日前，河北證監(jiān)局發(fā)布多則行政監(jiān)管措施決定書。決定書顯示，郵儲銀行河北省分行、唐山銀行基金銷售業(yè)務(wù)存在多項問題。
近年來，多家銀行都曾被爆出基金銷售業(yè)務(wù)違規(guī)。從違規(guī)事項來看，基金銷售人員未取得從業(yè)資格、人員數(shù)量不符合相關(guān)規(guī)定、專門合規(guī)風(fēng)控人員未滿足獨立性和有效性要求等問題屢被監(jiān)管部門提及。
圖片來源：河北證監(jiān)局官網(wǎng)
兩家銀行基金銷售業(yè)務(wù)違規(guī)
決定書指出，2023年3月河北證監(jiān)局對唐山銀行基金銷售業(yè)務(wù)開展了現(xiàn)場檢查，經(jīng)查存在以下問題：
一是內(nèi)部相關(guān)“營銷指引”中對基金推介的話術(shù)設(shè)計不規(guī)范，部分用詞可能對投資者產(chǎn)生誤導(dǎo)。二是部分支行從事基金推介工作的員工和實際負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格。三是基金產(chǎn)品準(zhǔn)入委員會未包括產(chǎn)品研究人員及合規(guī)風(fēng)控人員。四是基金銷售業(yè)務(wù)的專門合規(guī)風(fēng)控人員未滿足獨立性和有效性要求，且未按照內(nèi)部制度對基金銷售業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督和現(xiàn)場檢查。五是內(nèi)部管理制度未及時根據(jù)中國證監(jiān)會規(guī)章進(jìn)行修改。
郵儲銀行河北省分行在基金銷售中也存在多項問題，包括部分分支機(jī)構(gòu)及代理網(wǎng)點基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格。
此外，河北證監(jiān)局還指出，郵儲銀行河北省分行對部分基金產(chǎn)品在認(rèn)購期實施特別的考核激勵政策；未每半年對基金銷售業(yè)務(wù)開展一次投資者適當(dāng)性自查并形成自查報告；部分網(wǎng)點員工使用辦公電話開展基金營銷活動，未納入統(tǒng)一的留痕和監(jiān)控管理；合規(guī)風(fēng)控人員對基金銷售業(yè)務(wù)經(jīng)營運(yùn)作進(jìn)行監(jiān)督檢查的履職有效性存在不足。
多家銀行曾被點名
4月3日，長春農(nóng)商行也因基金銷售相關(guān)問題被出具警示函。
吉林證監(jiān)局表示，經(jīng)查，長春農(nóng)商行負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格，負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格人員少于該部門員工人數(shù)的二分之一。
圖片來源：吉林證監(jiān)局官網(wǎng)
不久前，廈門銀行也因基金銷售業(yè)務(wù)違規(guī)被廈門證監(jiān)局采取責(zé)令改正措施。
圖片來源：廈門證監(jiān)局官網(wǎng)
決定書顯示，廈門銀行存在以下違規(guī)行為：一是部分分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人未取得基金從業(yè)資格；二是負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的個別合規(guī)風(fēng)控人員未取得基金從業(yè)資格；三是僅通過行內(nèi)簽報方式將基金銷售業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人納入離任審計人員范圍，尚未建立基金銷售業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人離任審計或離任審查制度。
記者查詢重慶證監(jiān)局官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，今年3月，興業(yè)銀行重慶分行、重慶銀行、重慶農(nóng)商行也因基金銷售相關(guān)問題被“點名”，違規(guī)內(nèi)容涉及未針對銷售公募基金產(chǎn)品準(zhǔn)入設(shè)立產(chǎn)品準(zhǔn)入委員會或?qū)ｉT小組、個別銷售人員在不清楚投資者風(fēng)險承受能力的情況下宣傳推介基金產(chǎn)品等。
近年來，基金規(guī)模迅速增長，基金代銷是商業(yè)銀行財富管理業(yè)務(wù)的重要內(nèi)容。
基金業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，截至2023年1月底，我國境內(nèi)共有基金管理公司142家；取得公募基金管理資格的證券公司或證券公司資產(chǎn)管理子公司13家、保險資產(chǎn)管理公司1家。以上機(jī)構(gòu)管理的公募基金資產(chǎn)凈值合計27.25萬億元。
不過，多家銀行去年基金代銷手續(xù)費有所下降。
“去年由于特殊環(huán)境的影響，資本市場波動使我們代銷基金規(guī)模和收入都下降了40%多，給我們非利息凈收入、財富管理收入增長都帶來了負(fù)面的影響。”招行行長王良日前在招行業(yè)績說明會上表示，財富管理方面，要在不同類型的財富產(chǎn)品中選擇好的合作伙伴。面對各種類型的金融機(jī)構(gòu)，招行采取開放式的態(tài)度，主動拜訪、營銷，和不同領(lǐng)域頭部的金融機(jī)構(gòu)建立緊密的合作關(guān)系。（來源： 中國證券報）
