國(guó)家金融監(jiān)督管理總局網(wǎng)站今日公布的山西監(jiān)管局行政處罰決定書（晉金管罰決字〔2023〕18號(hào)、19號(hào)、21號(hào)）顯示，交銀人壽保險(xiǎn)有限公司山西省分公司（以下簡(jiǎn)稱交銀人壽山西省分公司）存在兩項(xiàng)違法違規(guī)行為，一是欺騙投保人、被保險(xiǎn)人；二是編制虛假資料。
根據(jù)行政處罰決定書，交銀人壽山西省分公司欺騙投保人、被保險(xiǎn)人。2021年10月22日，交銀人壽山西省分公司通過(guò)“真承私享會(huì)”產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)，片面對(duì)比保險(xiǎn)、信托、存款產(chǎn)品，向與會(huì)人員講授具有誤導(dǎo)性質(zhì)的內(nèi)容。例如，“保險(xiǎn)是低配版的信托，信托是豪華版的保險(xiǎn)”“私享系列是私人銀行專屬產(chǎn)品……收益是確定的，按照保額3.1%、現(xiàn)金價(jià)值3.4%復(fù)利增長(zhǎng)”“現(xiàn)金價(jià)值特別高，到了一定期限后，相當(dāng)于活期存款，給你算定期利息”等。崔某某參加此次產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)后，投保交銀人壽私享五號(hào)終身壽險(xiǎn)，五年交，年交保費(fèi)60萬(wàn)元。
褚俊海時(shí)任交銀人壽保險(xiǎn)有限公司山西省分公司銀行保險(xiǎn)部高客面談崗，對(duì)上述違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任。
交銀人壽山西省分公司編制虛假資料。交銀人壽山西省分公司薪酬管理系統(tǒng)顯示，該公司于2022年1月、2022年3月分別向銀保專管員蘇某某發(fā)放薪酬獎(jiǎng)勵(lì)73291.78元、136765.43元。經(jīng)查，該公司銀行保險(xiǎn)部渠道總監(jiān)胡旭東安排蘇某某通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬方式將2022年1月“薪酬獎(jiǎng)勵(lì)”中的18170元轉(zhuǎn)到胡旭東賬戶，通過(guò)現(xiàn)金方式將2022年3月“薪酬獎(jiǎng)勵(lì)”中的28000元交予胡旭東。胡旭東將上述46170元款項(xiàng)用于補(bǔ)貼團(tuán)隊(duì)活動(dòng)費(fèi)用等。
胡旭東時(shí)任交銀人壽保險(xiǎn)有限公司山西省分公司銀行保險(xiǎn)部渠道總監(jiān)，對(duì)上述違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任。
山西監(jiān)管局表示，上述欺騙投保人、被保險(xiǎn)人的行為違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百一十六條第（一）項(xiàng)，以及《人身保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)行為認(rèn)定指引》（保監(jiān)發(fā)〔2012〕87號(hào)）第六條“人身保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)以及辦理保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)的人員，在人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，不得有下列欺騙行為：（一）夸大保險(xiǎn)責(zé)任或者保險(xiǎn)產(chǎn)品收益”，第九條“人身保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)以及辦理保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)的人員，在人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，還不得有下列銷售誤導(dǎo)行為：（一）對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的不確定利益承諾保證收益；……（三）使用保險(xiǎn)產(chǎn)品的分紅率、結(jié)算利率等比率性指標(biāo)，與銀行存款利率、國(guó)債利率等其他金融產(chǎn)品收益率進(jìn)行簡(jiǎn)單對(duì)比”的規(guī)定。山西監(jiān)管局根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百六十一條、第一百七十一條的規(guī)定，決定對(duì)交銀人壽山西省分公司責(zé)令改正，處12萬(wàn)元罰款；對(duì)褚俊海警告，并處4萬(wàn)元罰款。
山西監(jiān)管局表示，上述編制虛假資料的行為違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第八十六條第二款的規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十條、第一百七十一條的規(guī)定，山西監(jiān)管局決定對(duì)交銀人壽山西省分公司責(zé)令改正，處10萬(wàn)元罰款；對(duì)胡旭東警告，并處1萬(wàn)元罰款。
綜上，山西監(jiān)管局決定對(duì)交銀人壽山西省分公司責(zé)令改正，處22萬(wàn)元罰款。
相關(guān)法律法規(guī)：
《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第八十六條：保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，報(bào)送有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料。
