶沒有核查出來。此外，拉卡拉的轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)必須賬號和姓名一致，但信用卡還款只需要賬號無誤就可以，姓名填寫一欄僅為方便管理。

　　光大銀行客服人員也證實，在第三方還款支付渠道中，目前信用卡登記姓名與還款申請姓名即便不一致，也可以還款成功。

　　圖像識別存在一定錯誤率

　　王先生認(rèn)為，如果是光線模糊導(dǎo)致識別困難，拉卡拉手機客戶端應(yīng)該提示無法識別或是建議手動輸入，而不是導(dǎo)入一個錯誤的卡號。

　　據(jù)一家支付機構(gòu)業(yè)內(nèi)人士介紹，拉卡拉手機客戶端的拍照掃描功能采用的是圖像識別技術(shù)，對圖像進(jìn)行處理、分析和理解，進(jìn)入數(shù)據(jù)庫識別比對。物體所處的光線環(huán)境、運動狀態(tài)等會影響識別，若信用卡卡號磨損劃痕，也會導(dǎo)致誤差，存在一定的錯誤率。

　　那么，這一問題應(yīng)該由誰來監(jiān)管呢？

　　上海銀監(jiān)局工作人員稱，拉卡拉作為第三方支付機構(gòu)屬央行管理。而根據(jù)央行頒發(fā)實施的《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》相關(guān)規(guī)定，第三方支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備必要的技術(shù)手段，確保支付指令的完整性、一致性和不可抵賴性以及支付業(yè)務(wù)處理的準(zhǔn)確性和安全性。

　　[律師說法]

　　拒不歸還錯匯錢款構(gòu)成不當(dāng)?shù)美?/strong>