燒了很多錢(qián)、添加了很多功能、更新了好多個(gè)版本、做了好多事，可是盈利真的還要再加把勁……這是當(dāng)前幾乎所有記賬理財(cái)APP共同的處境。

　　大多數(shù)記賬理財(cái)APP花了兩三年時(shí)間證明自己的商業(yè)模式具有可行性。今年對(duì)它們來(lái)說(shuō)，流量變現(xiàn)則是最緊要的課題。

　　與參與主體基數(shù)近3000家的網(wǎng)貸（P2P）領(lǐng)域截然不同，由200多款應(yīng)用構(gòu)成的記賬理財(cái)行業(yè)，是個(gè)馬太效應(yīng)尤為突出的互聯(lián)網(wǎng)金融分支，排名前三的應(yīng)用占據(jù)80%以上的市場(chǎng)份額。

　　需要指出的是，這一領(lǐng)域座次靠前的三大玩家——隨手記、挖財(cái)、51信用卡——這兩年已經(jīng)燒了好幾輪錢(qián)了，現(xiàn)在到了C輪。

　　據(jù)記者了解，這幾家其實(shí)都已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了規(guī)模化收入，月收都在千萬(wàn)級(jí)以上，但仍未能實(shí)現(xiàn)盈虧平衡。他們正著手進(jìn)行的C輪融資，錢(qián)肯定不是用來(lái)燒的，而是用來(lái)培育并且穩(wěn)固可以將流量變現(xiàn)的增值點(diǎn)，即“扭虧為盈”。 

　　隨手科技（隨手記、卡牛的母公司）CEO谷風(fēng)認(rèn)為，記賬工具對(duì)金融機(jī)構(gòu)的價(jià)值正在顯現(xiàn)。

　　“金融機(jī)構(gòu)資金端缺乏的話(huà)，可以在我這里賣(mài)理財(cái)產(chǎn)品；如果資產(chǎn)端比較缺，可以在此發(fā)放個(gè)人信用貸或者是小微經(jīng)營(yíng)貸。在個(gè)人貸款這一塊我們有數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，基于信用卡的個(gè)人征信完整且真實(shí)有效。”谷風(fēng)剖析，“如果資金和資產(chǎn)都不缺，那么金融機(jī)構(gòu)也可以在這做品牌宣傳，尤其是小眾產(chǎn)品的宣傳。”

　　正是基于這種邏輯，隨手科技從去年下半年開(kāi)始形成了3條盈利路徑。一是理財(cái)產(chǎn)品代銷(xiāo)，為基金、保險(xiǎn)理財(cái)、P2P產(chǎn)品、信用卡導(dǎo)流，向相應(yīng)機(jī)構(gòu)收取1%～2%的傭金。二是基于用戶(hù)信用卡數(shù)據(jù)征信，開(kāi)通個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。當(dāng)然隨手記并不是使用自有資金放貸，而是將有信貸需求的用戶(hù)推薦給相應(yīng)的借貸機(jī)構(gòu)，再按借貸金額或借貸筆數(shù)收取傭金。三是基于自身完善的用戶(hù)交流社區(qū)，為金融機(jī)構(gòu)提供品牌宣傳或特定產(chǎn)品用戶(hù)教育服務(wù)。

　　情況看起來(lái)不錯(cuò)——用戶(hù)數(shù)（隨手記和卡牛疊加）突破2億的隨手科技，去年的理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售額超過(guò)400億。谷風(fēng)今年的目標(biāo)是：理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售規(guī)模要突破2000億（也就是同比增長(zhǎng)500%），撮合放貸100億元。

　　事實(shí)上，這也是目前記賬平臺(tái)都在走的路。因?yàn)榇蠹移鋵?shí)都清楚，如果只做記賬，流量永遠(yuǎn)無(wú)法變現(xiàn)。只有在通過(guò)記賬吸引客流的基礎(chǔ)上做理財(cái)代銷(xiāo)和撮合授信，記賬理財(cái)APP才能從單純的工具變成金融服務(wù)平臺(tái)，才有錢(qián)賺。

　　其實(shí)，這跟支付公司從支付撬動(dòng)綜合財(cái)富管理是一個(gè)邏輯，就是通過(guò)一個(gè)剛需先吸引足夠龐大的用戶(hù)，然后再向他們賣(mài)別人家的產(chǎn)品，向別人家收取傭金。當(dāng)然，這個(gè)“別人家”必然是專(zhuān)業(yè)的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)。

　　對(duì)于記賬理財(cái)這個(gè)垂直行業(yè)來(lái)說(shuō)，盈虧平衡真不容易，好在國(guó)內(nèi)有一幫踏踏實(shí)實(shí)的創(chuàng)業(yè)者在浮躁中堅(jiān)持下來(lái)。

　　上一次接受媒體采訪時(shí)，谷風(fēng)說(shuō)的盈利時(shí)間點(diǎn)是去年12月，而這一次，他告訴記者，盈利時(shí)間需要被延后到今年二季度末。好在他說(shuō)，記賬理財(cái)行業(yè)的盈利拐點(diǎn)終于要來(lái)了。　　證券時(shí)報(bào)記者 劉筱攸 （來(lái)源：證券時(shí)報(bào)，原標(biāo)題：記賬理財(cái)APP：燒錢(qián)到C輪 該盈利了吧？，原網(wǎng)址：http://www.chinanews.com/it/2016/03-21/7804940.shtml）