保險(xiǎn)公司的償付能力報(bào)告、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、精算報(bào)告、合規(guī)報(bào)告及其他有關(guān)報(bào)告、報(bào)表、文件和資料必須如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)，不得有虛假記載、誤導(dǎo)性陳述和重大遺漏。
《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百六十一條：保險(xiǎn)公司有本法第一百一十六條規(guī)定行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處五萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié) 嚴(yán)重的，限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證。
《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十條：違反本法規(guī)定，有下列行為之一的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷業(yè)務(wù)許可證：
(一)編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件、資料的；
(二)拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查的；
(三)未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的。
《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十一條：保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人違反本法規(guī)定的，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)除分別依照本法第一百六十條至第一百七十條的規(guī)定對(duì)該單位給予處罰外，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷任職資格。
以下為原文：
國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局行政處罰決定書
晉金管罰決字〔2023〕18號(hào)
當(dāng)事人：交銀人壽保險(xiǎn)有限公司山西省分公司
地址：山西省太原市迎澤區(qū)青年路5號(hào)11、12層
法定代表人：艾敬倉(cāng)
根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《中華人民共和國(guó)行政處罰法》等有關(guān)規(guī)定，我局對(duì)交銀人壽保險(xiǎn)有限公司山西省分公司（以下簡(jiǎn)稱交銀人壽山西省分公司）涉嫌違法違規(guī)一案進(jìn)行了立案調(diào)查、審理，并依法向當(dāng)事人告知了作出行政處罰的事實(shí)、理由、依據(jù)及當(dāng)事人依法享有的權(quán)利。當(dāng)事人提出陳述申辯意見(jiàn)，我局對(duì)陳述申辯意見(jiàn)進(jìn)行了復(fù)核，決定不采納相關(guān)意見(jiàn)。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
經(jīng)查，當(dāng)事人存在以下違法違規(guī)行為：
一、欺騙投保人、被保險(xiǎn)人
2021年10月22日，交銀人壽山西省分公司通過(guò)“真承私享會(huì)”產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)，片面對(duì)比保險(xiǎn)、信托、存款產(chǎn)品，向與會(huì)人員講授具有誤導(dǎo)性質(zhì)的內(nèi)容。例如，“保險(xiǎn)是低配版的信托，信托是豪華版的保險(xiǎn)”“私享系列是私人銀行專屬產(chǎn)品……收益是確定的，按照保額3.1%、現(xiàn)金價(jià)值3.4%復(fù)利增長(zhǎng)”“現(xiàn)金價(jià)值特別高，到了一定期限后，相當(dāng)于活期存款，給你算定期利息”等。崔某某參加此次產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)后，投保交銀人壽私享五號(hào)終身壽險(xiǎn)，五年交，年交保費(fèi)60萬(wàn)元。
上述事實(shí)，有產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)檔案、承保檔案、情況說(shuō)明、當(dāng)事人勞動(dòng)合同、當(dāng)事人調(diào)查筆錄等證據(jù)證明。
二、編制虛假資料
交銀人壽山西省分公司薪酬管理系統(tǒng)顯示，該公司于2022年1月、2022年3月分別向銀保專管員蘇某某發(fā)放薪酬獎(jiǎng)勵(lì)73291.78元、136765.43元。經(jīng)查，該公司銀行保險(xiǎn)部渠道總監(jiān)胡旭東安排蘇某某通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬方式將2022年1月“薪酬獎(jiǎng)勵(lì)”中的18170元轉(zhuǎn)到胡旭東賬戶，通過(guò)現(xiàn)金方式將2022年3月“薪酬獎(jiǎng)勵(lì)”中的28000元交予胡旭東。胡旭東將上述46170元款項(xiàng)用于補(bǔ)貼團(tuán)隊(duì)活動(dòng)費(fèi)用等。
上述事實(shí)，有情況說(shuō)明、當(dāng)事人調(diào)查筆錄、勞動(dòng)合同及任職文件、轉(zhuǎn)賬記錄、資金使用憑證等為證。
綜上，我局決定作出如下行政處罰：
上述欺騙投保人、被保險(xiǎn)人的行為違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百一十六條第（一）項(xiàng)，以及《人身保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)行為認(rèn)定指引》（保監(jiān)發(fā)〔2012〕87號(hào)）第六條“人身保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)以及辦理保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)的人員，在人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，不得有下列欺騙行為：（一）夸大保險(xiǎn)責(zé)任或者保險(xiǎn)產(chǎn)品收益”，第九條“人身保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)以及辦理保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)的人員，在人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，還不得有下列銷售誤導(dǎo)行為：（一）對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的不確定利益承諾保證收益；……（三）使用保險(xiǎn)產(chǎn)品的分紅率、結(jié)算利率等比率性指標(biāo)，與銀行存款利率、國(guó)債利率等其他金融產(chǎn)品收益率進(jìn)行簡(jiǎn)單對(duì)比”的規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百六十一條的規(guī)定，我局決定對(duì)交銀人壽山西省分公司責(zé)令改正，處12萬(wàn)元罰款。
上述編制虛假資料的行為違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第八十六條第二款的規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十條的規(guī)定，我局決定對(duì)交銀人壽山西省分公司責(zé)令改正，處10萬(wàn)元罰款。
綜上，我局決定對(duì)交銀人壽山西省分公司責(zé)令改正，處22萬(wàn)元罰款。
當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在接到本處罰決定書之日起十五日內(nèi)持繳款碼到財(cái)政部指定的代理銀行進(jìn)行繳款。逾期，將每日按罰款數(shù)額的百分之三加處罰款。
當(dāng)事人如不服本行政處罰決定，可以在收到本處罰決定書之日起六十日內(nèi)向國(guó)家金融監(jiān)督管理總局申請(qǐng)行政復(fù)議，也可以在收到本處罰決定書之日起六個(gè)月內(nèi)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。復(fù)議、訴訟期間本決定不停止執(zhí)行。
國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局
2023年7月28日
國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局行政處罰決定書
晉金管罰決字〔2023〕19號(hào)
當(dāng)事人：褚俊海
住址：太原市萬(wàn)柏林區(qū)
職務(wù)：時(shí)任交銀人壽保險(xiǎn)有限公司山西省分公司銀行保險(xiǎn)部高客面談崗
根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《中華人民共和國(guó)行政處罰法》等有關(guān)規(guī)定，我局對(duì)交銀人壽保險(xiǎn)有限公司山西省分公司（以下簡(jiǎn)稱交銀人壽山西省分公司）涉嫌違法違規(guī)一案進(jìn)行了立案調(diào)查、審理，并依法向當(dāng)事人告知了作出行政處罰的事實(shí)、理由、依據(jù)及當(dāng)事人依法享有的權(quán)利。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
經(jīng)查，當(dāng)事人對(duì)以下違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任：
2021年10月22日，交銀人壽山西省分公司通過(guò)“真承私享會(huì)”產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)，片面對(duì)比保險(xiǎn)、信托、存款產(chǎn)品，向與會(huì)人員講授具有誤導(dǎo)性質(zhì)的內(nèi)容。例如，“保險(xiǎn)是低配版的信托，信托是豪華版的保險(xiǎn)”“私享系列是私人銀行專屬產(chǎn)品……收益是確定的，按照保額3.1%、現(xiàn)金價(jià)值3.4%復(fù)利增長(zhǎng)”“現(xiàn)金價(jià)值特別高，到了一定期限后，相當(dāng)于活期存款，給你算定期利息”。崔某某參加此次產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)后，投保交銀人壽私享五號(hào)終身壽險(xiǎn)，五年交，年交保費(fèi)60萬(wàn)元。
上述事實(shí)，有產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)檔案、承保檔案、情況說(shuō)明、當(dāng)事人勞動(dòng)合同、當(dāng)事人調(diào)查筆錄等證據(jù)證明。
綜上，我局決定作出如下行政處罰：
上述欺騙投保人、被保險(xiǎn)人的行為違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百一十六條“保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為：（一）欺騙投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人”，以及《人身保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)行為認(rèn)定指引》（保監(jiān)發(fā)〔2012〕87號(hào)）第六條“人身保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)以及辦理保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)的人員，在人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，不得有下列欺騙行為：（一）夸大保險(xiǎn)責(zé)任或者保險(xiǎn)產(chǎn)品收益”，第九條“人身保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)以及辦理保險(xiǎn)銷售業(yè)務(wù)的人員，在人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，還不得有下列銷售誤導(dǎo)行為：（一）對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的不確定利益承諾保證收益；……（三）使用保險(xiǎn)產(chǎn)品的分紅率、結(jié)算利率等比率性指標(biāo)，與銀行存款利率、國(guó)債利率等其他金融產(chǎn)品收益率進(jìn)行簡(jiǎn)單對(duì)比”的規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十一條的規(guī)定，我局決定對(duì)褚俊海警告，并處4萬(wàn)元罰款。
當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在接到本處罰決定書之日起十五日內(nèi)持繳款碼到財(cái)政部指定的代理銀行進(jìn)行繳款。逾期，將每日按罰款數(shù)額的百分之三加處罰款。
當(dāng)事人如不服本行政處罰決定，可以在收到本處罰決定書之日起六十日內(nèi)向國(guó)家金融監(jiān)督管理總局申請(qǐng)行政復(fù)議，也可以在收到本處罰決定書之日起六個(gè)月內(nèi)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。復(fù)議、訴訟期間本決定不停止執(zhí)行。
國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局
2023年7月28日
國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局行政處罰決定書
晉金管罰決字〔2023〕21號(hào)
當(dāng)事人：胡旭東
住址：太原市小店區(qū)
職務(wù)：時(shí)任交銀人壽保險(xiǎn)有限公司山西省分公司銀行保險(xiǎn)部渠道總監(jiān)
根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》《中華人民共和國(guó)行政處罰法》等有關(guān)規(guī)定，我局對(duì)交銀人壽保險(xiǎn)有限公司山西省分公司（以下簡(jiǎn)稱交銀人壽山西省分公司）涉嫌違法違規(guī)一案進(jìn)行了立案調(diào)查、審理，并依法向當(dāng)事人告知了作出行政處罰的事實(shí)、理由、依據(jù)及當(dāng)事人依法享有的權(quán)利。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
經(jīng)查，當(dāng)事人對(duì)以下違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任：
交銀人壽山西省分公司薪酬管理系統(tǒng)顯示，該公司于2022年1月、2022年3月分別向銀保專管員蘇某某發(fā)放薪酬獎(jiǎng)勵(lì)73291.78元、136765.43元。經(jīng)查，該公司銀行保險(xiǎn)部渠道總監(jiān)胡旭東安排蘇某某通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬方式將2022年1月“薪酬獎(jiǎng)勵(lì)”中的18170元轉(zhuǎn)到胡旭東賬戶，通過(guò)現(xiàn)金方式將2022年3月“薪酬獎(jiǎng)勵(lì)”中的28000元交予胡旭東。胡旭東將上述46170元款項(xiàng)用于補(bǔ)貼團(tuán)隊(duì)活動(dòng)費(fèi)用等。
上述事實(shí)，有情況說(shuō)明、當(dāng)事人調(diào)查筆錄、勞動(dòng)合同及任職文件、轉(zhuǎn)賬記錄、資金使用憑證等為證。
綜上，我局決定作出如下行政處罰：
上述編制虛假資料的行為違反了《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第八十六條第二款的規(guī)定。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百七十一條的規(guī)定，我局決定對(duì)胡旭東警告，并處1萬(wàn)元罰款。
當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在接到本處罰決定書之日起十五日內(nèi)持繳款碼到財(cái)政部指定的代理銀行進(jìn)行繳款。逾期，將每日按罰款數(shù)額的百分之三加處罰款。
當(dāng)事人如不服本行政處罰決定，可以在收到本處罰決定書之日起六十日內(nèi)向國(guó)家金融監(jiān)督管理總局申請(qǐng)行政復(fù)議，也可以在收到本處罰決定書之日起六個(gè)月內(nèi)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。復(fù)議、訴訟期間本決定不停止執(zhí)行。
國(guó)家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局
2023年7月28日
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